Assurance santé expatrié

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 février 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Lorsque vous choisissez d’aller vivre à l’étranger, vous devez prendre les mesures nécessaires pour vous assurer. Assurance auto, assurance habitation, cela ne suffit pas pour vous protéger. Vous devez également veiller à trouver une assurance santé pour expatrié.

Qu’est-ce qu’un expatrié ?

Un expatrié est une personne qui réside dans un pays qui n’est pas le sien. Il se retrouve, comme son nom l’indique, en dehors de sa patrie.

EssentielOn retrouve trois catégories principales d’expatriés : les travailleurs à l’étranger, les étudiants à l’étranger ou simplement les personnes qui ont suivi leur conjoint parti vivre à l’étranger.

Le salarié expatrié est une personne qui travaille dans un pays autre que le sien durant plus de 3 mois. C’est un statut spécifique puisque le salarié n’est plus subordonné à l’entreprise d’origine qui est installée en France. Il a un contrat de travail avec un avenant qui spécifie les modalités de son d’expatriation.

Cette situation est tout à fait particulière en matière de protection sociale. En effet, rappelons-le, depuis le 1er janvier 2016, les entreprises du privé doivent proposer à leurs salariés une mutuelle collective. Cela leur permet de bénéficier d’une complémentaire à un prix abordable, l’employeur devant prendre en charge a minima 50 % de la cotisation.

Pour un travailleur expatrié, cette protection n’existe plus. Il est affilié à la protection sociale du pays dans lequel il exerce son activité. Il doit ainsi souscrire une assurance santé pour expatrié en fonction de ses besoins.

En parallèle, il peut tout à fait s’inscrire à la Caisse des Français de l’Étranger, la CFE. Cela permet d’obtenir des garanties adaptées, de retrouver ses droits dès son retour en France et de cotiser à la retraite en France.

Quelle différence avec le travailleur détaché ?

Le travailleur détaché n’est pas un expatrié. De fait, celui-ci ne travaille à l’étranger que pour une durée temporaire de 36 mois maximum. Cette fois, votre entreprise se charge de votre protection sociale, notamment à travers la mutuelle collective obligatoire.

Toutefois, si vous souhaitez une couverture plus importante, rien ni personne ne vous interdit de souscrire une assurance santé pour expatrié.

Les différences de dépenses de santé entre pays

L’assurance santé pour un expatrié semble indispensable. En effet, vous ne bénéficiez plus de la couverture française de votre entreprise. La CFE ne sera pas suffisante à la prise en charge de vos dépenses de santé. De la même manière qu’un salarié français compte à la fois sur l’Assurance maladie et sur sa complémentaire pour être remboursé, l’expatrié a besoin d‘une protection plus complète.

Mais ce n’est pas tout. Ce besoin est renforcé par la différence de prix entre les soins en France et les soins à l’étranger. Nous avons, en France, un système de santé favorable qui permet, dans une certaine mesure, de limiter les honoraires.

Dans un pays comme les États-Unis, consulter un généraliste coûte environ 80 dollars. C’est une somme colossale si vous n’êtes pas assuré en conséquence. Il en va de même pour une hospitalisation dans ce pays qui coûte des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars, impossible à assumer pour la plupart des expatriés sans assurance santé.

Que couvre l’assurance santé expatrié ?

L’assurance santé pour expatrié offre une prise en charge des soins courants et de la prévention. Naturellement, elle rembourse également les dépenses liées aux hospitalisations, à l’optique, au dentaire, etc. La maternité est également prise en charge. Ensuite, les garanties vont varier d’un assureur à l’autre, mais aussi d’une formule à l’autre.

C’est notamment le plafond de dépenses qui doit être pris en compte au moment de choisir son assurance santé expatrié. Par exemple, la mutuelle April propose 5 niveaux de garanties avec les plafonds de dépenses annuelles suivants :

• 250 000 € ;
• 500 000 € ;
• 1 000 000 € ;
• 1 500 000 € ;
• 3 000 000 € (niveau prenium).

Au-delà des soins classiques qui vous seraient remboursés en France, une autre garantie s’avère indispensable pour une personne partie vivre et travailler à l’étranger : l’assistance rapatriement. Là encore, la nature exacte de cette couverture peut varier d’un contrat à l’autre.

Cette assistance peut permettre un rapatriement sanitaire si vous rencontrez un problème de santé important suite à un accident par exemple. Mais cette assurance peut également vous accorder une prise en charge pour votre rapatriement dans le cadre de la perte d’un proche en France. Faire un comparatif des garanties permet de trouver la protection la mieux adaptée.

Combien coûte l’assurance santé expatrié ?

De la même manière qu’une mutuelle santé, le prix de l’assurance santé pour les expatriés va varier selon différents critères :

• votre âge ;
• votre profession ;
• votre sexe ;
• le niveau des garanties souscrites.

Le pays dans lequel vous envisagez de vous installer aura également une incidence sur le prix. En effet, plus les frais de santé sont élevés, plus votre cotisation va augmenter afin de vous assurer une meilleure prise en charge.

Résilier sa mutuelle santé pour souscrire une assurance santé expatrié

Si vous aviez une mutuelle individuelle en France, vous allez devoir résilier celle-ci avant de partir puisqu’elle ne vous prendra plus en charge en tant qu’expatrié. Cela relève du changement de situation professionnelle qui permet de ne pas respecter la règle de base de la résiliation de mutuelle : rompre son contrat à l’échéance. Nul besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat, si vous partez vivre à l’étranger, vous pouvez résilier à tout moment pour souscrire votre assurance santé pour expatrié.

Comment trouver une assurance santé expatrié moins chère ?

Faire un comparatif reste la solution pour trouver une couverture au meilleur prix. Un comparateur d’assurance santé permet d’obtenir gratuitement des devis.

Étudiez les garanties proposées, comparez-les aux dépenses auxquelles vous devrez faire face dans votre pays d’expatriation et assurez-vous que votre couverture est adaptée. Vous devez trouver le bon compromis entre une assurance santé pour expatrié pas chère et une protection permettant de limiter au maximum votre reste à charge.