Chute d’arbre et assurance habitation

Écrit par LERAY Quentin . Mis à jour le 10 juin 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Un arbre vient de tomber dans votre jardin ou dans votre maison, engendrant ainsi des dommages matériels ou corporels ? On vous explique de quelle manière vous êtes couvert par l’assurance habitation selon le contexte.

Assurance habitation et chute d’arbre suite à une tempête

Différentes situations peuvent se présenter et impacter l’assurance en cas de chute d’arbre.

L’arbre de votre voisin tombe chez vous

Vous venez de subir une violente tempête ayant déraciné un arbre de votre voisin et celui-ci est tombé sur votre propriété. Si des dommages matériels sont causés par cette chute (si l’arbre tombe sur votre toit, votre cabanon de jardin, dans votre piscine, etc.), vous pouvez espérer une prise en charge par votre assurance habitation. Il faut pour cela avoir signé un contrat d’assurance multirisque habitation incluant la garantie événements climatiques (tempête, grêle, etc.).

Dans ce cas précis, la responsabilité de votre voisin est engagée. S’il a souscrit une assurance habitation, celle-ci inclut une garantie responsabilité civile. Elle va rembourser votre assurance habitation au regard du montant de l’indemnisation que vous aurez perçu.

L’un de vos arbres tombe sur votre toit

Si vous possédez une assurance MRH incluant la garantie intempéries, vous pouvez espérer une indemnisation pour les dommages matériels à votre maison. Si vous n’avez pas souscrit cette garantie, vous ne pouvez espérer aucune prise en charge sur les travaux de réparation.

Votre arbre tombe sur votre voiture

Cette fois, c’est votre assurance auto qui vous indemnise. La seule assurance auto obligatoire est la garantie responsabilité civile qui ne sera pas suffisante ici. Pour espérer être indemnisé par votre compagnie d’assurances pour une chute d’arbre, vous devez au moins être couvert par une assurance au tiers complémentaire avec la garantie tempête.

Votre arbre tombe sur un passant ou sur votre voisin

Votre responsabilité civile est engagée. Dès lors que vous avez souscrit une police d’assurance habitation avec une assurance responsabilité civile, celle-ci prendra en charge les dommages corporels du tiers.

Assurance MRH et chute d’arbre suite à une catastrophe naturelle

L’événement climatique est à l’origine de la chute de votre arbre. Si cet événement a été déclaré en catastrophe naturelle suite à la publication d’un arrêté interministériel au Journal Officiel, vous êtes indemnisé par votre garantie catastrophe naturelle incluse au contrat multirisque habitation. Attention, une franchise de 380 € est imposée de manière systématique.

Les démarches à suivre pour la déclaration d’un sinistre à son assurance habitation

Lorsqu’un arbre est tombé sur votre propriété ou a causé des dégâts, il est crucial de réagir rapidement pour maximiser vos chances d’obtenir un dédommagement. Voici les étapes à suivre :

Tout d’abord, sécurisez les lieux afin d’éviter tout accident supplémentaire. Si l’arbre est tombé sur une habitation, une voiture ou un tiers, prenez immédiatement des photos des dommages. Ces images seront essentielles pour prouver la réalité du sinistre.

Ensuite, contactez votre assureur dans les 5 jours ouvrés suivant le sinistre, ou dans les 30 jours s’il s’agit d’une catastrophe naturelle reconnue par arrêté. Vous pouvez effectuer cette déclaration par téléphone, via votre espace client en ligne ou par lettre recommandée avec accusé de réception.

Le dossier de déclaration doit contenir :

• une description détaillée des dommages,
• des photos ou vidéos,
• les coordonnées de témoins éventuels,
• un devis ou une facture des réparations (si disponible),
• le rapport d’expertise si un professionnel est déjà intervenu.

L’assureur peut alors mandater un expert pour évaluer les dégâts. Il est important de ne pas engager de réparations définitives avant cette visite, sauf s’il s’agit de mesures d’urgence pour éviter l’aggravation du sinistre.

Quelle assurance pour une chute d’arbre en cas de défaut d’entretien ?

Si votre responsabilité est engagée dans la chute de l’arbre en raison d’un manque d’entretien ou d’un non-respect des règles en vigueur (arbre trop proche d’une maison), l’assurance peut refuser de vous indemniser.

Rappelons la règle concernant la distance d’un arbre avec la maison voisine :

• Tout arbre de plus de 2 m de haut ne peut être planté à une distance inférieure à 2 m de la propriété voisine.
• Tout arbre de moins de 2 m de haut ne peut être planté à une distance inférieure à 50 cm de la limite de propriété.

Si votre arbre est trop proche de la maison voisine, l’assurance peut invoquer une exclusion au contrat et refuser de procéder à l’indemnisation. Vous serez donc tenu responsable financièrement des dommages causés à un tiers.

L’assurance peut refuser de vous indemniser si après expertise elle considère que le sinistre est dû à une négligence de votre part (si l’arbre représente un danger visible, s’il n’est pas taillé, etc.).

Quelle assurance souscrire pour un terrain avec des arbres ?

Si vous avez un terrain avec des arbres, votre assurance habitation doit être assez complète afin de vous couvrir en cas de sinistre.

Une assurance habitation de base ne suffira pas. Il est nécessaire de souscrire une assurance multirisque habitation offrant des garanties complètes afin de couvrir les sinistres à l’intérieur et à l’extérieur de votre bien immobilier. Les compagnies d’assurances proposent des assurances habitation incluant les dommages liés au jardin, envisagez cette solution.

Vous avez peur de payer trop cher avec une garantie plus complète en cas de chute d’arbre ? Notre comparateur d’assurances vous permet de souscrire un contrat d’assurance habitation pas cher sans rogner sur les garanties. Comparez les offres et souscrivez, à garanties équivalentes, la police la moins chère.

Comment faire une réclamation auprès de mon assurance ?

Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse de votre assureur à la suite de la chute d’arbre (refus d’indemnisation, montant jugé insuffisant, délais trop longs), vous avez la possibilité de contester la décision.

Commencez par adresser une réclamation écrite au service client ou au service réclamation de votre assureur. Cette demande doit contenir les éléments du dossier initial, le numéro de votre police et les motifs de votre contestation. Joignez tout nouveau document appuyant votre demande (avis d’un artisan, contre-expertise…).

En l’absence de réponse sous 2 mois, ou si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le Médiateur de l’assurance.

Cet organisme indépendant peut être contacté gratuitement en ligne ou par courrier. Il examinera votre litige de manière neutre et vous proposera une solution amiable.

Enfin, en dernier recours, il est toujours possible de saisir les tribunaux compétents, notamment le tribunal judiciaire, pour faire valoir vos droits. Cette étape reste rare, mais elle peut être envisagée si le préjudice est important et que l’assureur refuse toute solution.

Questions fréquentes sur la chute d’arbre et l’assurance MRH

Qui est responsable en cas de chute d’arbre ?

En cas de chute d’arbre, le propriétaire de l’arbre est tenu responsable. Le niveau de responsabilité est ensuite défini selon le contexte. Si la chute d’arbre résulte d’un défaut d’entretien, la responsabilité financière du propriétaire est engagée. Dans le cas contraire, il est protégé par son assurance habitation selon les garanties souscrites.

Quel recours contre un arbre ?

En cas de chute d’un arbre de votre voisin sur votre propriété, la responsabilité civile de ce dernier est engagée, il devra vous indemniser pour les dommages subis. S’il n’est pas assuré et que vous avez souscrit une assurance multirisque habitation, celle-ci vient vous indemniser au regard des dommages causés.

Quelle hauteur maximum pour un arbre chez mon voisin ?

Dès lors qu’un arbre est planté à plus de 2 m de la limite de propriété, il n’existe pas de hauteur maximale pour un arbre. En revanche, à moins de 2 m de cette limite, l’arbre ne peut excéder une hauteur de 2 m.