Est-il possible de souscrire un prêt personnel pour une longue durée ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 août 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Vous avez un projet en tête et besoin d’un coup de pouce financier ? Le prêt personnel peut faire partie des solutions de financement à privilégier ! Souple, sans justificatif d’utilisation, il s’adapte à de nombreux besoins. Mais vous vous êtes peut-être déjà demandé jusqu’à combien de temps il était possible d’emprunter avec cette solution. Meilleurtaux vous répond.

Le prêt personnel, qu’est-ce que c’est ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation, encadré par le Code de la consommation, qui permet d’emprunter une somme d’argent, sans avoir à justifier son usage, pour mener à bien tout type de projet.

Contrairement à un crédit affecté, dont fait par exemple partie le crédit voiture, et dont l’obtention est légalement liée à l’achat d’un bien ou d’une prestation de service, le prêt personnel offre une grande liberté : vous pouvez l’utiliser pour financer un voyage, un mariage, des dépenses imprévues ou simplement rééquilibrer vos finances.

Quelle est la durée maximale autorisée pour un prêt personnel ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, la loi ne fixe pas de durée maximale pour un prêt personnel. Il n’y a qu’un seul pré-requis : la durée minimale de remboursement d’un prêt personnel doit être supérieure à 3 mois.

En pratique, ce sont les banques ou les établissements de crédit qui déterminent les durées possibles, en fonction du profil de l’emprunteur, du montant souhaité et du niveau de risque.

En France, la durée d’un prêt personnel varie généralement entre 12 et 84 mois (soit 1 à 7 ans), mais certains organismes peuvent proposer des échéances plus lointaines, notamment pour un projet d’envergure et si les emprunteurs disposent de solides garanties, ou, au contraire, plus courtes.

Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles… mais plus le coût total du crédit est amené à augmenter.

Comment obtenir un prêt personnel sur 15 ans ?

Obtenir un prêt personnel sur 15 ans reste très rare.

Toutefois, dans des cas bien particuliers, notamment pour de gros montants ou des profils hautement solvables, ce n’est pas impossible.

Il faut cependant justifier de revenus stables et élevés, d’un faible taux d’endettement, d’une situation professionnelle solide, et ne présenter aucun incident de paiement.

Une assurance emprunteur pour être exigée, et le taux d’intérêt appliqué pourra être plus élevé.

Quel est le montant maximum du prêt personnel ?

Le montant maximum d’un prêt personnel est encadré par la réglementation sur le crédit à la consommation jusqu’à un certain montant.

En France, il ne peut se situer en-dessous de 200 €, et ne peut donc dépasser 75 000 €, quelle que soit la durée de remboursement choisie.

En général, les montants accordés varient entre 1 000 € et 50 000 €, mais peuvent aller jusqu’au plafond légal pour les profils les plus solides et les plus gros projets.

À noter : plus le montant emprunté est élevé, plus les exigences en matière de justificatifs et de garanties peuvent être importantes.

Quelles sont les conditions d’octroi du prêt personnel ?

Bien que ce type de crédit à la consommation soit accessible à un large public, les établissements prêteurs évaluent systématiquement la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Parmi les principaux critères analysés, à ce titre, on retrouve :

• la domiciliation et l’âge,
• la stabilité de revenus réguliers (salaires, pensions, revenus locatifs, etc.),
• le flux de dépenses obligatoires (loyers, factures, autres remboursements en cours...),
• la raisonnabilité du taux d'endettement, généralement inférieur à 35%,
• la stabilité de la situation professionnelle, en particulier pour les montants élevés ou les durées longues,
• un bon historique bancaire, sans incidents de paiement récents, et après consultation du fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Quels sont les avantages et inconvénients d’un prêt personnel longue durée ?

Avantages

Parmi les avantages du prêt personnel, on peut citer les suivants :

• Des mensualités plus légères grâce à l’étalement du remboursement sur plusieurs années, ce qui allège le poids du crédit sur votre budget mensuel.
• Meilleure gestion du budget sur le long terme, avec plus de souplesse pour faire face aux autres dépenses ou imprévus.
• Accès à un montant plus élevé par le biais d’une durée plus longue, pour emprunter une somme plus importante tout en restant dans une capacité de remboursement acceptable.

Inconvénients

Emprunter sur une longue durée peut sembler avantageux au premier abord, mais chaque solution de financement comporte aussi quelques inconvénients à bien prendre en compte. Ceux du prêt personnel sont les suivants :

• Plus la durée est longue, plus vous payez d’intérêts. Le crédit revient donc plus cher au final.
• Un engagement sur plusieurs années peut limiter votre flexibilité financière à long terme.
• Certains organismes appliquent un taux plus élevé pour les crédits longue durée, en raison du risque plus important.
• Pour des montants modestes, une durée longue n’est pas toujours pertinente et peut alourdir inutilement le coût du crédit.

Comment comparer et bien choisir son prêt personnel ?

Comparer les offres est une étape essentielle avant de souscrire un prêt personnel, surtout si vous envisagez un remboursement sur le long terme.

Pour faire le bon choix, plusieurs critères doivent être examinés avec attention :

• Le TAEG : il inclut tous les frais (intérêts, frais de dossier, assurance facultative) et permet de comparer objectivement le coût du crédit.
• La durée de remboursement : optez pour une durée adaptée à votre budget. Une durée plus longue réduit les mensualités, mais augmente l'investissement global.
• Le montant total dû : regardez bien combien vous paierez au total à la fin du crédit, pas seulement la mensualité.
• Les conditions de remboursement anticipé : certains organismes appliquent des pénalités si vous souhaitez rembourser tout ou partie de votre crédit avant le terme fixé.
• La souplesse du contrat : possibilité de modifier les échéances, de reporter une mensualité, etc.

Quelles différences entre prêt personnel longue durée et crédit renouvelable ?

Bien qu’ils fassent tous deux partie des crédits à la consommation, le prêt personnel et le crédit renouvelable fonctionnent de manière très différente, notamment en ce qui concerne leur durée et leur mode de remboursement.

Le prêt personnel est accordé pour un montant, une durée et un taux définis dès le départ. Il n’y a pas de durée maximale légale imposée : les conditions varient selon l’organisme prêteur. Ce type de crédit offre de la stabilité, avec des mensualités fixes et une visibilité claire sur l’investissement global.

En revanche, le crédit renouvelable, ou crédit revolving, un autre crédit à la consommation, est accordé par le biais d’une ouverture de crédit, avec une somme d’argent mise à votre disposition, utilisable de façon fractionnée, au(x) moment(s) de votre choix. Le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, ce qui permet de réutiliser les sommes déjà remboursées.

Ce mode de financement est plus souple, mais aussi plus coûteux à long terme, en raison de taux souvent élevés. La loi encadre strictement sa durée :

• 36 mois maximum si le montant emprunté est inférieur ou égal à 3 000 €,
• 60 mois maximum si le montant est supérieur à 3 000 €.

Quels sont les critères pour choisir entre un prêt personnel longue durée et un crédit renouvelable ?

Le choix entre un prêt personnel longue durée et un crédit renouvelable dépend principalement de votre besoin et de votre situation financière.

Si vous avez un projet précis à financer, comme des travaux, un mariage ou un voyage, le prêt personnel est généralement plus adapté : il offre des mensualités fixes, une durée définie à l’avance et un investissement plus maîtrisé.

En revanche, si vous avez besoin d’une somme d’argent disponible à tout moment pour faire face à des imprévus, le crédit renouvelable peut être plus pratique, grâce à sa souplesse d’utilisation. Attention toutefois à l’investissement souvent plus élevé, notamment en cas d’utilisation prolongée.

FAQ : vos questions fréquentes sur la durée maximum du prêt personnel

Quelle est la durée maximum d’un prêt personnel ?

La loi ne fixe pas de durée maximale pour un prêt personnel. En pratique, les organismes de crédit proposent généralement des durées allant de 12 à 84 mois (1 à 7 ans). Certains peuvent aller jusqu’à 120 mois (10 ans) pour des profils solides ou des montants élevés. La durée dépend de votre situation financière, du montant emprunté et des conditions de l’établissement prêteur.

Quel est le montant maximum d’un prêt personnel ?

Le montant maximum autorisé pour un prêt personnel est de 75 000 €, conformément à la réglementation sur le crédit à la consommation. Toutefois, les sommes effectivement accordées varient selon votre profil emprunteur (revenus, capacité de remboursement, taux d’endettement, etc.). La plupart des prêts personnels se situent entre 1 000 € et 50 000 €.

Quelles conditions pour obtenir un prêt personnel longue durée ?

Pour obtenir un prêt personnel longue durée, vous devez généralement justifier de revenus stables et réguliers, d’un taux d’endettement raisonnable, d’une situation professionnelle solide ainsi que d’un bon historique bancaire. Des justificatifs comme vos bulletins de salaire, relevés de compte ou avis d’imposition vous seront demandés. Plus la durée est longue, plus l’analyse de votre dossier sera rigoureuse.

Un prêt longue durée coûte-t-il plus cher ?

Oui. Un prêt personnel longue durée entraîne souvent un coût plus élevé, même si les mensualités sont plus faibles. En effet, les intérêts s’accumulent sur une plus longue période. Il est donc important de trouver le bon équilibre entre mensualités confortables et coût raisonnable.