Crédit renouvelable urgent : comment l'avoir ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 novembre 2024 .
Temps de lecture : 10 min

Un besoin d’argent urgent ? Un problème ponctuel de trésorerie ? Le crédit renouvelable rapide est une solution pratique et très accessible pour couvrir les dépenses imprévues du quotidien. Avec cette réserve d’argent disponible à tout moment, vous ne craindrez plus le creusement d’augmenter votre découvert bancaire ou de rencontrer des problèmes de paiement.

important Attention, toutefois ! Le crédit révolving rapide est une solution de financement présentant de nombreuses spécificités. Lisez attentivement ce qui suit pour en obtenir une compréhension complète et choisir la meilleure formule.

En quoi consiste un crédit renouvelable pour un besoin d’argent urgent ?

Le crédit renouvelable ou « révolving » est une forme particulière de crédit à la consommation. Il peut se définir comme une réserve d’argent, dans laquelle le détenteur du crédit est libre de puiser à tout moment. Son principe de fonctionnement est d’une grande simplicité :

• Les intérêts dus et les mensualités de remboursement font l’objet d’un calcul automatique en fonction de la part de l’enveloppe ayant été dépensée. Aucun intérêt n’est dû, en revanche, si vous ne faites pas usage de cette réserve.
• Au fur et à mesure des mensualités de remboursement, l’enveloppe initiale se reconstitue et peut être à nouveau mobilisée pour une autre dépense. C’est la raison pour laquelle le crédit renouvelable est aussi connu sous le nom de « crédit permanent ».

Les crédits renouvelables ont gagné une grande popularité en seulement quelques décennies. Ces formules sont aujourd’hui proposées par une grande diversité d’acteurs, dont :

• des établissements de crédit en ligne et spécialisés ;
• des enseignes de la grande distribution ;
• des banques en ligne...

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Selon les cas, un crédit rapide et renouvelable peut être associé :

• soit à un compte bancaire ;
• soit à une carte de crédit.

Crédit renouvelable urgent : obtention et utilisation des fonds

Il est question de « crédit renouvelable urgent » lorsque les démarches de souscription sont accélérées. Dans un cas normal, l’étude des différentes pièces justificatives et éléments de dossier fournis par le demandeur peut nécessiter deux semaines. Le délai de rétractation est de 14 jours. Avec un crédit renouvelable urgent, l’emprunteur gagne du temps. Son dossier peut faire l’objet d’une réponse de principe quasi immédiate, puis d’une offre de prêt à signer sous seulement 24 à 48 heures ! Grâce à l’article L. 315-52 du Code de la consommation, il est possible de renoncer au délai de réflexion pour obtenir la réserve d’argent en urgence.

Bon à savoirLa notion de « crédit révolving rapide » n’est pas liée à la vitesse de mise à disposition des fonds. Une fois le contrat ouvert, il suffit au bénéficiaire de puiser dans la réserve d’argent en utilisant sa carte de paiement ou en procédant à un virement. Le déblocage est alors instantané, puisque l’offre de crédit a déjà été signée.

Le remboursement du crédit renouvelable immédiat

L’emprunteur peut opter pour un remboursement classique par mensualités, dont la durée maximale s’établit à :

• 36 mois pour un prêt inférieur ou égal à 3 000 € ;
• 60 mois pour un crédit dépassant les 3 000 €.

Pour chaque échéance, un montant minimum de 15 € est imposé par la loi. Comme pour les autres types de prêts, il est possible d’effectuer un remboursement par anticipation sans frais. Ce dernier consiste à solder l’emprunt en cas de rentrée d’argent importante. Parfois, un remboursement partiel est autorisé. Il permet d’accélérer la reconstitution de la réserve d’argent. Il réduit tout simplement le nombre de mensualités restant à payer, mais ne les modifie pas.

Pourquoi un crédit renouvelable urgent ?

Lorsque vous avez besoin d’argent, vous n’avez pas nécessairement la possibilité d’attendre plusieurs semaines. Demander le crédit à la consommation, apporter les justificatifs de revenus, attendre une réponse de la banque, l’offre puis le délai de réflexion de 14 jours, cela peut paraître long.

Avec le crédit renouvelable immédiat, vous pouvez demander à accélérer le processus de mise en place. Puis une fois le crédit accepté, vous pouvez utiliser votre réserve d’argent autant de fois que vous le souhaitez dès lors que vous remboursez les mensualités pour reconstituer votre réserve.

Le crédit rapide répond ainsi à divers besoins urgents :

• réparations d’une voiture dont vous ne pouvez pas vous passer pour aller travailler ;
• panne d’électroménager devant être réparé ou remplacé en urgence ;
• employeur n’ayant pas versé votre salaire. Le crédit renouvelable urgent permet ainsi de régler vos factures ;
• travaux urgents dans la maison (ballon d’eau chaude hors d’usage, problème électrique, etc.) ;
• frais médicaux à régler en urgence et n’étant pas pris en charge par la Sécurité sociale et la mutuelle santé.

Comment obtenir un crédit renouvelable urgent ?

Pour bénéficier d’un crédit renouvelable, il est important de ne pas être en situation de surendettement. En effet, il faut démontrer des revenus réguliers et un emploi stable pour pouvoir profiter de cette solution.

Il suffit ensuite d’effectuer une demande de crédit rapide en quelques clics.

1Remplissez un formulaire pour en effectuer la demande et recevoir un contrat. Cette étape prendra au maximum une dizaine de minutes au souscripteur si son dossier ne présente pas de difficulté..

2Une fois le contrat de crédit reçu, complétez-le avec soin, imprimez-le et retournez-le à l’organisme de crédit. Les pièces justificatives doivent être jointes au dossier par courrier ou en ligne. Le traitement du dossier peut nécessiter jusqu’à deux semaines, soit le délai d’attente légal. À compter de la date de signature du contrat, l’emprunteur dispose également d’un délai de rétractation de 14 jours. Pour un crédit renouvelable immédiat, demandez à renoncer à votre délai de réflexion selon l’article L. 315-52 du Code de la consommation ;

3Si la demande de crédit est acceptée, les fonds seront débloqués sur le compte de l’emprunteur, et il pourra s’en servir comme bon lui semble. Le remboursement du prêt s’effectue selon les modalités convenues au moment de la souscription de l’offre.

ImportantLors de l’accomplissement de ces démarches, n’hésitez pas à demander une assistance par messagerie instantanée ou par téléphone en cas de besoin. Cela peut accélérer le processus afin d’obtenir plus rapidement votre crédit renouvelable.

De quels documents a-t-on besoin pour obtenir en urgence un crédit renouvelable ?

Avant de vous accorder un prêt renouvelable rapide ou toute autre forme de crédit à la consommation, un établissement financier doit procéder à un contrôle de votre capacité de remboursement. Le montage du dossier implique donc de fournir un certain nombre de pièces justificatives obligatoires – même dans le cadre d’un crédit rapide.

Accordez la plus grande attention à la liste des justificatifs requis. Le plus souvent, elle inclut les éléments suivants :

• une copie d’une pièce d’identité valide de l’intéressé ;
• une copie d’une pièce d’identité du co-emprunteur (le cas échéant) ;
• un RIB ou un relevé d’identité postal ;
• un justificatif de domicile datant de moins de trois mois ;
• une copie des justificatifs de revenus du souscripteur ;
• une copie des justificatifs de revenus du cosignataire.

En ce qui concerne les justificatifs de revenu, leur nature dépend de l’activité professionnelle exercée par le souscripteur :

• si l’emprunteur est salarié ou fonctionnaire, il devra fournir généralement une copie de ses trois derniers bulletins de salaire ;
• s’il est travailleur indépendant, ses deux derniers avis d’imposition permettront d’établir la réalité de ses revenus auprès de l’organisme prêteur ;
• s’il est sans emploi ou dans une situation atypique, il devra justifier de sa capacité de remboursement par tous moyens.

Avance d’argent : comment trouver le meilleur crédit renouvelable urgent avec Meilleurtaux ?

Toutes les offres de crédit renouvelable ne se valent pas. Pour limiter le coût lié à l’utilisation de cette enveloppe d’argent, vous devrez avoir négocié au préalable les conditions de votre contrat et notamment son taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG recense l’ensemble des frais liés au crédit renouvelable, incluant le taux d’intérêt applicable et les frais de dossier, voire l’assurance de prêt, si vous choisissez de couvrir votre crédit renouvelable urgent.

Vous recherchez la meilleure offre ? Pour effectuer le bon choix, vous pouvez notamment vous tourner :

• vers un comparateur de crédit renouvelable en ligne, idéal pour trier en quelques secondes les contrats de dizaines de sociétés de financement ;
• vers un courtier en crédit, qui usera de son pouvoir de négociation pour obtenir une diminution de taux.

Comment simuler son crédit renouvelable urgent ?

De nombreux sites web et outils en ligne vous permettent aujourd’hui de tester différentes hypothèses de financement. Vous hésitez à souscrire un crédit renouvelable rapide, en raison notamment de son coût ? Consultez un simulateur ! Vous pourrez obtenir une vision claire et précise de votre échéancier de remboursement, en indiquant au préalable :

le montant de la réserve d’argent souhaitée ; le montant utilisé au sein de cette réserve ; le taux d’intérêt annuel appliqué à l’argent emprunté ; le taux de l’assurance emprunteur (facultative) ; la mensualité maximale souhaitée.

Vous trouverez ci-dessous plusieurs exemples de simulations de crédit renouvelable rapide, pour vous donner une meilleure idée des conditions de remboursement :

Réserve d’argent	Montant utilisé	TAEG	Assurance emprunteur	Montant de la mensualité	Nombre de mensualités	Coût total du crédit
5 000 €	1 000 €	6 %	1 %	100 €	11	90,72 €
5 000 €	2 000 €	6 %	1 %	100 €	25	391,28 €
5 000 €	3 500 €	6 %	1 %	150 €	30	830,34 €
5 000 €	5 000 €	6 %	1 %	230 €	28	1 084,49 €

Les modalités de remboursement d’un crédit renouvelable urgent

L’emprunteur peut opter pour un remboursement classique par mensualités, dont la durée maximale s’établit à :

• 36 mois pour un prêt inférieur ou égal à 3 000 euros
• 60 mois pour un crédit dépassant les 3 000 euros

Pour chaque échéance, un montant minimum de 15 euros est imposé par la loi. Et comme pour les autres types de prêt, il est également possible d’effectuer un remboursement par anticipation sans frais. Ce dernier consiste à solder l’emprunt en cas de rentrée d’argent importante. Parfois, un remboursement partiel est également autorisé. Il permet d’accélérer la reconstitution de la réserve d’argent. Il réduit tout simplement le nombre de mensualités restant à payer, mais ne les modifie pas.

Toutes ces pratiques dépendent des établissements de crédit. Souvent, les mensualités proposées sont faibles. Et quel que soit le mode de remboursement choisi, le prêt n’est pas éteint, une fois le solde final réglé. En effet, cela permet juste à nouveau de profiter d’une nouvelle réserve d’argent, qui sera intégralement reconstituée.

Dans le cas où la situation de l’emprunteur évoluerait et que le fonctionnement du crédit renouvelable ne lui conviendrait plus, il a toujours la possibilité de le transformer en un prêt conso classique, lors du renouvellement annuel.

ImportantL’organisme de crédit a le droit de refuser une demande de remboursement anticipé s’il est inférieur à trois fois le montant de la mensualité.

Souscrire un crédit renouvelable rapide ? Cette réserve d’argent peut s’avérer très utile en tant que fonds de secours si vous avez un besoin urgent de trésorerie. Elle reste mobilisable à tout moment, et ne vous coûte rien tant que vous n’y touchez pas ! Veillez toutefois à sélectionner la meilleure offre de crédit renouvelable rapide pour réaliser des économies.

FAQ : crédit renouvelable urgent

Quels sont les avantages et inconvénients d’un crédit renouvelable urgent?

Un crédit revolving rapide peut être souscrit sans difficulté et sous 24 à 48 heures si vous renoncez à votre droit de réflexion selon l’article L. 315-52 du Code de la consommation. Vous disposez ensuite d’une enveloppe d’argent mobilisable de façon quasi instantanée, via un compte dédié ou une carte de paiement. Ce crédit renouvelable immédiat vous apporte une souplesse sans équivalent dans la gestion quotidienne de votre budget. En contrepartie, le taux d’intérêt applicable à une somme prélevée sur votre réserve peut être assez élevé. L’utilisation d’un crédit renouvelable rapide pour des montants importants est donc déconseillée. Privilégiez, si possible, un crédit classique à la consommation.

Crédit renouvelable rapide : quel type de carte ?

En pratique, une offre de crédit renouvelable rapide peut être associée à différents types de cartes. Elles vous permettent de puiser à volonté dans la réserve d’argent. Il convient de distinguer :

• les cartes bancaires classiques, affiliées à des réseaux comme Visa ou MasterCard et incluant une enveloppe de crédit renouvelable ;
• les cartes multi-enseignes, valables pour les achats dans une pluralité de chaînes de magasins ;
• les cartes privatives, utilisables dans une seule enseigne.

Puis-je modifier un crédit renouvelable urgent?

Oui, le détenteur d’un crédit renouvelable peut demander la modification de certaines des caractéristiques du contrat, et notamment l’augmentation la diminution du montant de la réserve d’argent. Notez bien qu’une augmentation pourra être conditionnée à un nouvel examen de votre dossier et de vos capacités de remboursement.