Sport extrême et assurance de prêt

Écrit par Virginie D. . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

L’assurance emprunteur est indissociable du crédit immobilier, et le coût de celle-ci peut être élevé si le souscripteur présente des risques élevés aux yeux de la banque. Parmi les profils jugés à risque, ceux qui pratiquent des sports extrêmes arrivent à la tête de la liste et pour ces derniers, l’assureur applique généralement des surprimes associées à des conditions d’exclusion.

Assurance de prêt et sport extrême : ce qu’il faut savoir

Déclaration d’un sport à risque

Que ce soit en amateur ou professionnel, les sports extrêmes engendrent un risque d’accident assez élevé. Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, les assureurs peuvent vous demander si vous pratiquez un sport dangereux. Cette question peut aussi se retrouver dans le questionnaire médical.

Pour définir les sports à risque, les assurances comptabilisent les cas d’incapacité de travail, d’invalidité et même de décès. Notez que les disciplines peuvent changer d’une assurance à une autre.

Quelles disciplines sont concernées par l’assurance sport extrême ?

L’assurance sport extrême concerne tous les sports considérés comme dangereux.

En principe, les banques se réfèrent au nombre d’accidents graves occasionnés par la pratique d’un sport en particulier et sur le nombre de victimes recensées. À cet effet, différentes catégories de sport sont considérées comme à risque :

• Les sports aquatiques : canyoning, plongée, kitesurf, rafting, kayak, hydrospeed…
• Les sports de montagne : alpinisme, escalade, trekking…
• Les sports aériens sans moteur et avec moteur : parachutisme, parapente, deltaplane, aviation sportive, ULM, chute libre…
• Les sports automobiles : courses de vitesse, dragster, rallye…
• Les sports de neige : ski et snowboard hors-piste, freestyle…
• Les sports de combat : kick-boxing, lutte, boxe anglaise, boxe thaïe…

Certaines disciplines peuvent également être classées comme des sports extrêmes par les assureurs :

• Les sports hippiques : courses hippiques, rodéo…
• Les sports d’endurance : marathon, décathlon…
• Certains sports liés à l’eau : courses de hors-bord, navigation à voile…
• D’autres sports : rugby, golf, haltérophilie…

Bon à savoirIl n’est pas nécessaire de déclarer des sports dangereux pratiqués occasionnellement.
Vous rêvez de faire un baptême de parachute, mais craignez que cela ait une influence sur votre assurance emprunteur ? Rassurez-vous, les activités sportives occasionnelles n’ont pas à être déclarées.

Sports extrêmes : l’impact sur votre assurance prêt

Lorsque vous déclarez pratiquer un sport extrême, l’assureur vous demande de remplir un questionnaire complémentaire pour définir plus précisément votre profil de risque. La compagnie d’assurances s’intéresse alors au matériel que vous utilisez, la fréquence de pratique, votre niveau et vos éventuels licences ou brevets.

À partir de ces éléments, elle vous propose plusieurs possibilités.

L’exclusion de garanties rachetables

Selon l’importance des risques liés à la pratique de votre sport, votre assureur applique des exclusions de garanties. Cela signifie qu’il refuse de vous couvrir si vous êtes victime d’un accident pendant la pratique de ce sport dangereux.

Notez bien que les exclusions doivent apparaître en toute transparence sur le contrat d’assurance. Si ce n’est pas le cas, la clause n’est pas valide.

Pour certains sports et en fonction de votre pratique (par exemple, si vous êtes amateur ou professionnel), l’assurance peut vous proposer le rachat des garanties exclues. Parmi ces disciplines, on trouve les sports de combat, la spéléologie, le saut en parachute, les vols en ULM, l’escalade, la plongée…

Après le rachat, vous êtes alors complètement couverts moyennant le paiement d’une surprime assurance prêt immobilier.

L’exclusion de garanties non rachetables

Lorsque l’assureur estime que les risques encourus sont trop importants, le rachat n’est pas possible. Vous disposez des garanties essentielles (décès et invalidité), mais n’avez pas d’autres possibilités que d’accepter les exclusions de garanties.

Le choix d’une assurance spécialisée

Pour ne pas avoir de surprime ou d’exclusion de garanties, il est possible de trouver des assurances spécialisées. Leurs contrats incluent les risques liés à la pratique de votre sport, sans exclusion ou surprime. Notez que pour compenser le risque encouru, leurs cotisations sont souvent plus élevées.

Pourquoi souscrire une assurance prêt sport extrême ?

Les risques sont élevés dans la pratique d’un sport extrême et les conséquences peuvent être graves : invalidité provisoire ou définitive, incapacité de travail, ou dans les pires des cas, le décès.

L’assurance se charge ainsi de rembourser le capital restant dû de votre emprunt immobilier si jamais vous êtes victime d’un accident grave entraînant une invalidité ou le décès.

En choisissant un contrat d’assurance de prêt normal (contrat de groupe), vous n’êtes pas couvert contre les risques associés à la pratique d’un sport extrême. Il convient alors de souscrire une assurance auprès d’un organisme spécialisé qui propose un contrat personnalisé établi suivant votre profil et les risques identifiés.

Néanmoins, si vous pratiquez un sport extrême à titre occasionnel et si vous êtes pris en charge par un professionnel, les risques sont couverts. Il est préférable néanmoins de le déclarer à l’assureur et d’ajouter des garanties spécifiques à la discipline sportive.

Les différentes solutions d’assurance de prêt sport extrême

Souscrire une assurance prêt sport extrême auprès de votre banque n’est pas la meilleure solution si vous souhaitez disposer d’un contrat adapté à votre profil et à votre situation. En effet, la banque peut vous considérer comme un profil à haut risque et refuser de vous couvrir, ou tout simplement elle peut vous proposer une assurance collective qui offre des garanties de niveau standard.

Nous vous conseillons de choisir plutôt la délégation d’assurance. Pour trouver facilement le contrat d’assurance prêt sport extrême adapté à vos besoins et à votre budget, faites appel à un courtier en assurances. Non seulement ce professionnel vous aide à trouver la meilleure assurance emprunteur sport extrême, mais il vous offre également un accompagnement personnalisé et des conseils avisés.

Choisie parmi les offres les plus pertinentes, votre assurance couvrira les risques liés au sport extrême que vous pratiquez au meilleur prix du marché.

Questions fréquentes sur le sport extrême et l’assurance prêt

Pourquoi déclarer la pratique d’un sport à risque à votre assurance emprunteur ?

Si vous devez remplir un questionnaire de santé, il est primordial de déclarer vos activités sportives avec honnêteté. En cas d’omission, la compagnie d’assurances peut considérer que votre déclaration est fausse. Dans ce cas, elle peut résilier votre contrat sur-le-champ et même vous réclamer des dommages.

Quels sont les sports à risque pour les assurances prêt ?

Les assureurs se basent sur le nombre de sinistres annuels. En général, les disciplines à risque sont tous les sports mécaniques terrestres, maritimes et aériens (nécessitant un véhicule à moteur), les sports de rivière et de montagne, les sports maritimes et aériens, les sports équestres, ceux de combat et la chasse.

Cette liste diffère d’une assurance à l’autre. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de plusieurs assureurs avant de souscrire.

Pourquoi les sports extrêmes nécessitent une assurance prêt spécifique ?

Pour les assurances, la pratique de sport extrême est un risque aggravé de santé. Ce sont des disciplines sportives dangereuses et le risque d’accident est élevé.

Les assurances emprunteurs refusent alors de vous couvrir classiquement. Elles vous proposent des exclusions de garanties et/ou une surprime. Il est possible de vous tourner vers une assurance spécialisée pour vous protéger des risques encourus dans le cadre de votre activité sportive.