Renégocier son prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 février 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Afin de tirer le maximum de profit de la renégociation de votre prêt immobilier, faites attention à ne pas tomber dans les pièges qui guettent les emprunteurs non initiés.

Préférez les établissements de crédit reconnus et fiables

Même si l’offre sur le marché est large et que certains organismes proposent des conditions très alléchantes dans leurs publicités, ne vous laissez pas tenter par des enseignes totalement inconnues. Car en matière de crédit comme le reste, les escrocs fleurissent ! Préférez un établissement de crédit reconnu et fiable, qui vous assurera des prestations de qualité, et avec qui vous pouvez bâtir une relation de confiance.

Évitez d'allonger votre période de remboursement

Les offres de rachat de crédit sont particulièrement attrayantes, et le remboursement est étalé sur une période plus longue qui permet au prêteur de réduire considérablement le montant de chaque mensualité, mais augmentera le coût total de votre crédit.

Méfiez-vous des accords de non-concurrence officieux

Certaines banques peuvent refuser de vous faire un devis, à cause d’accords de non-concurrence non officiels.

Vérifez le type de prêt

Vérifiez le type de crédit, notamment le taux du nouveau contrat. En effet, les anciens prêts étaient généralement à taux fixe, mais de plus en plus de banques appliquent un taux révisable.

Le niveau très faible auquel se sont établis les taux d’intérêt rend la période idéale pour renégocier son prêt, selon les professionnels de l’immobilier et des crédits. Pour profiter des taux actuellement en dessous de 3 %, toutes durées confondues, il existe deux techniques : la renégociation ou le rachat de crédits. Mais quelle est la différence entre ces deux types d’opérations ?

Renégocier, c'est avec son banquier

Renégocier son crédit immobilier consiste à demander à l’établissement avec qui vous avez signé le contrat initial d’en modifier les conditions en appliquant un taux inférieur à celui qu’il vous avait accordé quelques années plus tôt, et qui était bien plus élevé qu’aujourd’hui. Toutefois, les établissements ne se montrent pas conciliants envers tous leurs clients et n’accordent évidemment pas les mêmes conditions de renégociation.

Si vous présentez un excellent profil, et que vous êtes un bon client de longue date, vous avez toutes vos chances, et les formalités sont relativement simples ; souvent, elles se résument à l’établissement d’un avenant, et le contrat initial reste valable. Mais pour les clients « moyens », la banque n’a aucune obligation de donner une suite positive à votre démarche, et même dans ce cas, la réduction concédée risque d’être limitée, tandis que les démarches sont généralement fastidieuses.

Faire racheter son crédit, c'est se tourner vers la concurrence

Si votre banque vous refuse votre demande de renégociation de prêt immobilier ou que le nouveau taux proposé ne vous satisfait pas, l’autre option est de vous tourner vers la concurrence. Le moment est idéal, d’autant qu’aucune remontée spectaculaire des taux n’est prévue dans un futur proche. Dans ce cas, on parle de rachat de crédit ; bien que plus onéreuse que la renégociation, elle est susceptible de vous faire réaliser des économies importantes. À condition de bien faire vos calculs en amont, vous profiterez pleinement de la baisse des taux.

Attention : le rachat de crédit peut également correspondre à un autre type d'opération. Il concerne les emprunteurs disposant de plusieurs crédits (soit plusieurs crédits à la consommation, soit un ou plusieurs crédits à la consommation et un crédit immobilier) et souhaitant les regrouper en vue de disposer d'une seule et unique mensualité.

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