Crédit à la consommation et Black Friday : nos conseils

Écrit par Cloé MAGISTER . Mis à jour le 16 Octobre 2026 .
Temps de lecture : 12 min

Vous prévoyez de profiter du Black Friday pour acheter un ordinateur, de l’électroménager ou un autre équipement coûteux en promotion, sans le payer comptant ? Le crédit Black Friday vous permet d'étaler le paiement de vos achats à l’occasion de cet événement. Il peut aussi bien prendre la forme d’un crédit affecté que d’un prêt personnel ou d’un paiement en plusieurs fois.

Différentes solutions de financement, droits du consommateur et conseils pratiques : Meilleurtaux fait le point avant vos achats du Black Friday.

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Quand a lieu le Black Friday et d'où vient-il ?

En 2026, le Black Friday aura lieu le vendredi 27 novembre. Cette journée de promotions marque traditionnellement le début des achats de fin d’année aux États-Unis.

Le Black Friday est né aux États-Unis et se déroule le lendemain de Thanksgiving, célébré le quatrième jeudi de novembre. Les enseignes proposent alors des réductions sur de nombreux produits, que ce soit pour l’équipement de la maison, l’électronique ou encore l’habillement.

L’événement s’est progressivement imposé en France, aussi bien dans les magasins physiques que sur les sites de vente en ligne, où les promotions ne se limitent d’ailleurs pas toujours au jour-J : certaines enseignes proposent des remises en lien avec le Black Friday plusieurs jours avant et les prolongent au-delà de la date.

Comment repérer une vraie promotion pendant le Black Friday ?

Toute annonce de réduction doit indiquer le prix le plus bas pratiqué par le vendeur au cours des 30 jours précédant la promotion, conformément à l’article L112-1-1 du Code de la consommation. Ce prix de référence vous permet de vérifier que la remise porte sur un prix réellement pratiqué, et non sur un prix gonflé pour l’occasion.

Quelles annonces de réduction sont concernées par la règle des 30 jours ?

Cette règle s’applique à toutes les annonces de réduction, en ligne comme en magasin. Le vendeur reste libre de présenter la remise en euros, en pourcentage ou par un prix barré. En cas de réductions successives, le prix de référence est celui pratiqué avant la première réduction.

À noter que cette règle des 30 jours ne s'applique pas aux comparaisons avec les prix d’autres vendeurs. Dans une telle situation, le vendeur doit indiquer clairement qu’il s’agit d’une comparaison, et non d’une réduction. Il doit aussi préciser la nature du prix affiché, comme un prix conseillé par le fabricant ou un prix habituellement constaté.

Que faire face à une offre trop pressante ou à un prix douteux ?

Certains messages cherchent par ailleurs à vous faire acheter dans l’urgence : « plus que 3 en stock », « valable seulement 48h », ou affichent même un compte à rebours. Ces indications peuvent être fausses.

La DGCCRF recommande donc de ne pas succomber au caractère d’urgence, en prenant le temps de comparer les offres et les prix avant de valider votre panier.

Faut-il financer un achat du Black Friday avec un crédit ?

Durant le Black Friday, souscrire un crédit présente l’avantage de vous permettre d’étaler le paiement lors de l'achat d’un article en promotion. Cependant, entre les intérêts, les frais de dossier et, le cas échéant, l’assurance qui peut vous être imposée, cette solution a un coût.

Le conseil Meilleurtaux :

Avant de vous engager, comparez la remise obtenue par l’intermédiaire de l’événement du Black Friday au coût total du crédit, pour vérifier la rentabilité de l’opération.

Comment comparer la remise et le coût du crédit ?

Pour vous aider à savoir dans quoi vous vous engagez en souscrivant un crédit à la consommation, le prêteur doit vous remettre une fiche d’information précontractuelle avant la signature. Celle-ci indique notamment le montant total dû et le coût total des frais. Vous pouvez ainsi comparer directement la remise obtenue au coût total du crédit, puisque les deux se traduisent par un montant en euros.

En savoir plus sur le taux d’un crédit à la consommation.

Voici un exemple pour comparer la remise et le coût du crédit pour l’achat d’une télévision durant le Black Friday et juger de la pertinence de souscrire un crédit Black Friday :

L’analyse Meilleurtaux :

Dans cet exemple, la remise du Black Friday fait économiser 1 447,50 € sur le prix du téléviseur. Financé par un prêt personnel sur 36 mois, l’achat entraîne toutefois 1 214,68 € d’intérêts : le crédit absorbe ainsi près des trois quarts de la remise. Au total, l’achat revient à 6 214,68 € à crédit, contre 4 342,50 € au comptant. Financer cet achat à crédit réduit donc fortement l’intérêt de la promotion.

Quelles questions se poser avant de financer un achat à crédit ?

Avant de financer un achat à crédit, trois questions peuvent vous aider à décider s’il s’agit d’une solution adaptée à votre situation :

• Auriez-vous fait cet achat sans la promotion ? Une remise ne représente une économie que si l’achat était déjà prévu. Sinon, elle crée une dépense nouvelle, à laquelle s’ajoute le coût du crédit. La DGCCRF conseille d’ailleurs de cibler à l’avance les produits que vous souhaitez acheter.
• La mensualité reste-t-elle supportable avec vos autres charges, jusqu’à la fin du crédit ? L'échéance s’ajoute à vos charges fixes, comme le loyer ou les autres crédits en cours, pendant toute la durée du remboursement. Vérifier qu’elle reste supportable, y compris en cas de dépense imprévue, limite donc le risque de difficultés de remboursement.
• Sur quelle durée vous engagez-vous, et quel montant total remboursez-vous au bout du compte ? La fiche d’information précontractuelle vous aide à répondre à cette question. À taux égal, plus la durée s’allonge, plus la mensualité baisse, mais plus les intérêts payés au total augmentent. Le montant total dû mesure donc mieux que la mensualité ce que l’achat vous coûte réellement.

Quelles solutions de financement sont proposées pendant le Black Friday ?

Pendant les promotions, plusieurs solutions peuvent vous être proposées pour financer un achat : le paiement en plusieurs fois, le crédit affecté, le prêt personnel ou le crédit renouvelable. Chacune obéit à ses propres règles.

Payer en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois permet de régler un achat en quelques échéances. Il est souvent présenté comme une simple facilité de paiement.

Cependant, selon ses conditions, il peut constituer un crédit à la consommation. Si sa durée de remboursement est inférieure à trois mois, il s’agit ainsi d’une facilité de caisse n’imposant aucun examen de solvabilité, ne nécessitant pas la remise d’une offre écrite et ne donnant pas automatiquement droit à rétractation ; au-delà, il s’agit d’un crédit à la consommation, soumis à la législation en vigueur.

Le crédit affecté

Le crédit affecté finance exclusivement un achat précis, comme un téléviseur ou un ordinateur, et ne peut pas servir à autre chose. Le crédit et la vente sont ainsi liés et vos obligations d’emprunteur ne prennent effet qu’à compter de la livraison du bien. Si la vente n’a pas lieu, le crédit n’est pas accordé.

À noter que le crédit affecté est concerné par les évolutions applicables aux contrats de crédit à la consommation qui entreront en vigueur au 20 novembre 2026, à l’image du prêt personnel et du crédit renouvelable.

Le prêt personnel et le crédit renouvelable

Le prêt personnel met à votre disposition une somme utilisable librement, sans être rattachée à un achat précis. S’agissant d’un crédit amortissable, le montant est fixe et les mensualités constantes. Le prêt personnel porte intérêts, dans la limite du taux de l’usure.

Le crédit renouvelable met quant à lui à votre disposition une réserve d’argent, utilisable en une ou plusieurs fois. Cette réserve se reconstitue au fil des remboursements. En contrepartie de cette souplesse, son coût est généralement plus élevé que celui d’un crédit amortissable.

Un crédit renouvelable peut être associé à une carte, par exemple une carte d’enseigne, qui permet de régler des achats au comptant ou à crédit. Le contrat doit préciser ces modalités.

Pour en savoir plus sur les différences entre crédit amortissable et crédit renouvelable, consultez notre page dédiée.

Quels droits et quelles vérifications avant d'accepter une offre de crédit pour le Black Friday ?

Comment le prêteur vérifie-t-il votre situation ?

Le prêteur procède à une « évaluation minutieuse » de votre solvabilité, à partir de vos revenus et de vos charges, conformément à l’article L312-16 du Code de la consommation dans sa version en vigueur à partir du 20 novembre 2026. Il consulte aussi une éventuelle inscription au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Considérant ces informations, le créancier ne peut accorder le crédit que si le remboursement paraît vraisemblable : un refus est donc possible selon votre situation personnelle et financière au moment de la demande.

Le prêteur ou l’intermédiaire doit aussi vous mettre en garde, sans frais, si le crédit présente des « risques spécifiques » compte tenu de votre situation financière (article L312-15-4 du Code de la consommation).

Quels délais protègent l’emprunteur ?

Les conditions de l’offre restent fixes pendant au moins 15 jours, ce qui vous laisse le temps de comparer et de mettre en concurrence.

Après acceptation et signature du contrat, vous pouvez renoncer au crédit sans motif pendant 14 jours calendaires. Le délai est respecté si vous faites part expressément de votre volonté de vous rétracter avant son expiration.

Pourquoi passer par Meilleurtaux pour comparer son crédit Black Friday ?

Avant le début des promotions du Black Friday, simuler votre crédit à la consommation sur Meilleurtaux vous permet d’estimer votre mensualité et le coût total du financement. Vous pouvez ainsi définir votre budget avant de réaliser votre achat, dès lors que celui-ci peut être anticipé.

Meilleurtaux compare ensuite, en une seule demande, et gratuitement, les offres de ses partenaires selon plusieurs critères, notamment le TAEG, le montant total dû et la durée de remboursement. Vous évitez ainsi de solliciter individuellement chaque banque ou organisme de crédit.

L’accord de financement et le taux proposé restent toutefois à la décision de chaque prêteur, après étude de votre solvabilité.

Pour financer un ordinateur, une console, un téléviseur ou un autre équipement électronique, consultez également notre page consacrée au crédit high-tech.

Questions fréquentes sur le crédit Black Friday

Qu'est-ce qu'un crédit Black Friday ?

Le crédit Black Friday désigne un crédit à la consommation classique, comme un prêt personnel, un crédit renouvelable ou un crédit affecté, utilisé pour financer un achat pendant les promotions liées à l’événement. Les règles applicables à ce type de crédit restent les mêmes que le reste de l’année, notamment en termes d’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur et de droit de rétractation.

Peut-on se rétracter d'un crédit souscrit pendant le Black Friday ?

Oui. Vous disposez de 14 jours calendaires pour renoncer au crédit à la consommation, sans motif, à compter de l’acceptation de l’offre ou, si elle est plus tardive, de la réception des conditions contractuelles (article L312-19 du Code de la consommation, dans sa version en vigueur à compter du 20 novembre 2026). Une promotion ne supprime pas ce droit. Le délai est respecté si vous envoyez votre rétractation avant son expiration.

Un paiement en plusieurs fois est-il un crédit ?

Oui, selon les cas. À compter du 20 novembre 2026, les paiements fractionnés ou différés de moins de trois mois avec des frais négligeables relèvent ainsi du crédit à la consommation. Seuls certains paiements différés accordés par le vendeur lui-même, sans intérêts ni crédit d’un tiers, restent exclus.

Un crédit peut-il être accordé sans vérification de ma situation ?

Non. Avant de conclure le contrat, le prêteur doit évaluer de façon minutieuse votre solvabilité, à partir de vos revenus et de vos charges. Il consulte aussi le fichier des incidents de remboursement (FICP), sauf pour certains petits crédits, pour lesquels cette consultation est facultative. Un refus reste toujours possible selon votre situation au moment de la demande de crédit.