Assurance auto : la Valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE)

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 4 mars 2025 .
Temps de lecture : 5 min

La Valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE) est un mode d’indemnisation de l’assurance auto. Elle sert de base au remboursement de l’assuré lorsque son véhicule est déclaré non réparable. Comment se calcule la VRADE ? Quelles sont ses alternatives ? Comment obtenir une indemnisation basée sur la VRADE ? Est-elle contestable ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la Valeur de remplacement à dire d’expert !

Le calcul de la VRADE assurance

La VRADE est calculée par un expert mandaté par l’assureur à la suite de la déclaration de sinistre. Ce professionnel agréé est titulaire du Diplôme d’État d’expert automobile (niveau Bac +2). Il évalue l’état technique du véhicule, puis statue sur sa réparabilité ou non.

Les critères influençants le calcul

Il calcule la Valeur de remboursement à dire d’expert (VRADE) du véhicule en se basant sur :

• Son âge.
• Son kilométrage.
• Son état général avant le sinistre.
• Sur le fonctionnement de ses différents équipements.
• Sur sa côte Argus.
• Sur l’état du marché local des véhicules d’occasion du même modèle.
• Sur les coefficients de dépréciations des chambres syndicales des experts automobiles.

La valeur de rachat

Le rapport de l’expert automobile mentionne aussi la valeur de rachat du véhicule sinistré. Lorsque le montant des réparations dépasse celui de la VRADE, le véhicule est classé VEI (Véhicule économiquement irréparable). L’assureur propose alors de racheter le véhicule sinistré. L’assuré à 30 jours pour répondre à la proposition.

La franchise

S’il l’accepte, l’assuré est remboursé à hauteur de la VRADE diminuée de la franchise appliquée à la garantie activée pour couvrir le sinistre. Dans le cas contraire, il perçoit la VRADE diminuée de la franchise et de la valeur de rachat du véhicule. Si le montant des réparations est inférieur à la VRADE, le véhicule est jugé réparable. L’assureur prend en charge le montant des réparations en tenant compte de la franchise applicable à la garantie concernée.

Exemple de calcul de l’indemnisation : monsieur Martin a fait une sortie de route. À la suite de cet accident, l’expert automobile juge le véhicule économiquement irréparable.

Il évalue la VRADE à 7 000 € et la valeur de rachat du véhicule à 500 €. L’assurance tous risques de monsieur Martin prévoit une franchise de 300 €. S’il accepte la proposition de son assureur, monsieur Martin touche 6 700 € (VRADE - franchise). Dans le cas contraire, monsieur conserve la propriété de l’épave et son indemnisation est ramenée à 6 200 € (VRADE - franchise - valeur de rachat).

Quels sont les documents nécessaires à l’expert ?

En cas de vol, l’expert automobile mandaté par l’assureur ne peut évaluer de visu le véhicule. L’assuré doit fournir tous les documents pouvant faciliter une évaluation objective de sa VRADE :

• Facture d’achat.
• Carnet ou factures d’entretien.

Sans ces documents, l’expert automobile fixera une valeur par défaut.

Les autres modes d’indemnisation

Selon l’assureur et les garanties souscrites, l’indemnisation de l’assuré peut s’effectuer :

• À la VRADE majorée d’un pourcentage ou d’un montant défini au contrat.
• À la valeur garantie, c’est-à-dire au montant fixé au contrat.
• À la valeur à neuf (le prix d’achat du véhicule) si la garantie valeur d’achat a été souscrite. Attention, le bénéfice de celle-ci est limité dans le temps (de 6 mois à 2 ans).

Comment obtenir une indemnisation basée sur la VRADE ?

En cas d’accident impliquant un ou plusieurs tiers, il est important de réaliser un constat amiable. En cas de refus, faites appel aux forces de l’ordre.

L’assureur intervient si vous avez souscrit la garantie correspondante au sinistre à l’origine des dommages. En cas d’accident responsable à 100 %, votre assurance prend en charge les réparations ou le remboursement du véhicule si vous avez souscrit une formule tous risques. Pour obtenir l’indemnisation VRADE prévue par votre contrat, il vous faut déclarer le sinistre dans le délai de 5 jours imposé par le Code des assurances. Il peut être différent en cas de :

• Vol (ramené à 2 jours).
• Catastrophe naturelle (30 jours).

Quels recours en cas de désaccord sur la VRADE ?

L’assuré est en droit de contester le montant de la VRADE proposé par son assureur. Il dispose d’un délai de 30 jours après la réception de l’offre d’indemnisation pour notifier son désaccord à ce dernier. Il est conseillé de notifier cette contestation par lettre recommandée avec accusé de réception en argumentant son désaccord avec l’évaluation réalisée par l’expert automobile. L’assuré a d’autant plus de chance d’obtenir une réévaluation de la VRADE s’il présente toutes les factures d’entretien ou d’amélioration de son véhicule.

Seconde expertise

L’assureur peut ne pas donner suite à cette contestation et refuser de réévaluer le montant de la VRADE. Dans ce cas, l’assuré peut demander la réalisation d’une nouvelle expertise, à ses frais, par un expert indépendant. Ses conclusions peuvent servir de base à la renégociation de la VRADE.

Troisième expertise

Si l’assureur et l’assuré ne sont toujours pas d’accord, une troisième expertise peut être effectuée. Son coût est partagé par les deux parties sauf si l’une d’entre elles décide de le supporter en totalité. En cas de persistance du désaccord, l’assuré peut saisir le Tribunal d’Instance ou le Tribunal de Grande Instance selon le montant du différend. Le juge rend sa décision sur les preuves apportées par les parties et les conclusions des experts.

Il est important de tenir à jour le carnet d’entretien de votre voiture et de conserver les factures d’entretien, d’améliorations techniques ou d’équipements. En cas d’accident, ces documents vous aideront à obtenir la meilleure Valeur de remboursement à dire d’expert possible ou à obtenir gain de cause en cas de contestation.