Assurance habitation : 811 communes en « tension » légère ou modérée

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 juin 2026 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 24 juin 2026 17:24 par la Rédaction Meilleurtaux

La souscription d’une assurance habitation est-elle plus compliquée selon l’endroit où vous vivez ? L’Observatoire de l’assurabilité publie sa première carte des tensions en assurance habitation. Aucune commune n’est aujourd’hui considérée comme privée d’offre, mais certaines zones affichent des signaux de fragilité, surtout en Outre-Mer.

Ce que conclut la carte : pas de commune en « rouge »

Le rapport associé estime « qu'aucune commune n'est privée d'assurance pour les maisons individuelles. Aucune commune n'a été classée en rouge, c'est-à-dire en situation de tension forte. »

Où apparaissent les tensions : 568 communes en niveau léger

Des difficultés existent toutefois à bas bruit. Au total, 568 communes sont en tension légère pour l’assurance habitation.

Parmi les exemples cités figure La Chapelle-Launay (Loire-Atlantique), touchée par des inondations en 2024.

Tension « modérée » : 243 communes, dont en Charente-Maritime

Dans 243 communes, la tension est modérée. Plusieurs communes de Charente-Maritime sont mentionnées : Thézac, Gémozac, Nieul-le-Virouil, Saint-Sauvant, Aulnay.

Le point commun mis en avant : une exposition importante aux catastrophes naturelles (dont les inondations).

Outre-Mer : des territoires jugés plus fragiles

Le document souligne aussi une vulnérabilité plus marquée dans les régions et collectivités d’Outre-Mer. « L'ensemble des 92 communes étudiées (Guadeloupe, Martinique, Saint-Martin, Saint-Barthélemy et La Réunion) sont classées en jaune, en raison d'un cumul de facteurs structurels : un nombre d'assureurs historiquement plus faible (environ 20 contre 41 en métropole), une sinistralité élevée sur de multiples aléas (cyclones, séismes, inondations intenses), et un pourcentage de non-assurés compris entre 30% et 50% d'après les travaux de l'Inspection générale des finances », précise le rapport.

Comment sont définis les seuils de tension ?

L’Observatoire insiste sur un point : être situé dans une commune « en tension » ne signifie pas, en soi, une impossibilité de s’assurer. Il illustre ainsi les seuils retenus : « A titre d'exemple, pour une commune présentant 1 000 maisons, le seuil de tension légère est atteint s'il y a moins de 25 assureurs sur la commune et le seuil de tension modéré est atteint s'il y a moins de 23 assureurs sur la commune », précise l'Observatoire de l'assurabilité.

Les réponses envisagées par le gouvernement

Ces premiers signaux de fragilité conduisent l’exécutif à lancer une mission en Outre-Mer afin d’évaluer la situation et d’identifier des solutions de long terme face aux risques naturels.

Deux autres axes sont également annoncés : une évolution du régime « Cat Nat » et un renforcement de la prévention des risques, avec un objectif centré sur la réduction individuelle de la vulnérabilité.

La carte interactive

Retrouvez la carte interactive ici.