Simulez, comparez et empruntez aux meilleurs taux

pour réaliser vos projets !

Je fais ma simulation de crédit !

Comprendre et prévenir le surendettement

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 janvier 2025 .
Temps de lecture : 3 min

faviconLa promesse Meilleurtaux
Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.
Crédit surendettement

Le surendettement constitue une réalité socio-économique complexe qui affecte de nombreux ménages. En 2024, les statistiques de la Banque de France révèlent une augmentation des dépôts de dossiers, notamment dans la Somme et dans l’Oise. Ce phénomène est souvent le résultat d’une combinaison de facteurs, tels que des choix financiers imprudents, des événements imprévus et des pressions économiques structurelles.

Les origines multiples du surendettement

Le surendettement trouve ses racines dans une variété de situations personnelles et économiques. Parmi les cas récurrents, l’utilisation excessive des crédits à la consommation représente un facteur de risque majeur.

D’autres facteurs, comme l’inflation, jouent également un rôle déterminant. Entre 2022 et 2023, la hausse des coûts de l’énergie et des biens de première nécessité a contraint de nombreux foyers modestes à recourir à des crédits pour subvenir à leurs besoins essentiels. Les familles monoparentales et les ménages à faible revenu sont particulièrement vulnérables face à ces pressions économiques.

Quel taux pour votre projet ?

Les conséquences économiques et sociales

Les répercussions du surendettement ne se limitent pas aux difficultés financières. Elles peuvent impacter de manière profonde la santé mentale, les relations sociales et la stabilité familiale.

Sur le plan économique, les ménages surendettés voient souvent leurs capacités d’emprunt futures limitées. Du fait de leur inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), ils se voient refuser l’accès à des instruments financiers courants, comme les cartes de crédit classiques, et doivent utiliser des moyens de paiement plus restrictifs.

Les mécanismes d’accompagnement des individus surendettés

La Banque de France encadre le dispositif de traitement du surendettement des particuliers. Cette procédure offre un accompagnement et des solutions adaptées aux situations individuelles. La première étape consiste à déposer un dossier auprès de la commission de surendettement, contenant l’ensemble des données financières du demandeur (revenus, dépenses, dettes et patrimoine).

La commission examine le dossier et peut mettre en œuvre différentes mesures :

  • Le plan conventionnel de redressement : un accord est négocié entre le débiteur et ses créanciers, avec un rééchelonnement des dettes et éventuellement une réduction des taux d’intérêt.
  • Le rétablissement personnel : cette procédure, avec ou sans liquidation judiciaire, permet un effacement partiel ou total des dettes lorsque la situation du débiteur est irrémédiablement compromise.

Il convient de préciser que l’intervention de la Banque de France suspend les procédures de recouvrement des créanciers. Par ailleurs, des associations d’aide aux personnes surendettées fournissent un soutien psychologique et technique afin d’assister les individus dans la restructuration de leurs finances et l’adoption de meilleures pratiques budgétaires.

À retenir
  • Le surendettement, en progression en 2024, résulte de facteurs divers : usage excessif du crédit, choc inflationniste impactant les budgets modestes, aléas de la vie.
  • Ses conséquences dépassent le strict cadre financier, affectant la santé mentale et les liens sociaux.
  • La Banque de France offre un recours via la commission de surendettement, pouvant mener à un plan de redressement ou un rétablissement personnel.
  • Un accompagnement associatif complète ce dispositif.
Le lien a bien été copié

J’emprunte
sur
12 ans
Quel taux pour votre projet ?
top
;
Découvrez votre taux personnalisé
Tout Meilleurtaux dans votre poche Meilleurtaux

Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.

Meilleurtaux Placement

Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.

Meilleurtaux Partenaires

Sécurisez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.

application meilleurtaux
fraude Vigilance fraude et accompagnement

Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.