Quel crédit personnel pour les retraités

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 février 2023 .
Temps de lecture : 7 min

De nombreuses personnes profitent de leurs années de retraite pour réaliser leurs projets personnels. L’envie d’aider un membre de la famille peut aussi se faire ressentir. Comment obtenir rapidement un credit consommation ? Les démarches réalisées par les personnes âgées pour souscrire un crédit diffèrent-elles de celles entamées par les autres souscripteurs ? Le crédit personnel pour les retraités est une solution de financement avantageuse. L’essentiel à retenir avec Meilleurtaux.

Qu'est-ce que le prêt personnel pour les retraités ?

Le crédit personnel pour les retraités est une forme de prêt conso conçue spécifiquement pour les besoins des seniors. Comme tous les autres prêts personnels, il vous permet d’emprunter de l’argent librement, sans fournir des justificatifs sur l’utilisation de la somme prêtée.

Pourquoi souscrire un prêt personnel pour retraités ?

De nombreux seniors sont aujourd’hui en excellente condition physique et très actifs. Un besoin d’argent pour financer un projet peut subvenir à tout moment. Les établissements bancaires, de leur côté, ont également tout intérêt à séduire cette catégorie de clientèle.

Une demande de crédit senior peut, par exemple, concerner :

• l’achat d’une voiture dans le cadre d’un crédit auto ;
• la réalisation d’un tour du monde pendant plusieurs mois, avec un apport de trésorerie via un crédit voyage ;
• la rénovation complète de votre lieu de vie pour anticiper une perte d’autonomie, avec un crédit travaux.

Quels organismes peuvent financer un crédit personnel pour les retraités ?

De nombreux organismes financiers proposent des offres adaptées aux seniors. Cela peut inclure :

• un établissement bancaire traditionnel ;
• une banque 100 % en ligne (Bforbank, Banque Casino, Boursorama Banque...) ;
• un établissement de crédit spécialisé (Cofinoga, Cetelem, Franfinance…).

Les retraités peuvent aussi faire appel aux services fournis par un courtier, afin de comparer les offres et prendre des crédits au meilleur taux. Il est ainsi souvent possible de diminuer fortement le coût total du crédit.

Bon à savoir Le taux annuel effectif global (TAEG) prend en compte l’ensemble des frais liés à la souscription du crédit senior, y compris les frais de dossier. Il est conseillé de consulter un comparateur de crédit en ligne après avoir réalisé une première simulation de prêt auprès de Meilleurtaux.

Comment souscrire un prêt personnel pour retraité ?

Toute personne ayant un besoin urgent d’argent peut soumettre une demande de prêt personnel auprès d’un organisme de crédit dès lors que la somme empruntée ne dépasse pas 75 000 euros.

La procédure à suivre est la même que pour les autres souscripteurs de prêt personnel. Pour faire une demande, le futur emprunteur devra notamment fournir un certain nombre de pièces justificatives indispensables, parmi lesquelles :

• une copie de sa pièce d’identité ;
• une copie de ses trois dernières fiches de paie ;
• un justificatif de domicile daté de moins de trois mois ;
• un relevé d’identité bancaire (RIB).

Quelle assurance emprunteur pour un crédit senior ?

La souscription d’une assurance de prêt est, en principe, une démarche facultative pour un emprunteur. Cela vaut dans le cadre d’un crédit personnel pour les retraités, mais aussi pour tous les autres types de crédits à la consommation.

Dans les faits, les établissements de crédit vont très souvent réclamer cette assurance-crédit avant d’adresser une offre de prêt, a fortiori lorsque l’emprunteur est un retraité. Une assurance décès invalidité, notamment, permettra à l’établissement prêteur d’être remboursé des échéances non honorées.

Tout comme une assurance de prêt immobilier, les garanties de l’assurance emprunteur d’un crédit conso peuvent revenir assez cher à un emprunteur plus âgé. L’assureur tient en effet compte du niveau de risque et de la probabilité accrue d’un problème de santé. À ce titre, un questionnaire de santé pourra être imposé au souscripteur.

Dans tous les cas, gardez à l’esprit que :

• Vous n’avez pas l’obligation de choisir l’assurance facultative proposée par le prêteur lui-même. Une formule souscrite auprès d’un assureur tiers et proposant des garanties équivalentes ne pourra pas vous être refusée.
• Vous ne pourrez pas bénéficier d’une assurance emprunteur via la convention AERAS, cette dernière étant réservée aux emprunteurs âgés de 50 ans au maximum .

Quelle est la limite d'âge pour un prêt à la consommation senior ?

Aucune limite n’est théoriquement fixée par les organismes de crédit spécialisés et les établissements financiers – du moins en ce qui concerne l’âge de souscription. Un organisme de crédit va, néanmoins, toujours prêter attention à la durée de remboursement du crédit à la consommation par rapport à l’espérance de vie de l’emprunteur.

En pratique, l’organisme prêteur évitera de proposer une offre de crédit si les mensualités se terminent au-delà du 75e anniversaire de l’emprunteur. Dans le cas d’un rachat ou regroupement de crédits, l’établissement est susceptible de se montrer plus souple et d’envisager une fin de remboursement au-delà de 80 ans.

L’âge du départ à la retraite rime souvent avec des projets qui s’accumulent à toute vitesse ! En cas de besoin ponctuel de trésorerie, n’hésitez pas à demander un crédit personnel pour senior avec des échéances adaptées à votre capacité de remboursement.

Vos questions fréquemment posées

Comment emprunter quand on est à la retraite ?

Que vous soyez déjà à la retraite ou encore dans la vie active, les mêmes principes s’appliquent pour obtenir un crédit conso aux meilleures conditions :

• Effectuez une première simulation de crédit pour tester différentes hypothèses concernant la durée du prêt, le taux d’intérêt, le montant total du crédit...
• Examinez attentivement les offres de plusieurs établissements de crédit via un comparateur en ligne.
• Faites appel à une plateforme de courtage comme Meilleurtaux pour un accompagnement expert.

Est-il difficile d'obtenir un crédit personnel quand on est à la retraite ?

Non, pas nécessairement ! Les seniors sont même plutôt considérés d’un œil favorable par de nombreux établissements de crédit, car ils présentent souvent un dossier rassurant : propriété d’une résidence principale déjà remboursée, faible taux d’endettement, régularité des revenus, bonne situation financière générale…

Pour favoriser l’acceptation de votre dossier et l’envoi d’une offre de prêt, vous devrez bien sûr vous montrer réaliste. Ne demandez pas une somme démesurée par rapport à votre budget et vos capacités de remboursement. Le montant des mensualités ne doit jamais représenter plus d’un tiers de vos ressources.

Que faut-il penser du prêt viager hypothécaire ?

Distinct à la fois d’une vente en viager et d’un crédit senior classique, le prêt viager hypothécaire consiste à emprunter de l’argent en utilisant un bien immobilier – typiquement la résidence principale – en garantie. Aucun remboursement du crédit (capital ou intérêts) n’est ensuite exigé jusqu’au décès de l’assuré.

Le prêt viager hypothécaire est une forme très spécifique d’emprunt, encore rarement proposée par les organismes financiers. Sollicitez l’accompagnement d’un conseiller fiscal ou patrimonial avant d’envisager cette possibilité.