Comment calculer le taux d'un crédit auto ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 juin 2022 .
Temps de lecture : 5 min

Avant d’acheter votre nouvelle voiture grâce à un financement à crédit, vous souhaitez avoir plus d’informations sur votre futur prêt auto et notamment connaître en détail de calcul du taux ? Nous décrivons dans cet article comment calculer le taux d’un crédit auto et ainsi mieux connaître le coût total de l’opération.

Le taux, élément central d’un crédit auto

Pour acheter une voiture neuve ou d’occasion avec un crédit, il est important de comprendre comment fonctionne un emprunt avant de vous lancer et d’acquérir votre nouvelle auto. Parmi les éléments importants à comprendre, le taux.

Appelé par les organismes de crédit « taux annuel effectif global », ou TAEG, le taux d’emprunt proposé par une banque doit apparaître sur les communications promotionnelles, et vous indique les intérêts que vous devrez régler. Le TAEG est composé en réalité de plusieurs frais et commissions, qui s’accumulent pour au final vous donner un taux unique.

Ainsi, le TAEG est une combinaison du taux de base du crédit, des frais de dossier et d’éventuels frais de rémunération pour la banque, mais aussi de la prime d’assurance lorsque celle-ci est obligatoire pour emprunter.

Les éléments qui font varier le taux d’un crédit

Si vous sollicitez un crédit auto aujourd’hui, ou dans trois mois, le taux de crédit auto qui vous sera proposé par les différentes banques du marché ne sera sans doute pas le même. Il existe en effet des critères liés à l’environnement économique qui impactent directement les taux proposés par les banques.

ImportantOutre ces critères liés à l’environnement économique global, ce sont aussi les critères propres aux banques qui peuvent impacter le taux proposé.

Par exemple, une banque qui souhaite développer son offre de crédit auto et donc recruter de nouveaux clients pourra faire un effort avec des taux plus attractifs qu’une banque concurrente.

À l’inverse, en fin d’année, si une agence a déjà affiché de belles performances et n’a pas besoin de nouveaux clients, elle se montrera plus exigeante et ne sera pas forcément apte à proposer des conditions d’emprunt pour financer des voitures avec un taux compétitif.

Pensez également que certains critères propres à votre dossier vont faire varier le taux proposé. C’est notamment la durée de remboursement et le montant que vous êtes prêt à verser chaque mois pour rembourser le crédit qui va avoir un impact. Plus un crédit s’étale sur une durée longue, et plus le taux sera élevé.

Ainsi, lorsque vous réalisez une simulation, focalisez-vous sur le taux proposé mais également sur le montant de la mensualité. Il est parfois intéressant de faire un petit effort pour rembourser quelques euros de plus par mois et ainsi réduire de manière assez importante le coût total de l’opération.

Simuler un crédit auto avant d’emprunter

Pour acheter une voiture, il est souvent nécessaire d’avoir recours au crédit auto pour prendre en charge la totalité ou une partie de la somme nécessaire.

Si vous utilisez le crédit, vous devez au préalable réaliser une simulation pour cet emprunt, et ainsi mieux vous projeter sur les conséquences à attendre sur votre budget. Pour vous aider à faire cette projection, il existe plusieurs outils disponibles sur Internet.

Le simulateur de crédit auto

Vous pouvez notamment utiliser un simulateur de crédit auto, qui va vous permettre de calculer la mensualité de votre crédit à la consommation. Pour avoir une vision précise et notamment bien connaître le taux de ce crédit, vous devez indiquer le type de projet que vous souhaitez réaliser, le montant total emprunté et la durée de remboursement escomptée.

Le comparateur de taux pour un crédit auto

Si vous souhaitez avoir une vision plus précise de votre futur crédit et notamment connaître les détails du taux, alors il existe également un outil de comparaison des offres de crédit à la consommation.

Préciser la voiture que vous souhaitez acheter (neuve, occasion récente, occasion de plus de deux ans), le montant total du prêt et la durée de remboursement que vous souhaitez obtenir. Des informations vous seront également demandées sur votre situation personnelle, votre situation professionnelle, et ce afin de mieux comprendre votre endettement actuel et ainsi vous proposer une offre sur mesure.

Exemple de simulation de taux d’un crédit auto

Prenons l’exemple d’un couple qui souhaite acheter une nouvelle voiture et qui compte consacrer un budget total de 30 000 €, dont 25 000 € seront financés à l’aide d’un crédit. Pour emprunter les 25 000 € nécessaires, le couple choisit une durée de remboursement sur 72 mois, soit 6 années.

Il sera alors possible d’obtenir une offre de crédit auto avec une mensualité voisine des 400 € par mois, avec un TAEG fixe de 4,40 %, soit un taux débiteur fixe de 4,31%*.

En choisissant une durée de remboursement plus courte, par exemple étalée sur seulement 48 mois (c’est-à-dire 4 ans), alors les mensualités seront proches des 550 € par mois, mais avec un TAEG qui chute à 2,85 %, pour un taux débiteur fixe de 2,81 %. Cela signifie un coût total du crédit d’environ 26 460 €, alors que ce coût total était égal à 28 410 € avec une durée de remboursement plus longue.

L’effort financier à fournir chaque mois est bien plus important, mais le taux proposé par les organismes bancaires est plus faible, ce qui permet au coût total de baisser.

Comparer avant de signer une offre de crédit auto

Pouvez-vous vous permettre un crédit avec une mensualité élevée, mais dont le coût total est plus faible qu’avec une mensualité réduite ? Est-il judicieux au regard de votre situation financière d’emprunter la totalité de la somme ou seulement une partie pour acheter une nouvelle voiture ?

Pour obtenir une réponse, sollicitez Meilleurtaux.com pour effectuer une simulation sur-mesure. Prenez le temps d’effectuer cette comparaison préalable avant de vous engager, vous obtiendrez ainsi un taux et des conditions de crédit adaptées à vos besoins.

*Simulation donnée à titre indicatif et n’ayant aucune valeur contractuelle.