Écrit par MAGISTER Cloé .
Mis à jour le
2 juillet 2026 .
Temps de lecture :
7 min
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Cofinoga, marque de BNP Paribas Personal Finance forte de plus de 40 ans d'expertise dans le crédit aux particuliers, a fusionné avec Cetelem en 2024.
Prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable ou rachat de crédits : découvrez les solutions de financement héritées de Cofinoga et désormais distribuées par Cetelem pour concrétiser tous vos projets.
L'essentiel à retenir sur Cofinoga
- Cofinoga, marque de BNP Paribas Personal Finance créée en 1968, a fusionné avec Cetelem en 2024.
- Les solutions de financement autrefois commercialisées sous la marque Cofinoga sont désormais distribuées par Cetelem.
- Le prêt personnel Cofinoga permet d'emprunter entre 4 001 € et 75 000 € sans justificatif d'achat.
- Le crédit affecté finance un projet précis et offre une protection supplémentaire en cas d'annulation de la vente.
- Le crédit renouvelable met à disposition une réserve d'argent de 500 € à 4 000 € utilisable selon les besoins.
- Il est également possible de recourir au rachat de crédit pour retrouver de la souplesse dans ses finances ou obtenir une nouvelle trésorerie.
Quel taux pour votre projet ?
Cofinoga existe-t-il toujours ?
Oui, Cofinoga (pour Compagnie Financière des Nouvelles Galeries) existe toujours. La marque, créée en 1968 et qui appartient aujourd'hui à BNP Paribas Personal Finance, bénéficie de plus de 40 ans d'expertise dans les solutions de financement destinées aux particuliers.
Toutefois, depuis sa fusion avec Cetelem en 2024, les offres de crédit auparavant proposées par Cofinoga sont commercialisées par Cetelem. Les deux marques ont ainsi réuni leurs compétences afin de proposer une offre commune de services financiers.
Il est d'ailleurs indiqué sur le site de l'enseigne que « les marques Cofinoga et Cetelem associent leurs compétences. (...) les prêts Cetelem [ont été sélectionnés] pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions ».
Les clients peuvent ainsi accéder, via Cetelem, à plusieurs solutions de crédit à la consommation :
- le prêt personnel,
- le crédit renouvelable,
- le crédit mobilité pour financer l'achat d'un véhicule,
- le crédit travaux,
- le regroupement de crédits.
Les solutions de crédit consommation Cofinoga
Le prêt personnel
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Contrairement à un crédit lié à un achat précis, son utilisation est totalement libre et aucun justificatif de dépense n'est demandé. Les formalités sont ainsi plus simples et il est possible de financer un ou plusieurs projets avec un même emprunt.
Cette formule se distingue également par des modalités de remboursement souples, un taux d'intérêt fixe connu dès la souscription et la possibilité de rembourser le crédit par anticipation. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent toutefois s'appliquer selon le montant restant dû. Cofinoga ne facture aucuns frais de dossier et une réponse de principe est délivrée immédiatement en ligne.
Le montant empruntable est compris entre 4 001 et 75 000 €, pour une durée de remboursement allant de 7 à 84 mois.
Le prêt personnel peut notamment être utilisé pour financer tout type de projet personnel : mariage, auto, scooter, ordinateur, santé, travaux...
Le crédit affecté
Le crédit affecté est un crédit à la consommation destiné au financement d'un achat ou d'un projet déterminé. Son obtention est conditionnée à la présentation d'un justificatif de dépense, comme une facture ou un bon de commande.
Cette caractéristique constitue sa principale différence avec le prêt personnel. Elle offre également une protection supplémentaire à l'emprunteur : en cas d'annulation de la vente ou de retard de livraison, le crédit est automatiquement annulé ou son exécution est reportée. Les taux proposés sont, en outre, généralement plus avantageux que ceux d'un prêt personnel.
Les montants financés vont de 4 000 à 75 000 €. La durée de remboursement varie de 12 à 96 mois selon la nature du projet.
Les principaux crédits affectés proposés par Cofinoga sont les suivants :
- le crédit auto, pour un véhicule neuf ou d'occasion,
- le crédit mobilité durable, pour l'achat d'un véhicule électrique ou hybride rechargeable,
- le crédit travaux et décoration,
- le crédit travaux éco-responsables.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable permet de disposer d'une réserve d'argent utilisable librement pour financer un achat, faire face à une dépense imprévue ou faire face à un besoin ponctuel de trésorerie.
Son fonctionnement repose sur une réserve de crédit qui se reconstitue progressivement au fur et à mesure des remboursements. Une fois les sommes remboursées, elles redeviennent disponibles pour de nouvelles dépenses. C'est ce mécanisme qui explique l'appellation de crédit « renouvelable ».
Cette solution offre une grande souplesse. L'emprunteur peut utiliser la totalité du montant disponible en une seule fois ou procéder à plusieurs utilisations successives selon ses besoins.
Le montant accordé est compris entre 500 et 4 000 €. La durée maximale de remboursement dépend du capital emprunté :
- 36 mois pour une somme inférieure ou égale à 3 000 € ;
- 60 mois pour un montant supérieur à 3 000 €.
Le crédit renouvelable constitue ainsi une solution flexible, mais son coût étant généralement plus élevé que celui d'un prêt personnel, il est davantage destiné aux besoins ponctuels et aux montants limités.
Tableau récapitulatif des montants et durées des prêts Cofinoga
| Critères | Prêt personnel | Crédit affecté | Crédit renouvelable |
|---|---|---|---|
| Utilisation des fonds | Libre | Exclusivement pour le projet financé | Libre |
| Justificatif de dépense | Non | Oui | Non |
| Montant minimum | 4 001 € | 4 000 € | 500 € |
| Montant maximum | 75 000 € | 75 000 € | 4 000 € |
| Durée maximale | 84 mois | 96 mois | 36 ou 60 mois selon le montant |
| Taux d'intérêt | Fixe | Généralement plus avantageux que le prêt personnel | Plus élevé que celui du prêt personnel |
| Principaux atouts | Simplicité et polyvalence | Protection de l'emprunteur | Flexibilité d'utilisation |
| Projets financés | Tous types de projets personnels | Achat d'un véhicule ou travaux | Dépenses ponctuelles et imprévus |
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Le rachat de crédit avec Cofinoga
Le rachat de crédit proposé par Cofinoga permet de regrouper plusieurs emprunts et dettes en cours en un seul financement. Cette opération est réservée aux consommateurs résidant en France et consiste à rembourser par anticipation tout ou partie des crédits existants grâce à la mise en place d'un prêt unique.
Les frais liés à cette opération peuvent également être intégrés au nouveau financement. Il est par ailleurs possible d'inclure une somme supplémentaire destinée à financer un nouveau projet personnel, comme des travaux, l'achat d'un véhicule ou un besoin de trésorerie.
Le regroupement de crédits présente plusieurs avantages :
- un seul crédit à rembourser ;
- une mensualité unique ;
- un taux fixe connu dès la souscription ;
- une gestion simplifiée du budget ;
- la possibilité d'adapter la durée de remboursement afin de réduire le montant des mensualités.
Le montant du rachat de crédit peut aller de 1 500 € à 250 000 €, pour une durée comprise entre 12 et 180 mois. L'octroi du financement reste soumis à l'étude et à l'acceptation du dossier par l'organisme prêteur.
Comment obtenir un financement ou faire un rachat de crédit avec Cofinoga ?
Depuis la fusion entre Cofinoga et Cetelem, les demandes de financement et de regroupement de crédits s'effectuent directement via les outils de Cetelem. Les démarches sont entièrement dématérialisées et permettent d'obtenir une première réponse rapidement.
Simuler son projet
Depuis le site de Cofinoga, les particuliers sont redirigés vers les simulateurs de Cetelem afin d'estimer le montant de leurs mensualités et la durée de remboursement adaptée à leur situation.
Cette étape permet également d'obtenir un accord de principe sur la faisabilité du projet, qu'il s'agisse d'un prêt personnel, d'un crédit affecté, d'un crédit renouvelable ou d'un rachat de crédit.
Effectuer sa demande de prêt
Si la simulation est concluante, l'emprunteur peut poursuivre sa demande en ligne en renseignant ses informations personnelles, professionnelles et budgétaires.
L'établissement analyse notamment les revenus, les charges et la capacité de remboursement afin d'étudier la solvabilité du demandeur et de déterminer les conditions du financement.
Signer le contrat électroniquement
Une fois le dossier validé, la signature du contrat s'effectue de manière électronique. Les pièces justificatives nécessaires peuvent être téléchargées directement depuis l'espace dédié.
L'ensemble du processus peut ainsi être réalisé à distance, de la simulation jusqu'à la finalisation du financement, sous réserve de l'acceptation définitive du dossier par l'organisme prêteur.
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Pourquoi choisir Cofinoga ? L'avis de l'expert
La gamme de crédits à la consommation proposée par Cofinoga se veut simple et complète, avec les principales solutions de financement pour concrétiser vos projets ou faire face à un besoin de trésorerie.
Depuis sa fusion avec Cetelem en 2024, Cofinoga combine plus de 40 ans d'expertise avec le savoir-faire de Cetelem pour offrir un parcours de souscription rapide, 100% en ligne, avec une réponse de principe immédiate et sans frais de dossier sur les prêts personnels.
Questions fréquentes sur l'organisme de crédit Cofinoga (FAQ)
Comment contacter le service clients de Cofinoga ?
Le service clients Cofinoga est joignable au 09 69 36 89 15 (numéro Cristal) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h. Il est également possible de contacter un conseiller via l'espace client, moyennant la saisie de ses identifiants.
Quelles sont les conditions pour demander un prêt chez Cofinoga ?
Pour obtenir un crédit, il faut être majeur, résider en France métropolitaine ou dans les DOM, percevoir des revenus mensuels réguliers et ne pas être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Le dossier reste soumis à l'étude et à l'acceptation du prêteur.
Quels documents faut-il fournir pour une demande de crédit Cofinoga ?
L'organisme demande généralement une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, les deux derniers bulletins de salaire, le dernier avis d'imposition ainsi qu'un relevé d'identité bancaire. Des documents complémentaires peuvent être demandés selon la situation de l'emprunteur.
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