Parapente et assurance prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Pour la majorité des compagnies d’assurance, la pratique d’une activité sportive catégorisée comme extrême comme le parapente constitue un risque aggravé. Une surprime et/ou des exclusions sont donc fréquentes sur ce type de contrat de prêt immobilier. Parapentiste occasionnel ou professionnel, la délégation d’assurance représente pour vous le meilleur moyen de bénéficier d’une couverture sur mesure à un tarif compétitif.

Comment est considéré le parapente par l'assurance emprunteur ?

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, la pratique de sports extrêmes augmente le risque associé au profil du demandeur, ce dernier étant exposé à une probabilité d’accident plus élevée. C’est le cas pour les adeptes de parapente qui s’y adonnent fréquemment.

De nombreuses compagnies refusent par conséquent de prendre en charge les sinistres liés à ces activités alors que la banque réclame justement une couverture de ces risques pour accepter d’accorder le crédit immobilier sollicité.

La solution pour satisfaire à cette exigence est de « racheter » ces exclusions, démarche qui consiste à demander à l’assureur d’intégrer les risques concernés dans le contrat en contrepartie d’une majoration de la cotisation.

En revanche, la pratique exceptionnelle du parapente, par exemple au titre d’un baptême de l’air, n’a pas à être déclarée et n’influe pas sur le montant de la prime d’assurance de crédit.

Comment assurer un emprunt immobilier avec une activité sportive de parapente ?

Souscrire une assurance parapente n’est pas obligatoire sur le plan légal. Toutefois, ce sport cause chaque année de nombreux accidents. Selon la Fédération française de vol libre, les chiffres sont les suivants en 2021 chez les parapentistes licenciés : 

• Nombre de licenciés : 31 678 ;
• Nombres de déclarations d’accidents : 483 ;
• Incidents matériels sans blessures : 115 ;
• Total accidents avec blessures : 368 ;
• Accidents avec blessures de niveau 0 (sans conséquences) : 115 ;
• Accidents avec blessures de niveau 1 (légèrement blessé) : 217 ;
• Accidents graves de niveau 2 (blessé lourd) : 140 ;
• Décès : 11.

Il est donc normal que la banque refuse d’octroyer un prêt immobilier si elle n’a pas la garantie que l’emprunteur est protégé contre les aléas liés à son sport. C’est la raison pour laquelle elle lui impose de souscrire une assurance couvrant les risques d’invalidité temporaire ou définitive, voire de décès, qui l’empêcheraient de rembourser ses mensualités de prêts.

La délégation d’assurance pour trouver une assurance performante et moins chère

De nombreuses compagnies ont mis en place des contrats assurance de crédit immobilier conçus spécifiquement pour les amateurs de sports extrêmes. Parapente et assurance de prêt immobilier ne sont donc pas incompatibles.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ne sont plus contraints de contracter l’assurance emprunteur auprès de la banque qui accorde le prêt. Ces couvertures externes ne sont pas collectives comme celles des organismes prêteurs, mais individuelles.

Cela signifie que leur contenu, ainsi que le tarif, est adapté aux spécificités du profil de chacun : état de santé, situation professionnelle, sports et loisirs à l'image du parapente, etc.

Trois garanties sont obligatoires :

• la garantie décès, socle de tout contrat,
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
• l’invalidité temporaire partielle ou totale,
• l’incapacité de travail.

La garantie perte d’emploi est pour sa part facultative. Elle s’active lorsque l’assuré est licencié. Les personnes qui ont déjà un prêt en cours de remboursement couvert par l’assurance de groupe de la banque ont la possibilité de changer de couverture au profit d’une formule plus adaptée à sa situation, en particulier à leur sport.

ImportantLa loi Hamon de 2014 autorise en effet la résiliation et le remplacement de l’assurance pret immobilier à tout moment et sans pénalité pendant la première année de prêt.

L'’amendement Bourquin s’applique, quant à lui, depuis le 1er janvier 2018 : la substitution de l’assurance peut se faire à chaque date anniversaire du contrat. Dans les deux cas, un délai de préavis doit être observé, de 15 jours et deux mois respectivement. Et comme dans le cas de la loi Lagarde, la condition d’équivalence des garanties entre le contrat d’assurance initial et le nouveau doit être respectée.

Comparer les assurances de prêt immobilier si vous faites du parapente

Les conditions et barèmes tarifaires des assureurs diffèrent sensiblement, surtout sur la question des sports à risques.

Aussi, il est essentiel de faire jouer la concurrence. Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en pratiquant le parapente, il est recommandé de s’adresser à un courtier. Ce professionnel fait un tri des offres du marché en ciblant les assureurs spécialisés dans les profils à risques (risques professionnels, risques liés au sport, risques liés à la santé) et négocie les garanties, les modalités de prise en charge et le tarif.

Assurance de prêt immobilier : Comment déclarer le parapente dans le questionnaire sportif de santé ?

Afin d’être en mesure d’établir une proposition sur mesure à un emprunteur qui pratique le parapente, l’assureur va chercher à évaluer précisément le niveau de risque qu’il s’apprête à couvrir. Il va donc demander davantage d’informations concernant la pratique de ce sport en particulier, en commençant par un questionnaire additionnel au formulaire de santé classique à remplir par tous les demandeurs.

Pour l'assurance emprunteur d'une personne qui pratique le parapente, les questions posées sont susceptibles de varier d’un établissement à l’autre. Cependant, certaines sont communes à tous les questionnaires :

• À quelle fréquence pratiquez-vous le parapente ?
• Détenez-vous une licence pour la pratique du parapente ?
• Avez-vous déjà été victime d’un accident ? De quelle nature ? Quelles ont été les conséquences ?

Si le contenu du questionnaire ne permet pas d’apporter des réponses suffisamment explicites quant à la nature du sport, ou aux accidents subis, etc., il est conseillé de rédiger une lettre plus détaillée. Sur la base des renseignements communiqués et analyse approfondie du dossier, l’assureur peut prendre d’une des décisions suivantes :

• Accord d’assurance au tarif normal et sans surprime ;
• Accord d’assurance avec surprime et/ou exclusion de certaines garanties ;
• Refus d’assurance.

Généralement, lorsque la pratique du parapente est effectuée dans un cadre bien réglementé, par exemple dans une école reconnue, sous la supervision de professionnels, les compagnies d’assurance sont plus enclines à couvrir l’emprunteur.

De même, les refus de couverture sont plus rares pour les adeptes de parapente qui possèdent des certifications ou attestations officielles.

Assurance parapente pour un prêt immobilier : quelle différence entre amateur et professionnel ?

La compagnie d’assurance prend en considération les activités de loisir, la fréquence de celles-ci et la profession de l’assuré. Il semble donc évident qu’un parapentiste professionnel cumule les risques d’accident. Certes, c’est un sportif chevronné qui connaît parfaitement cette pratique sportive, ce qui pourrait limiter les accidents. Toutefois, la fréquence de la pratique est un véritable facteur de risque aux yeux des assureurs. En toute logique, le parapentiste professionnel paiera plus cher sa prime d’assurance emprunteur.

N'oubliez pas toutefois que payer trop cher son assurance de prêt immobilier n’est pas une fatalité. Comme nous l’avons évoqué, le comparateur d’assurance reste à vos côtés pour vous aider à trouver rapidement et gratuitement la meilleure assurance emprunteur au meilleur prix. Comparer vous permet de découvrir les offres des différentes compagnies d’assurance pour continuer à pratiquer votre passion tout maîtrisant votre budget pour votre projet immobilier.

En tant que pratiquant amateur de parapente, vous pourriez être tenté de ne pas déclarer cette pratique à votre compagnie d’assurance emprunteur, ce qui sera impossible au professionnel qui doit indiquer son métier. Sachez toutefois que c’est une très mauvaise idée. En cas d’accident ne vous permettant plus de subvenir à vos besoins et de rembourser vos mensualités, la compagnie d’assurance refusera de vous indemniser, invoquant le fait qu’elle ne maîtrisait pas le risque. Mieux vaut payer un peu plus cher votre assurance emprunteur en assumant votre pratique du parapente que de prendre des risques financiers à moyen terme.