Crédit auto pour étudiant  : comment faire le bon choix ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 avril 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Vous êtes étudiant et en avez marre des transports en commun ? Une voiture deviendrait bien utile pour vos stages, cours ou weekends en famille. Bonne nouvelle : même avec un budget serré, financer un véhicule est possible. En tant qu'étudiant, le crédit consommation peut être la solution pour financer votre voiture. Voici comment décrocher le meilleur prêt auto pour étudiant.

Peut-on souscrire un crédit auto en étant étudiant ?

Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit auto quand on est étudiant, mais sous certaines conditions. La plupart des acteurs limitent ces prêts aux 18-27 ans, mais certaines acceptent des étudiants plus âgés s'ils poursuivent leurs études. En général, voici ce qui est pris en compte :

• Vos ressources : un job étudiant, une bourse ou toute autre source de revenu régulier rassurera la banque.
• Votre taux d’endettement : votre capacité à rembourser le prêt en fonction de vos charges actuelles.
• Un garant ou co-emprunteur : souvent nécessaire si vos revenus sont faibles ou irréguliers.
• Votre historique bancaire : un compte bien tenu (pas de découverts fréquents) peut jouer en votre faveur.

Si votre situation est jugée trop précaire, certaines solutions alternatives peuvent vous aider à financer votre voiture. Un garant solide avec une rémunération stable peut faire la différence. Certains établissements acceptent aussi les prêts avec un différé de remboursement, où vous ne commencez à payer qu’après vos études.

Options de financement pour l'achat d'une voiture en tant qu'étudiant

Prêt étudiant vs crédit auto : avantages et inconvénients

Autres alternatives de financement pour les étudiants

Si vous ne pouvez pas obtenir un crédit auto classique ou un prêt étudiant, voici d’autres solutions :

• Le microcrédit étudiant : pour des montants plus faibles, avec des taux accessibles.
• Le crédit familial : un prêt accordé par vos proches, sans intérêts ou avec un taux plus bas.
• La location longue durée (LLD) ou location avec option d’achat (LOA) : permet de posséder une voiture en la louant, sans l’acheter immédiatement (pour la LOA).
• Les aides et subventions : certaines collectivités proposent des aides pour financer une voiture si elle est nécessaire à vos études ou à un stage.

Conditions d'éligibilité pour un prêt étudiant voiture

Critères de revenus et de situation financière

Pour obtenir un prêt étudiant ou un crédit auto, vous devez prouver que vous êtes capable de rembourser votre emprunt. Si vous avez un emploi étudiant stable, une bourse ou une aide financière régulière, votre profil sera plus solide.

Les prêteurs examinent votre taux d'endettement (qui ne doit pas dépasser 35% de vos ressources) et votre reste à vivre après le paiement des mensualités. Même des gains modestes peuvent suffire s'ils sont réguliers et que vos charges fixes sont limitées.

Importance du garant ou co-emprunteur

Si vos ressources ne sont pas suffisantes, la banque peut exiger un garant (parent, proche) qui s'engage à rembourser à votre place en cas de difficulté. Un co-emprunteur (souvent un parent) peut aussi renforcer votre dossier en apportant une stabilité financière supplémentaire.

Le garant doit justifier d'une rémunération stable et d'une situation financière saine, car sa solvabilité sera évaluée aussi rigoureusement que la vôtre.

Impact de l'historique de crédit

Un bon historique bancaire (pas de découverts répétés, pas d'incident de paiement) facilite l'acceptation de votre demande. Les prêteurs consultent obligatoirement le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour vérifier que vous n'êtes pas signalé pour des impayés.

Si vous n'avez jamais eu de crédit auparavant, votre comportement sur votre compte courant (gestion des dépenses, régularité des revenus) sera analysé avec attention. Un historique vierge peut être accepté, mais un profil responsable est toujours un atout.

Démarches pour obtenir un prêt étudiant pour une voiture

Documents nécessaires à la constitution du dossier

Préparez ces documents :

• Pièce d’identité.
• Justificatif de domicile.
• Certificat de scolarité.
• Justificatifs de ressources (bulletins de salaire, bourse, aide financière familiale).
• Documents du garant ou co-emprunteur (si nécessaire).

Processus de demande auprès des banques et organismes de crédit

• Comparez les offres et faites une simulation en ligne.
• Constituez votre dossier avec tous les justificatifs demandés.
• Envoyez votre demande à la banque ou à un organisme de crédit.
• Si votre demande est acceptée, vous recevez une offre de prêt à signer.

Délais d'obtention et de déblocage des fonds

Une fois le prêt accepté et signé, le déblocage des fonds prend généralement 5 à 10 jours. Ce délai est comparable à celui d'un crédit consommation classique, mais peut être réduit à 48h avec certains établissements spécialisés dans le financement étudiant.

Montant et remboursement du prêt étudiant voiture

Montants minimums et maximums généralement accordés

Le prêt étudiant voiture étant techniquement un crédit à la consommation, il peut aller de 200 à 75 000 euros. Dans les faits, la fourchette moyenne va de 2 000 à 15 000 euros, mais peut atteindre 20 000 euros avec le prêt garanti par l'État. Empruntez uniquement le nécessaire : chaque euro supplémentaire augmente le coût total.

Durées de remboursement possibles

Le crédit doit être remboursé en minimum 3 mois, mais il n’existe pas de plafond maximal imposé par la loi. Dans la pratique, les crédits auto classiques s’étendent en général jusqu’à 7 ans maximum.

Néanmoins, les prêteurs prennent en compte la situation de précarité dans laquelle se trouvent la plupart des étudiants. Dès lors, la période d’amortissement peut aller jusqu’à 10 ans pour un prêt étudiant voiture.

Options de remboursement différé

Avec un prêt étudiant, vous pouvez parfois reporter le remboursement à la fin de vos études. Contrairement à un crédit consommation classique qui impose généralement des remboursements immédiats, cette solution offre une vraie flexibilité pour les étudiants sans rémunération stable.

Soit le différé est total est capital et intérêts commenceront à être remboursés une fois les études terminées, soit l’intéressé rembourse tous les mois les intérêts seulement.

Simulation de prêt auto pour étudiant

Voici différentes simulations à titre indicatif pour vous faire une idée du budget nécessaire pour plusieurs montants. N’hésitez pas à utiliser notre calculatrice de crédit conso pour faire vos propres estimations.

Choisir la bonne voiture en tant qu'étudiant

Critères à prendre en compte pour un achat judicieux

Rares sont les étudiants qui ont les capacités de choisir la voiture de leur rêve, surtout s’ils doivent recourir au crédit. Au contraire, il s’agit d’un achat important, à ne pas prendre à la légère. Voici les points d’attention :

• Prix d’achat : une voiture d’occasion sera forcément moins coûteuse qu’une neuve, mais attention à son état, pour ne pas risquer trop de frais peu de temps après l’acquisition.
• Consommation de carburant : privilégiez un modèle économique.
• Fiabilité et entretien : vérifiez les avis sur la robustesse de l'automobile.

Coûts annexes à considérer

Les frais liés à une voiture ne se limitent pas à son prix d’achat. En effet, un véhicule mal choisi peut peser lourd dans un budget mensuel.

• Assurance auto : obligatoire, coûte plus cher pour les jeunes conducteurs.
• Entretien : vidanges, pneus, réparations...
• Carburant : vérifiez la consommation moyenne.

Optimiser ses chances d'obtenir un prêt étudiant pour une voiture

Préparer un dossier solide

Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt étudiant voiture, constituez un dossier complet et convaincant. Rassemblez impérativement :

• Pièce d'identité valide.
• Justificatif de domicile récent.
• Relevés bancaires des 3 derniers mois.
• Contrat de travail ou attestation de bourse.
• Certificat de scolarité.
• Documents du garant, le cas échéant.

Mettez en avant vos atouts financiers : stabilité des revenus (même modestes), apport personnel éventuel, soutien familial, et bonne gestion de votre compte. Présentez votre projet clairement en expliquant l'utilité de l’auto pour vos études.

Comparer les offres de différents établissements

La concurrence entre établissements financiers peut jouer en votre faveur. Procédez méthodiquement :

• Ciblez différents types d'organismes : votre banque actuelle, banques en ligne, établissements spécialisés.
• Demandez des simulations avec les mêmes paramètres (montant, période d'amortissement).
• Comparez systématiquement les TAEG, qui regroupent tous les frais liés au crédit, plutôt que les taux nominaux.
• Négociez en utilisant les offres concurrentes comme levier.
• Prenez le temps d'analyser les conditions annexes : frais de dossier, assurances obligatoires, pénalités de remboursement anticipé.

Utiliser des simulateurs de prêt en ligne

Les outils de simulation en ligne offrent plusieurs avantages :

• Estimation rapide et gratuite de votre capacité d'emprunt.
• Comparaison objective des différentes offres du marché.
• Possibilité de tester plusieurs scénarios (durées, montants variables).

Pour utiliser efficacement les simulateurs, indiquez des données précises et testez différentes périodes/montants pour trouver le bon compromis. Conservez les offres intéressantes pour en discuter directement avec les prêteurs.

FAQ : questions fréquentes sur le prêt étudiant voiture

Puis-je acheter une voiture avec un prêt étudiant ?

Oui, un prêt étudiant peut tout à fait servir à financer l'achat d'une voiture. Il existe deux options principales : le prêt étudiant classique, utilisable librement pour divers projets dont l'achat d'un véhicule, et le prêt auto affecté spécialement conçu pour cet achat, qui offre souvent des taux plus avantageux. Si votre projet est clairement l'achat d'une voiture, le prêt affecté sera généralement le plus intéressant financièrement.

Quel est le meilleur prêt véhicule pour les étudiants ?

Le choix du meilleur prêt dépend de votre situation personnelle. Le prêt étudiant classique offre une grande flexibilité et des conditions avantageuses (taux bas, durée longue), idéal si vous avez besoin de financer d'autres dépenses en plus de la voiture. Le crédit auto spécial étudiant, lui, propose des taux négociés et parfois des assurances incluses, parfait pour un achat chez un professionnel.

Dans tous les cas, comparez bien les TAEG (taux annuel effectif global) plutôt que les simples taux nominaux, car c'est le coût total du crédit qui compte vraiment.

Que faire si mon prêt étudiant est refusé ?

Vous avez plusieurs solutions : rassurer la banque en lui apportant des garanties (garant, épargne, aide familiale), revoir votre projet à la baisse en achetant un véhicule moins coûteux, ou en dernier recours, envisager de se tourner vers la location (LLD ou LOA).