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Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 19 décembre 2024 . Temps de lecture : 8 min
Lorsque l'on se lance dans un projet immobilier, il arrive parfois qu’on ait besoin d’un prêt relais pour financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Cette solution peut rapidement devenir complexe à gérer si les mensualités sont élevées ou si la vente tarde à se concrétiser. C’est là qu’intervient le rachat de prêt relais : une opération qui permet de renégocier les conditions de ce crédit, voire de le regrouper avec d’autres prêts, afin d’alléger votre budget.
Un prêt relais est une forme spécifique de crédit à court terme que l’on souscrit pour financer l’achat d’un bien immobilier avant que la vente de son logement actuel n’ait eu lieu. En clair, c’est une avance qui vous permet d’avoir les fonds nécessaires pour acheter une nouvelle maison ou un appartement, sans attendre la vente de votre logement actuel. Le prêt relais est généralement remboursé dès que la vente est réalisée, et les intérêts peuvent être payés chaque mois ou au moment du remboursement final.
Il existe trois sortes de crédit relais :
Si vous vous trouvez dans une situation où votre prêt relais devient difficile à gérer, ou si vous souhaitez simplement optimiser vos finances, le rachat de prêt relais peut être une solution avantageuse.
Le rachat de prêt relais consiste à renégocier les modalités de votre crédit relais, ou bien à le regrouper avec d’autres prêts existants. Les principaux avantages sont :
Le rachat de prêt relais est particulièrement adapté dans les situations suivantes :
Pour obtenir un rachat de crédit relais, il est nécessaire de remplir les mêmes critères que pour toute souscription de prêt, à savoir un taux d’endettement raisonnable couplé à un reste à vivre confortable. Il est bien sûr important d’avoir un dossier solide, avec des revenus réguliers et stables, suffisants pour couvrir les mensualités, ainsi que des comptes bien tenus. Enfin, il est préférable de ne pas être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Une demande de rachat de prêt relais s’accompagne d’un certain nombre de documents, afin de vérifier l’identité de l’emprunteur ainsi que ses revenus et son patrimoine (bulletins de salaire, relevés de compte, contrat de travail, etc.). Le prêteur doit également avoir toutes les informations s’agissant des crédits en cours (contrats, tableaux d’amortissement), et de la valeur du bien en vente, pour pouvoir prendre une décision éclairée.
Le rachat de prêt relais n’est pas une démarche immédiate. En voici les étapes clés :
Lors du rachat de prêt relais, vous avez également la possibilité d’intégrer d’autres crédits dans l’opération : prêt immobilier classique, un prêt à la consommation (crédit auto, crédit travaux, etc.). On parle alors de regroupement de crédits, qui vous permet de souscrire un seul et même prêt pour rembourser tous les autres, et ainsi n’avoir plus qu’une seule mensualité.
Il est important de comparer plusieurs offres avant de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Ne vous contentez pas de la première proposition, car les taux d’intérêt et les conditions de remboursement peuvent grandement varier d’une banque à l’autre.
Si vous êtes intéressé par une offre, sachez que vous pouvez toujours tenter de la négocier : durée, taux d’intérêt, montant des mensualités, etc. Même si les banques proposent des offres standards, il est souvent possible d’obtenir des conditions plus avantageuses si vous vous êtes bien renseigné en amont, et si vous avez évidemment un bon dossier.
Le rachat de prêt relais peut entraîner certains frais, tels que :
Le processus de rachat de prêt relais peut prendre entre 4 à 8 semaines, en fonction de la complexité de votre dossier et de la réactivité de votre établissement financier. N’hésitez pas à anticiper et à vous y prendre tôt pour ne pas vous retrouver dans une situation d’urgence. Préparez bien votre dossier pour éviter les demandes ultérieures de documents.
Si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt relais car votre bien ne se vend pas suffisamment vite, ou si vous souhaitez simplifier la gestion de vos crédits, le rachat de prêt peut être une solution intéressante. Cependant, il est important de vérifier que vous respectez bien les conditions d’éligibilité. De plus, il faut également que les nouvelles conditions de remboursement correspondent à vos capacités financières. Si vous avez un doute, contactez un professionnel du rachat de crédits qui répondra à vos questions.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
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