Assurance covoiturage : les points à ne pas négliger

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 7 juillet 2023 .
Temps de lecture : 5 min

De plus en plus en vogue, le covoiturage permet de faire un geste pour l’environnement, mais aussi d’envisager d’importantes économies. Des millions de trajets à plusieurs sont effectués chaque mois, offrant une bouffée d’oxygène à la planète : en 2018, 272 746 tonnes de CO2 n’ont pas été émises grâce au covoiturage. Mais connaissez-vous les règles exactes du covoiturage et savez-vous qui est protégé par une assurance auto en cas de sinistre ?

Qu’est-ce que le covoiturage ?

Le covoiturage est une pratique qui consiste à partager un véhicule. Au lieu de rouler seul, vous roulez avec des covoitureurs. Selon l’article L. 3132-1 du Code des transports, la définition du covoiturage est la suivante. Il s’agit de « l’utilisation en commun d’un véhicule terrestre à moteur par un conducteur et un ou plusieurs passagers, effectuée à titre non onéreux, excepté le partage des frais, dans le cadre d’un déplacement que le conducteur effectue pour son propre compte ».

De plus en plus de travailleurs optent pour cette solution. Chaque matin, des actifs prenant la même route se regroupent dans une seule et même voiture. Les voyageurs font aussi le choix du covoiturage. Si vous traversez la France, vous pouvez parfaitement emmener des inconnus pour faire ensemble une partie du trajet ou la totalité de celui-ci.

Le covoiturage offre des avantages importants :

• il permet de faire des économies en partageant les frais de route (essence, péage) ;
• il permet de réduire les dépenses d’entretien. Par exemple, si vous faites chaque jour du covoiturage à 3, vous pouvez alterner chaque semaine et n’utiliser votre voiture qu’une semaine sur 3 ;
• sur de longs trajets, en prêtant le volant, vous réduisez les risques de fatigue, et donc d’accident ;
• il permet de créer du lien social.
• il permet de réduire de manière importante les émissions de CO2 en limitant le nombre de voitures sur les routes ;
• il permet de fluidifier le trafic, là encore, en limitant le nombre de véhicules.

Quelles sont les règles du covoiturage ?

Avant d’aborder l’assurance auto pour le covoiturage, faisons un point sur les règles en vigueur.

En premier lieu, il ne s’agit pas d’un transport de personnes, mais bien d’un partage d’automobile. Aussi, il doit se dérouler dans le cadre d’un trajet prévu, et non d’un déplacement lié au besoin d’un passager.

Les échanges financiers doivent se limiter au partage des coûts. Le conducteur ne peut facturer des frais supplémentaires tels que l’entretien de son véhicule. En clair, il ne peut faire un bénéfice pour le trajet effectué.

Quelle assurance auto pour le covoiturage ?

Que vous pratiquiez ou non le covoiturage, l’article L. 211-1 du Code des assurances impose à tout automobiliste propriétaire d’une voiture de souscrire une assurance auto. La garantie minimale est l’assurance responsabilité civile. Elle permet d’indemniser un tiers en cas d’accident responsable.

Si vous faites du covoiturage, en cas de sinistre responsable, non seulement cette assurance indemnise le tiers en cas de dommages matériels et corporels, mais elle assure la prise en charge des frais liés aux dommages corporels de vos passagers.

Toutefois, l’assurance auto au tiers incluant la garantie responsabilité civile n’est pas toujours suffisante. Elle ne permet pas d’être indemnisé pour les dommages causés à votre véhicule. Selon la valeur de votre voiture et la fréquence d’utilisation, il est préférable de souscrire une formule au tiers complémentaire qui inclut généralement les garanties complémentaires suivantes :

• la garantie vol et tentative de vol ;
• la garantie incendie ;
• la garantie bris de glace.

Vous pouvez aller encore plus loin avec une assurance tous risques. Vous bénéficiez alors de la garantie dommages tous accidents qui permet d’obtenir une prise en charge pour les réparations de votre voiture, même si vous êtes responsable de l’accident. Cette formule d’assurance tous risques permet également de bénéficier de garanties optionnelles ou incluses telles que l’assistance panne 0 km, le véhicule de prêt, etc.

Étudier minutieusement le contrat d'assurance si vous pratiquez le covoiturage

Certains contrats d'assurance contiennent une clause de conduite exclusive. Dans ce cas, les garanties stipulées dans la convention ne pourront être exécutées que si le conducteur désigné est effectivement au volant du véhicule.

En cas de prêt de véhicule non autorisé par le contrat, la clause d'indemnisation sera automatiquement invalide. La solution serait de faire enlever une telle mention par son assureur, mais cela générera un coût supplémentaire.

Par ailleurs, bien que la mention de conduite exclusive ait été retirée du contrat d'assurance, le propriétaire du véhicule est toujours le seul à être sanctionné si jamais un accident venait à se produire. Il est alors pénalisé par un malus.

En outre, si le conducteur exclusif passe le volant à un conducteur occasionnel, la franchise peut être plus onéreuse si, lorsque l’accident intervient, le conducteur est titulaire du permis depuis moins de 3 ans ou s’il n’a pas souscrit d’assurance durant les 3 dernières années.

Comparer pour trouver une assurance auto moins chère pour le covoiturage

Si le covoiturage vous permet de faire des économies, vous pouvez aller encore plus loin en utilisant un comparateur d’assurances auto. Faire un comparatif est une solution simple, rapide, gratuite et sans engagement. Remplissez un formulaire et obtenez des devis de différentes compagnies d’assurances. Cela permet d’étudier les garanties proposées pour trouver la formule d’assurance véritablement adaptée à votre utilisation du véhicule.

Ensuite, comparez les prix des différents assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Comparer permet à chaque automobiliste de faire des économies importantes en trouvant une compagnie d’assurances proposant la cotisation la plus basse à garanties égales. Cette solution sera d’autant plus conseillée si vous êtes jeune conducteur et que vous payez, à ce titre, une surprime. Le coefficient de bonus-malus est également pris en compte. Une majoration est appliquée si vous avez un malus. Vous ne pourrez cacher ce dernier, car votre nouvel assureur va recevoir un relevé d’information de la part de votre ancien assureur. Ce document indique le coefficient de bonus-malus, ainsi que le nombre de sinistres responsables au cours des dernières années.

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