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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 octobre 2023 . Temps de lecture : 7 min
L’automobile est un poste de dépense important pour les entreprises. Et puisque la réduction des coûts reste l'un des principaux leviers pour la rentabilité, il convient de chercher à optimiser tous les investissements, et notamment ceux consacrés au parc automobile. Voilà pourquoi en plus de la solution classique du crédit consommation ou de la location longue durée, les professionnels peuvent essayer le crédit-bail auto lorsqu’ils ont besoin d’un nouveau véhicule.
Le crédit-bail auto est un mode de financement ouvert aux entreprises. Il peut être mobilisé pour financer un ou de plusieurs véhicules professionnels au sein d’une flotte auto.
À l’image de la location avec option d’achat (LOA), le crédit-bail désigne une location contractuelle de longue durée. À la fin de la période de location, l’entreprise a la possibilité de devenir propriétaire du bien loué.
Attention, plusieurs limites sont prévues dans le cadre d'un crédit bail, et s'avèrent légèrement plus contraignantes que la location avec option d’achat (LOA). Dans le cadre d’un crédit bail, il n’est notamment pas possible de résilier le contrat avant son terme, sauf autorisation expresse du bailleur et moyennant le paiement de pénalités.
Un crédit-bail auto, en résumé, mobilise trois intervenants :
Le financement automobile en leasing et le crédit-bail sont deux formes relativement proches de location de voiture. Deux principales différences les distinguent :
Vous pensez acheter un véhicule pour un usage professionnel ? Le crédit-bail auto est une option envisageable, comme l’achat via un crédit bancaire traditionnel ou encore la location longue durée (LLD). En quoi le crédit-bail se distingue-t-il ?
Inutile de mobiliser une somme d’argent importante et de procéder à un achat comptant ! Grâce au crédit-bail auto, il est possible d’étaler dans le temps le coût d’un véhicule professionnel et de profiter d’une optimisation fiscale. Les loyers sont considérés comme une charge d’exploitation déductible selon certaines limites du bénéfice. Les fonds propres ou la trésorerie ne sont pas chamboulés par cet investissement. Une solution intéressante pour les entrepreneurs ayant besoin d’un véhicule équipé, mais manquant de trésorerie pour en acquérir un.
Les contrats de crédit-bail auto peuvent être adaptés aux besoins de l’entreprise. Les conditions de remboursement sont flexibles. Là encore pour préserver la trésorerie, il est possible par exemple d’étaler le paiement des loyers sur 36 à 72 mois. Mieux, le montant des loyers peut être fixe ou dégressif en prenant en compte l’âge du véhicule. La durée d’amortissement est adaptable selon différents paramètres. Cela permet d’optimiser le crédit-bail auto et de mieux coller à l’usage réel fait des véhicules.
Enfin, autre avantage important, vous n’avez pas à avancer la TVA ! La taxe est étalée sur les loyers.
Bon à savoir : le crédit bail, un crédit classique ?Pour rappel, le crédit-bail n’est pas un crédit classique dans la mesure où il n’y a aucun emprunt d’argent. Par conséquent, le calcul n’implique aucun taux d’intérêt.
Vous souhaitez effectuer une comparaison des offres de crédit-bail auto ? Intéressez-vous au coût total de l’opération :
Les conditions d’un contrat de crédit-bail auto sont négociables. Pour bénéficier d’une meilleure offre, l’entreprise peut tout à fait tenter de discuter avec la société locatrice :
Pour marquer des points, n’hésitez pas à mettre en avant vos atouts comme votre chiffre d’affaires.
Une fois le terme du contrat échu, vous pouvez :
Vous souhaitez changer de véhicule et estimer le montant de votre future échéance ? La mensualité d’un crédit-bail est calculée sur la base de facteurs multiples :
Trois principaux types de loyers peuvent par ailleurs être prévus au contrat :
Il n’est pas possible de résilier le contrat avant son terme, sauf autorisation expresse du bailleur. En règle générale, des pénalités sont dues.
Non, vous ne pouvez pas procéder à la revente d’un véhicule d’occasion faisant l’objet d’un crédit-bail. Vous n’en êtes pas le propriétaire légal. Pour revendre un véhicule en crédit-bail, il vous faut au préalable l’acheter en procédant au remboursement anticipé des mensualités restantes.
Tout comme la location avec option d’achat (LOA), le crédit-bail auto s’accompagne d’un premier versement, ou d’un apport personnel. Son montant est variable. Plus il est élevé, moins le montant des loyers suivants le sera. Pour un véhicule de société, cet apport est typiquement compris entre 0 et 25 %. Un dépôt de garantie est exigible par le loueur et propriétaire du véhicule, mais est fortement déconseillé. Ce type de versement, à la différence du loyer mensuel, n’est pas considéré comme une charge déductible.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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