Voiture incendiée : indemnisation de l'assurance auto

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 novembre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Les sinistres tels que les incendies de voiture, bien que rares, peuvent causer des dommages importants et des frais élevés pour les propriétaires. Avec une assurance auto adaptée, il est possible de couvrir les frais de réparation ou d'obtenir une indemnisation en cas de destruction totale du véhicule.

Que faire en cas de voiture incendiée ?

Face à un incendie, il importe de réagir rapidement en déclarant le sinistre à votre assureur dans les délais requis et en fournissant les documents nécessaires pour faciliter la prise en charge.

Appeler les pompiers

Bien évidemment, si le feu est en cours, contactez les pompiers dans un premier temps. Lorsque l’incendie est maîtrisé, prenez soin d’inspecter votre véhicule pour évaluer les dégâts.

Faire remorquer son véhicule incendié

Une fois que cela est fait, contactez immédiatement votre service assistance 0 km si votre contrat le prévoit, pour faire remorquer la voiture en toute sécurité.

Informer les autorités

Rendez-vous ensuite au commissariat le plus proche pour déposer une plainte. En cas d’incendie criminel, ce dépôt de plainte est le point de départ des procédures et permet de documenter l’incident. Les assureurs demandent en effet un rapport officiel pour examiner la cause du sinistre et exclure les risques de fraude.

Informer son assureur

Une fois la plainte déposée, vous devez déclarer le sinistre à votre assureur dans un délai de cinq jours ouvrés suivant la date où vous avez constaté le sinistre. Préparez des éléments de preuve comme des photos de l’état de la voiture avant et après l’incendie, ainsi que tout témoignage disponible.

Si votre voiture a été incendiée, ne perdez pas de temps pour garantir une prise en charge efficace par votre assurance.

Quelles garanties couvrent une voiture brûlée ?

Lorsque votre voiture fait l’objet d’un incendie, plusieurs types de garanties en assurance auto peuvent couvrir les dommages causés.

Les formules garantie incendie et assurance tous risques proposent des niveaux de protection différents afin de prendre en charge les pertes matérielles, qu’elles soient dues à un accident ou à un acte criminel.

Elles couvrent la plupart des dommages, tout en permettant une compensation financière selon la valeur du véhicule brûlé.

Garantie incendie

La garantie incendie protège votre véhicule contre les risques liés aux incendies, que l'origine soit accidentelle (comme un court-circuit ou un événement météorologique) ou criminelle (vandalisme, émeutes).

Cette couverture permet de recevoir une indemnisation pour les dégâts causés au véhicule, notamment lorsque celui-ci est déclaré irréparable.

Toutefois, la garantie ne s’applique pas si l'incendie résulte d’une négligence de l’assuré, comme un défaut d'entretien. Dans ces cas, la responsabilité de l'assuré entre en jeu et aucune compensation n’est accordée.

Assurance tous risques

L’assurance tous risques est la formule la plus complète pour couvrir les dommages subis par une voiture brûlée.

Cette formule prend en charge la quasi-totalité des sinistres pouvant affecter un véhicule, qu'ils soient dus à un acte de vandalisme ou à un accident non responsable.

En cas de sinistre majeur, les bénéficiaires peuvent même demander un véhicule de remplacement, ce qui assure une continuité de mobilité pendant l’instruction de leur dossier.

Cette couverture, bien que plus coûteuse, est recommandée pour les véhicules récents ou de grande valeur. Elle garantit une indemnisation optimale, y compris pour les dommages causés par des incendies accidentels ou criminels.

Quelle indemnisation en cas de voiture incendiée ?

En cas de voiture incendiée, l’indemnisation proposée par votre compagnie d’assurance dépend des garanties souscrites et des modalités de remboursement inscrites dans votre contrat. Le montant de l’indemnisation est établi par un expert selon la valeur du véhicule au moment de l'incendie et la formule choisie : valeur à neuf ou valeur de remplacement.

Valeur à neuf ou valeur de remplacement

Les assurances proposent généralement deux types d’indemnisation :

• la valeur à neuf ;
• la valeur de remplacement à dire d'expert (VRADE).

L’assureur ajuste le montant de remboursement en fonction de l’état du véhicule et des garanties du contrat.

Avec la valeur de remplacement, l’indemnisation couvre le montant estimé pour racheter un véhicule équivalent, basé sur sa cote argus ou une autre référence de marché.

En revanche, une indemnisation à la valeur à neuf couvre le prix d’achat d'origine, ce qui est particulièrement intéressant pour assurer un véhicule récent.

Franchise applicable

La franchise est le montant qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre. En cas de voiture incendiée, la franchise assurance auto varie selon le contrat et peut impacter l'indemnisation finale.

Les conditions de couverture déterminent les frais que vous devrez assumer pour compléter l’indemnisation de votre véhicule.

Avant de souscrire un contrat d’assurance auto, vérifiez bien les modalités de la franchise dans votre contrat pour savoir exactement quels dommages seront couverts et quelle part restera à votre charge.

Les démarches pour déclarer un sinistre après l'incendie d'une voiture

Pour bien déclarer un sinistre automobile, il est important de suivre des étapes précises fixées par votre assureur afin de faciliter le processus d’indemnisation.

Porter plainte auprès des autorités : si l’incendie est d’origine suspecte ou criminelle, déposez une plainte au commissariat ou à la gendarmerie. Ce document servira de preuve et sera utilisé pour enclencher l'indemnisation.

• Informer rapidement l’assureur : ceci en lui fournissant dans les 5 jours une description détaillée de l’accident, avec des photos et toute information sur l’état du véhicule avant et après l’incendie.
• Documents à fournir : outre le dépôt de plainte, incluez le contrôle technique, les factures de vos biens endommagés à l’intérieur du véhicule et toute autre pièce justificative que l’assureur pourrait exiger pour évaluer les dommages.

Optimisez vos chances de bénéficier d’une garantie d'indemnisation adéquate et évitez tout retard en respectant scrupuleusement ces démarches.

Quelles sont les exclusions de la garantie incendie ?

La garantie incendie d’une assurance auto comporte certaines exclusions qui peuvent limiter la couverture en cas de sinistre. Ces restrictions permettent aux compagnies d'assurance de ne pas indemniser les dégâts si certaines conditions ne sont pas respectées.

Incendies volontaires ou criminels

Les incendies d'origine volontaire ou criminelle peuvent entraîner des limitations de la garantie incendie. En effet, si un acte de vandalisme ou un incendie criminel est prouvé, la prise en charge par l'assurance est susceptible de différer étant donné qu’elle dépend du contrat souscrit.

Une assurance auto au tiers, par exemple, n'inclut pas systématiquement cette couverture, contrairement aux formules plus complètes comme l’assurance tous risques.

Il est donc recommandé aux assurés d’opter pour une protection étendue en cas de risques élevés. Ainsi, ils pourront mieux anticiper les responsabilités et éviter de s’exposer à des sinistres non couverts par leur police d'assurance.

Véhicule non sécurisé

Les dommages causés à un véhicule laissé sans sécurité adéquate, comme dans une zone à risque ou sans système de protection, peuvent être exclus de la garantie incendie. En effet, les compagnies d'assurance imposent aux assurés des règles de prudence, à savoir stationner le véhicule dans des endroits sûrs ou prendre les précautions nécessaires pour en limiter les risques.

Si un incendie survient en raison de négligences sur la sécurité de la part de l’assuré, sa responsabilité peut être engagée et la prise en charge des dommages peut lui être refusée.

Comment éviter les risques d'incendie de voiture ?

Réduire les risques d’incendie de votre voiture passe par l’adoption de mesures de prévention efficaces et la prise de certaines précautions.

Pour une sérénité d’esprit totale, nous vous conseillons vivement de souscrire à une assurance tous risques, après avoir fait une comparaison d'assurance auto pour dénicher la meilleure offre.

1. Stationner dans des endroits sécurisés

L’un des moyens les plus simples de réduire les risques est de stationner dans des endroits sûrs. Optez pour un garage sécurisé ou des parkings bien éclairés et surveillés.

Les assureurs considèrent souvent les endroits non sécurisés comme des zones à risques, ce qui peut impacter vos garanties et franchises. Sécuriser votre stationnement est donc une première étape vers une meilleure protection.

2. Installer des dispositifs de sécurité

Pour réduire les risques d’incendie, il est recommandé aux propriétaires de renforcer la sécurité de leur véhicule en installant des dispositifs anti-incendie et antivol. Des équipements comme les alarmes, coupe-circuits et détecteurs de fumée diminuent non seulement les probabilités de sinistres mais dissuadent également les actes de vandalisme.

Ces mesures de protection, en réduisant les risques pour l’assureur, peuvent parfois permettre aux propriétaires de négocier une assurance auto pas chère. En effet, les assureurs valorisent ce type de précautions qui montrent une volonté de préserver le véhicule. Ils peuvent ainsi ajuster le coût de la prime en prenant en considération ce niveau de prévention accru.

3. Entretenir régulièrement le véhicule

L’entretien de votre automobile est tout aussi important : les circuits électriques, les systèmes de carburant et les batteries doivent être régulièrement inspectés.

Un entretien rigoureux aide à éviter les risques liés aux défaillances mécaniques qui peuvent déclencher des incendies.