Assurance appartement pour locataires et propriétaires

Écrit par MAGISTER Cloé . Mis à jour le 12 décembre 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Pour un propriétaire comme pour un locataire, protéger son appartement est essentiel. Bien choisir son contrat d’assurance habitation permet de sécuriser son patrimoine, d’éviter des frais imprévus et de garantir une indemnisation adaptée en cas de problème.

Meilleurtaux vous guide pas à pas pour trouver l’assurance appartement adaptée à vous, vos besoins et votre budget.

L’assurance d’un appartement est-elle obligatoire ?

Ce n’est pas le type de logement qui va impacter l’obligation d’assurance, mais le profil de l’assuré.

Les locataires sont dans l’obligation de souscrire une assurance habitation pour les risques locatifs. Une attestation d’assurance habitation sera demandée par le propriétaire bailleur au moment de la signature du bail et chaque année ensuite. Si les locataires ne répondent pas aux demandes du bailleur, celui-ci dispose de deux solutions : soit il souscrit un contrat d’assurance habitation lui-même et le facture aux locataires (il peut même majorer le prix de 10% pour les démarches effectuées), soit il rompt purement et simplement le bail.

Le propriétaire occupant en copropriété doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile. La garantie responsabilité civile permet une prise en charge des dommages corporels, ainsi que des dommages matériels causés à un tiers dans les parties communes ou privatives.

Le propriétaire bailleur peut souscrire une assurance PNO (propriétaire non occupant). Si cette assurance n’est pas obligatoire, elle reste toutefois conseillée pour compléter les garanties des locataires et inclut généralement la responsabilité civile. Elle est indispensable en cas de vacance locative. Le bailleur peut souscrire une assurance pour les loyers impayés ou les dégradations.

En clair, un logement en copropriété est toujours assuré.

Ce qui n’est pas le cas d’une maison individuelle, le propriétaire occupant n’ayant aucune obligation légale de couvrir son bien. Cela reste toutefois risqué.

En cas de sinistre, sans assurance habitation, vous ne bénéficierez d’aucune indemnisation, avec le risque de tout perdre en cas de sinistre important (inondation, incendie, etc.).

Les avantages d'une assurance habitation pour son appartement

Souscrire une assurance offre une protection essentielle contre les imprévus du quotidien. Elle permet de couvrir les dommages causés par un incendie, un dégât des eaux, une tempête ou un vol.

Au-delà de la sécurité matérielle, elle garantit également une prise en charge financière rapide, limitant l’impact sur votre budget.

Pour les locataires, elle est obligatoire et protège contre les dommages que vous pourriez causer au logement.

Pour les propriétaires, elle sécurise votre patrimoine et inclut la responsabilité civile pour couvrir les dommages causés à des tiers.

Les différentes formules d’assurance habitation pour un appartement

Il existe plusieurs formules d’assurance adaptées aux appartements, chacune répondant à des besoins spécifiques selon que vous soyez locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant.

Comprendre les différences entre ces contrats permet de choisir la couverture la plus adaptée à votre situation et à votre budget.

Formule d’assurance	Public concerné	Ce qu’elle couvre	Remarques
Assurance risques locatifs	Locataires	Dégâts causés au logement loué (incendie, dégât des eaux, explosion, etc.)	Ne couvre pas les dommages causés aux voisins ou aux tiers
Assurance multirisques habitation (MRH)	Locataires et propriétaires occupants	Protection complète du logement et du mobilier, responsabilité civile, couverture des sinistres dont vous êtes responsable ou victime	Contrat plus coûteux, certaines garanties optionnelles
Assurance propriétaire non occupant (PNO)	Propriétaires de biens loués en copropriété	Responsabilité civile du propriétaire, couverture des sinistres non pris en charge par l’assurance du locataire	Obligatoire uniquement en copropriété (responsabilité civile)

Les garanties essentielles pour bien assurer son appartement

L’assurance de votre habitation doit être adaptée à votre besoin. Souscrire un contrat d’assurance habitation nécessite d’étudier les niveaux de garanties pour être certain d’être assuré en cas de sinistre, sans pour autant souscrire des garanties inutiles.

Quelles sont les garanties incluses dans une assurance habitation ?

Les garanties essentielles pour un appartement sont :

• le dégât des eaux (inclus dans l’assurance risques locatifs et multirisques habitation),
• l’incendie (inclus dans l’assurance risques locatifs et multirisques habitation),
• le vol ou la tentative de vol (optionnelle),
• les catastrophes naturelles (inclus dans les contrats multirisques habitation),
• la garantie responsabilité civile (inclus dans la majorité des contrats multirisques habitation).

Les options disponibles sur le marché

Ensuite, de nombreuses garanties peuvent être souscrites en complément de l’assurance risques locatifs ou dans le cadre de l’assurance multirisque habitation, parmi lesquelles :

• la garantie dommages électriques qui couvre vos appareils et votre bien immobilier en cas de surtension ou de court-circuit,
• l’indemnisation en valeur à neuf des équipements (aucune vétusté n’est prise en compte),
• les frais de relogement en cas de sinistre important,
• la protection juridique pour bénéficier de conseils en cas de litige, voire d’une aide financière,
• l’assistance dépannage pour vos divers équipements (serrurerie, plomberie, électricité, chauffage, etc.), etc.

Comment comparer efficacement les offres d'assurance habitation ?

Comparer les offres d’assurance est essentiel pour trouver la couverture la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget. Deux approches sont possibles : demander plusieurs devis directement auprès des compagnies d’assurance, ou utiliser un comparateur en ligne.

Demander plusieurs devis permet d’obtenir des informations précises, mais cette méthode peut être longue et fastidieuse, avec un risque de ne pas avoir une vision d’ensemble claire des meilleures offres.

Les comparateurs en ligne, comme celui de Meilleurtaux, simplifient cette étape. Ils regroupent les meilleures offres d’assurance de leurs partenaires et offrent une visibilité sur les principaux critères à comparer, facilitant ainsi la prise de décision sans perte de temps.

Classement des assurances habitation pour un appartement

Voici un exemple d’offres obtenues en décembre 2025 grâce à une comparaison sur le site de Meilleurtaux :

Assureur	Formule	Principales garanties incluses	Prix annuel
Direct assurance	Confort plus + option dommages électriques	Dégâts des eaux inclus avec franchise de 250 € Vol inclus avec franchise de 250 € Dommages électriques inclus avec franchise de 250 € Bris de vitres inclus avec franchise de 250 €	163,31 €
Direct assurance	Confort	Dégâts des eaux inclus avec franchise de 250 € Vol inclus avec franchise de 250€ Dommages électriques en option Bris de vitres inclus avec franchise de 250€	126,70 €
Acheel	Standard	Dégâts des eaux inclus avec franchise de 250 € Vol inclus avec franchise de 250 € Dommages électriques en option Bris de vitres en option	61,61 €
Cardif	Locataire standard	Dégâts des eaux inclus avec franchise de 300 € Vol inclus avec franchise de 300 € Dommages électriques inclus avec franchise de 300 € Bris de vitres en option	90,50 €
Qivio	Essentielle	Dégâts des eaux inclus avec franchise de 300 € Vol inclus avec franchise de 300 € Dommages électriques inclus avec franchise de 300 € Bris de vitres inclus avec franchise de 300 €	64,03 €

*Pour un locataire résidant seul, sans antécédents de sinistres, dans un appartement de 60m2 construit il y a plus de 5 ans à Rennes, chauffé à l’électricité et situé au troisième étage d’un immeuble qui en compte six, habité plus de 90 jours par an. Le locataire n’a pas installé de système d'alarme et dispose d’un capital mobilier à assurer de moins de 10 000 €. Il privilégie le rapport qualité/prix dans sa recherche.

Tableau de prix par profil et surface

Voici une estimation des tarifs moyens* selon le profil de l’assuré et la surface du logement, afin d’aider à visualiser l’impact de ces critères sur le prix d’une assurance habitation :

Surface du logement/profil	Locataire	Propriétaire non occupant	Propriétaire	Prix moyen
< 19 m2	96,64 €	116,22 €	142,96 €	101,08 €
20-39 m2	111,23 €	122,09 €	155,14 €	117,20 €
40-59 m2	130,40 €	129,52 €	167,81 €	137,34 €
60-79 m2	152,54 €	141,08 €	192,35 €	162,71 €
80-99 m2	175,55 €	162,31 €	222,09 €	191,84 €
100-149 m2	206,28	195,92 €	272,64 €	237,05 €

*Prix annuels moyens des partenaires Meilleurtaux constatés sur une période du 01/01/2025 au 01/12/2025 en France.

Tableau de prix par région

Découvrez également une vue d’ensemble des tarifs pratiqués* selon la région, que vous soyez locataire ou bailleur, pour mieux situer votre budget en fonction de votre zone géographique.

Région/profil	Locataire	Bailleur	Prix moyen
Île-de-France	147,80 €	139,94 €	164,74 €
Auvergne Rhône-Alpes	132,26 €	128,13 €	142,94 €
Provence-Alpes-Côte d’Azur	149,27 €	139,50 €	164,08 €
Occitanie	132,06 €	129,35 €	140,19 €
Grand Est	126,67 €	126,44 €	134,23 €
Nouvelle-Aquitaine	122,59 €	131,10 €	132,38 €
Hauts-de-France	126,52 €	123,64 €	131,39 €
Pays de la Loire	109,56 €	117,23 €	116,86 €
Bretagne	107,18 €	113,31 €	112,48 €
Normandie	116,62 €	119,14 €	121,96 €
Bourgogne Franche Comté	126,13 €	126,16 €	134,14 €
Centre-Val de Loire	109,40 €	115,84 €	115,67 €
Corse	140,08 €	108,09 €	147,81 €

*Prix annuels moyens des partenaires Meilleurtaux constatés sur une période du 01/01/2025 au 01/12/2025 en France.

Les critères de choix d'une assurance habitation adaptée

Au-delà du prix, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour choisir une assurance efficace pour son appartement :

• les garanties incluses,
• les exclusions de garantie, c’est-à-dire les situations ou dommages non couverts par le contrat,
• les délais de carence, qui correspondent à la période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore effectives,
• le montant des franchises, qui désignent les sommes restant à votre charge en cas de sinistre,
• Les options supplémentaires disponibles.

Comparer ces critères permet d’évaluer la valeur réelle du contrat et de choisir l’offre qui protège le mieux votre logement et vos biens.

Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?

Souscrire une assurance peut se faire auprès de différents organismes : une compagnie d’assurance traditionnelle, un agent général, un courtier ou encore votre banque. Chacun propose des contrats avec des garanties et des tarifs variables.

L’utilisation d’un comparateur en ligne simplifie à la fois la souscription d’un contrat et l’obtention de devis personnalisés. Il permet de visualiser rapidement les offres correspondant à vos besoins, de comparer les garanties, les franchises et les prix, et de préparer votre souscription en ligne de manière claire et rapide.

Les étapes pour obtenir un devis en ligne :

Bien que chaque acteur du marché ait son propre processus de souscription, voici cinq étapes à suivre pour obtenir votre devis en ligne :

• Renseigner les informations de votre logement : nombre de pièces, superficie, localisation, type d’occupation (locataire, propriétaire occupant, propriétaire non occupant).
• Indiquer vos besoins en garanties : choix des couvertures essentielles et éventuelles options supplémentaires.
• Comparer les offres proposées : visualiser le prix, les garanties incluses, les exclusions et les franchises.
• Sélectionner l’offre adaptée : vérifier les conditions générales et s’assurer que toutes les garanties nécessaires sont incluses.
• Souscrire directement en ligne : finaliser le contrat et recevoir les documents par email ou via votre espace client.

FAQ : vos questions fréquentes sur l’assurance habitation pour un appartement

L’assurance d’un appartement est-elle moins chère que celle d’une maison ?

Généralement oui. Plusieurs facteurs expliquent cette différence, notamment la surface et le volume, les risques, qui ne sont pas les mêmes, les équipements (absence de jardin, de piscine ou d’autres installations propres aux maisons et qui augmentent le coût de l’assurance). Le prix final dépend néanmoins de nombreux critères propres à chaque logement et à chaque contrat.

Comment trouver une assurance habitation pas chère pour votre appartement ?

Pour obtenir une assurance compétitive, il est essentiel de comparer les offres. L’usage d’un comparateur d’assurances en ligne permet d’obtenir rapidement plusieurs devis adaptés à votre situation et à votre budget. Il est également important de choisir les garanties réellement utiles pour votre logement et vos biens, et de vérifier attentivement les franchises et exclusions, car un contrat moins cher peut cacher des limitations importantes. Le comparateur simplifie la comparaison et permet de souscrire directement le contrat le plus adapté.

Quels facteurs influencent le prix d'une assurance habitation ?

Le coût d’une assurance varie selon plusieurs éléments. La localisation du logement joue un rôle important. Le type et l’âge du bâtiment, sa structure, ses matériaux et son année de construction sont également déterminants. La surface et le nombre de pièces influencent également le prix, de même que le niveau de garanties choisi, le type de contrat et la valeur des biens assurés. Le profil de l’assuré, ses antécédents de sinistres, sa situation familiale et le type d’occupation du logement (locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant) peuvent également jouer sur le montant de la prime.