Quels justificatifs donner pour un crédit automobile ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 mai 2017 .
Temps de lecture : 5 min

Pour obtenir un crédit auto afin de financer votre nouvelle voiture, vous devez apporter un certain nombre de pièces justificatives auprès de l’organisme prêteur. Ces documents à fournir vont permettre à la banque ou au courtier qui vous aide dans votre démarche d’évaluer votre situation personnelle et financière afin de vous proposer une offre sur-mesure. Nous détaillons ici la liste des documents à fournir pour toute demande de crédit auto.

Les documents incontournables pour obtenir un crédit auto

Parmi les pièces justificatives demandées par tous les organismes de crédit afin de vous octroyer un prêt auto, on retrouve à la fois des documents justificatifs de votre identité mais également des documents justificatifs de vos revenus. Selon le cas de figure, et notamment si vous achetez une voiture neuve ou auprès d’un professionnel, d’autres pièces peuvent vous êtes demandées.

Les documents justificatifs de votre identité

• Une copie d’une pièce d’identité à jour (carte d’identité ou passeport, ou encore votre permis de conduire ou une carte de résident) ;
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois ou de moins de six mois selon les banques (un fournisseur d'énergie ou d'accès à Internet peut vous le délivrer).

Les documents justificatifs de vos revenus

• Une copie des trois derniers bulletins de salaire ;
• Un RIB (ce document, tout comme vos bulletins de salaire, n’est pas demandé si vous sollicitez un prêt dans la banque dont vous êtes client, car elle dispose déjà de cette information).

Les documents concernant votre nouvelle voiture

• Un bon de commande signé par un concessionnaire ou un garage si votre crédit auto concerne une voiture neuve ou d’occasion via un crédit affecté.

Pourquoi faut-il fournir autant de documents pour un crédit auto ?

Lorsque vous sollicitez un crédit automobile pour vous acheter une nouvelle voiture, la somme demandée peut parfois être très réduite. En effet, certains ménages empruntent parfois 20 000, 30 000 voire 40 000 € pour acheter une nouvelle voiture, tandis que certains autres se contentent de moins de 10 000 €.

Vous êtes étonné de devoir fournir autant de justificatifs en empruntant une somme peu importante ? Vous trouvez qu’il est paradoxal de devoir fournir autant de justificatifs en empruntant 5000, 10 000, ou plus de 30 000 € ? Pourtant, cela n’a rien de surprenant.

Important La loi impose aux banques et aux organismes spécialisés en crédits de vérifier la solvabilité des emprunteurs. Elles doivent donc se prémunir face à tout risque accru de surendettement, et limiter les risques de non remboursement.

C’est pourquoi les établissements financiers demandent plusieurs pièces justificatives afin d’évaluer votre niveau de risque. En parallèle, les banques consultent également des fichiers mis à leur disposition par la Banque de France. Elles peuvent notamment y prendre connaissance des incidents de paiement ou encore de votre fichage si tel est le cas.

Toutes ces démarches permettent de vérifier la solidité de votre dossier. Un crédit auto sera autorisé une fois ces précautions prises.

Obtenir un crédit auto sans justificatif

Sachez que selon le crédit auto que vous demandez, le nombre de pièces justificatives exigées ne sera pas le même. Il faut en effet différencier deux grandes formes de crédits auto qui sont le prêt affecté et le prêt non-affecté.

Le crédit auto non-affecté sans justificatif d’achat

Pour réduire le nombre de documents qui sont exigés afin de vous accorder un prêt, vous avez la possibilité de demander un prêt personnel. Un prêt personnel est un crédit non affecté, c’est-à-dire que vous n’avez pas à justifier de l’utilisation de la somme empruntée.

Vous pouvez acheter n’importe quelle voiture avec la somme qui vous est prêtée, avec les options que vous désirez. Vous pouvez utiliser la totalité de la somme ou une partie seulement, ou encore vous servir de celle-ci pour financer partiellement l’achat de votre nouvelle voiture. Vous avez une totale liberté de l’utilisation des fonds sans avoir à ne produire aucun justificatif (bon de commande), c’est la raison pour laquelle le crédit non affecté est également connu sous le nom de crédit sans justificatif.

Le crédit auto affecté avec justificatif d’achat

En lisant les avantages du crédit auto non-affecté (prêt personnel), vous vous demandez pourquoi beaucoup de français préfèrent le crédit à la consommation classique ? La réponse tient essentiellement en deux points.

Tout d’abord, un crédit à la consommation avec une affectation est souvent accordé avec des conditions de taux plus intéressantes. Le prêt personnel non affecté permettant d’utiliser la somme de manière libre possède un caractère plus risqué pour l’organisme prêteur. A l’opposé donc, le prêt affecté jouit d’une justification claire et vérifiable, le taux de crédit accordé en est donc réduit.

Deuxième avantage d’un crédit à la consommation dont le montant est affecté à un achat précis : vous êtes protégé par le code de la consommation ! Le code de la consommation ne concerne que le crédit affecté à un achat spécifique, et ne protège donc pas les emprunteurs qui souscrivent à un prêt personnel pour acheter leur voiture. Pourquoi ce point est-il important ?

Car il signifie que la réalisation du prêt est accolée à la réalisation de la vente. Par conséquent, si vous faites face à un litige au moment de l’achat, alors vous serez entièrement couvert par la loi. Vous commencerez à rembourser votre voiture uniquement lorsque celle-ci sera livrée et totalement conforme au contrat.

Ce ne sera pas le cas avec un prêt personnel. Si un problème survient au moment de la livraison (accessoire manquant, non-conformité, problème d’utilisation), vous commencerez tout de même à honorer vos mensualités de prêt auto. Même si la vente est annulée et que la voiture n’est pas livrée, vous serez contraint de régler les échéances mensuelles ! En réalité, vous devrez payer votre crédit comme si vous étiez en possession du véhicule.

Comme nous venons de le voir, il est possible d’obtenir un crédit auto en limitant le nombre de pièces justificatives, et notamment en ne communiquant pas de bon de commande (tant pour une voiture neuve que pour une voiture d’occasion). Vous devez toutefois être conscient des risques de cette opération. Utilisez le simulateur de Meilleurtaux.com dédié au crédit auto sur cette page : simulation crédit auto.