Comment et quand récupérer son bonus auto ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juin 2024 .
Temps de lecture : 3 min

Vous venez d’avoir un accident de la route et vous avez perdu votre bonus ? Pour le récupérer, vous devez conduire sans accidents responsables pendant au moins deux ans. Dans cet article, nous vous expliquons quand et comment récupérer votre bonus auto.

Qu’est-ce que le bonus-malus ?

Le bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est une échelle de référence utilisée par les assureurs en France pour évaluer le niveau de risque d’un conducteur. Il fixe le montant de sa prime d’assurance.

Il est calculé en fonction du nombre d’années sans sinistre responsable.

Si vous êtes assuré depuis plusieurs années sans accident, vous cumulez du bonus. Votre prime d’assurance est alors réduite.

À l’inverse, si vous êtes responsable d’un sinistre, vous perdez une partie ou la totalité de votre bonus. Vous pouvez aussi être soumis à un malus. Dès lors, votre prime d’assurance est augmentée pendant la durée du malus.

Comment récupérer son bonus ?

La récupération de votre bonus après un accident se fait par étapes :

• La première consiste à éviter tout accident responsable pendant une période donnée par votre assureur.
• Après chaque année sans accident responsable, votre malus sera réduit de moitié. Par exemple, si votre malus est de 25 %, il sera réduit à 12,5 % après un an sans sinistre, puis à 6,25 % après deux ans.
• Une fois la période sans sinistre passée, votre malus est effacé. Vous retrouvez alors votre bonus initial et bénéficiez à nouveau de la réduction de prime correspondant à ce bonus.

Récupérer du bonus auto : combien de temps cela prend-il ?

Le délai classique pour récupérer un bonus auto est de 2 ans sans sinistre responsable. Peu importe votre niveau de malus, il est effacé après deux années sans accident. Vous revenez dans ce cas à un bonus-malus de 100 %.

Il vous faut attendre une année supplémentaire sans sinistre pour bénéficier d’un bonus auto de 5 %, et ainsi de suite.

Dans de nombreuses assurances, si vous avez un bonus de 50 % pendant au moins 3 ans, vous n’êtes pas pénalisé lors de votre premier accident, responsable ou non.

Récupérer son bonus après un accident responsable avec malus

Prenons le cas d’un accident dont vous êtes responsable. Votre assureur applique une majoration de 25 % sur le CRM de l’année précédente. Votre nouveau coefficient est calculé en multipliant le CRM précédent par 1,25.

Par exemple, imaginons que vous ayez un CRM de 0,80, soit un bonus de 20 % l’année précédente. Dans le cas d’une majoration de 25%, cela donne :

0,80 (CRM précédent) × 1,25 = 1,00 (nouveau CRM)

Votre nouveau coefficient de réduction-malus est de 1,00. Votre bonus initial de 20 % est par conséquent annulé. Après deux années sans accident, vous cumulez de nouveau 5 % de bonus. Votre CRM est de 0,95.

La prudence au volant, le respect des règles de conduite sont essentiels afin de conserver votre bonus, mais aussi réduire votre prime d’assurance auto. Grâce à une comparaison de plusieurs formules d’assurance auto, vous pouvez négocier un meilleur tarif pour votre assurance auto.