Comment économiser sur son assurance emprunteur ?

À la recherche du meilleur taux pour leur crédit, peu d’emprunteurs se penchent sur la question de l’assurance de prêt immobilier. Pourtant son coût total représente plusieurs milliers d’euros et peut varier fortement en fonction de l’assureur. Voici nos conseils pour économiser sur votre assurance emprunteur.

Économies ! En changeant d’assurance de prêt immobilier, il est possible de réduire de plus de 50% le coût total de l’assurance. Et celui-ci, surtout en période de taux immobilier bas, peut représenter jusqu’à 40% du coût total du financement.

Pour des contrats présentant les mêmes garanties, l’économie peut dépasser 10 000 euros ! Comparez les contrats sur Meilleurtaux afin de déposer un dossier en ligne et bénéficiez de conseils d’experts tout au long de votre projet. L’étude est rapide, gratuite et sans engagement.

Meilleurtaux est partenaire de 14 compagnies d’assurance et vous propose un devis directement après la comparaison. Référence sur le marché, en 2017 plus de 95 000 demandes de changement d’assurance ont été déposées sur notre site. Au total, près de 70 000 nouveaux contrats ont été émis dans le groupe.

À quel moment pouvez-vous choisir une autre assurance ?

Si vous souhaitez de changer assurance prêt immobilier, vous pouvez le faire :

• au moment de la souscription du prêt : la loi Lagarde (2010) vous octroie le libre choix de votre assurance prêt. Vous n’êtes pas tenu d’accepter le contrat groupe de votre banque. Vous pouvez choisir d’assurer votre prêt via un contrat individuel dans le cadre de la délégation d’assurance ;
• à tout moment en cours de remboursement : la loi Lemoine (2022) vous permet de mettre votre assurance emprunteur en concurrence et de changer sans avoir à respecter une date d’échéance et sans frais particulier. Ce changement d’assurance prêt peut se faire par courrier ordinaire.

Quels sont les points clés pour avoir une assurance moins chère ?

Faire jouer la concurrence

Le tarif de l’assurance du crédit immobilier est calculé en fonction de votre profil (état de santé, profession, fumeur ou non-fumeur), du montant emprunté ou du capital restant dû et des garanties de remboursement (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité ou incapacité de travail).

La banque vous proposera une assurance groupe mais vous pourrez solliciter une assurance individuelle. Vous pourrez ainsi réduire son coût en faisant jouer la concurrence.

Choisir une assurance individuelle avec des garanties équivalentes

Notre comparateur vous permet de faire le tour des assureurs en quelques clics. Vous pourrez alors choisir une assurance de prêt immobilier individuelle plus compétitive en respectant la condition sine qua non d’équivalence de garantie.

C’est-à-dire que la nouvelle assurance doit proposer des garanties similaires à celle de la banque, sinon cette dernière pourra refuser la délégation assurance.

Jouer sur la quotité d’assurance

Autrement dit, le taux de couverture.

Pour économiser sur le coût total de l’assurance, vous pouvez également jouer sur le taux de couverture des emprunteurs.

Tenir compte d’une évolution de santé

Votre état de santé s’est amélioré. Vous avez tout intérêt à ne pas conserver un contrat d’assurance prêt qui tenait compte d’un risque aggravé de santé couvert par le droit à l’oubli ! La loi Lemoine a ramené ce dernier à 5 ans pour les personnes ayant été atteintes d’un cancer ou d’une hépatite C.

Tenir compte d’une évolution professionnelle

Vous avez changé de secteur ou votre poste actuel en son sein ne vous expose plus aux risques pris en compte à la souscription de votre actuel contrat ? N’hésitez pas à le résilier pour obtenir une couverture adaptée à votre situation actuelle.

Optez pour des primes variables

Le paiement de votre assurance prêt peut donner lieu à des primes fixes ou variables. Plus élevées au départ, les primes variables diminuent au fur et à mesure de l’amortissement du prêt. Les primes variables ont finalement un coût inférieur aux primes forfaitaires. Ce choix est avantageux si vous ne remboursez pas votre prêt de manière anticipée.

Par exemple, en fonction des revenus des deux emprunteurs (si l’un a des revenus plus élevés), de leur état de santé (si l’un présente un risque), il est possible d’assurer à 100% celui des deux qui a les plus hauts revenus, ou celui qui n’a pas de risque de santé. Le deuxième emprunteur peut être assuré à 70%, 50% par exemple. Mais tout dépend de la situation des emprunteurs et un accompagnement est nécessaire.

N’hésitez pas à déposer votre dossier sur Meilleurtaux.com. Nos experts vous accompagneront à chaque étape de votre délégation d’assurance. En plus, c’est totalement gratuit.

Comment trouver une assurance emprunteur compétitive ?

Vous pouvez réaliser des économies en soumettant vos exigences de garanties à d’autres compagnies d’assurances. Plus leur nombre est important, plus vous augmentez vos chances d’obtenir une proposition d’assurance très compétitive. Grâce à son comparateur de garanties d’assurance prêt, Meilleurtaux vous évite une recherche fastidieuse.

Cet outil numérique vous permet de sélectionner le type d’assurance prêt à soumettre à la concurrence. Son moteur de recherche se charge ensuite de le présenter automatiquement aux principaux acteurs du marché de l’assurance. En quelques instants, vous recevez une sélection des solutions d’assurance prêt les plus compétitives. Totalement gratuit, ce service peut être utilisé à tout moment et vous donne droit à un accompagnement pour mettre en place la délégation d’assurance que vous aurez choisie.

Foire aux questions sur les économies sur son assurance emprunteur

Peut-on mettre en concurrence l’assurance de son crédit immobilier ?

Oui, et ce, à tout moment ! Les lois Lagarde (2010) et Lemoine (2022) ont totalement libéralisé le marché de l’assurance emprunteur. Vous avez le libre choix de votre assurance prêt et la possibilité d’en changer à tout moment sans frais.

Ma banque peut-elle refuser le contrat d’assurance prêt que je lui présente ?

La banque ne peut pas refuser une délégation d’assurance dès lors que celle-ci répond à toutes les exigences de garanties mentionnées au contrat de prêt. Votre recherche d’une assurance compétitive doit, par conséquent, respecter le principe d’équivalence.

Comment trouver rapidement un contrat d’assurance prêt plus compétitif ?

N’hésitez pas à utiliser le comparateur de garanties d’assurance prêt de Meilleurtaux. Cet outil numérique soumet votre demande à un grand nombre d’assureurs et vous fournit une solution compétitive en quelques instants.