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Le pouvoir d’achat des Français augmente

Un portefeuille avec des bilelts euros

La crise de 2008 a largement entamé le pouvoir d’achat de la population française, mais la situation semble s’améliorer depuis 2016 selon une récente étude menée par l’INSEE. Les effets de la crise financière se sont donc fait ressentir pendant presque 8 ans. Cependant, malgré des chiffres qui s’améliorent, le ressenti au niveau des particuliers ne suit pas la même progression.

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Le gain de pouvoir d’achat promis par le gouvernement tarde à se faire sentir

Deventure de l'Assemblée Nationale

En 2017, la France a produit une richesse en croissance de 1,9 % par rapport à 2016. Par ailleurs, les 270 000 créations d’emploi recensées sur la période représentent un record qui n’avait plus été observé en dix ans. Mais cette embellie économique tarde à faire son effet sur le portefeuille des ménages.

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Les Français ne peuvent plus acheter des logements aussi grands qu’avant

 Un ménage assis sur le plan de travail de sa cuisine

En 2017, le marché de l’immobilier a connu une période faste et atteint des records. Cependant, la forte hausse de la demande et la raréfaction de l’offre entrainent une remontée des prix en ce début 2018. La conséquence de ce phénomène est que le pouvoir d’achat des Français en matière d’immobilier diminue. C’est ce que révèle une récente étude publiée par l'Observatoire du Crédit Logement-CSA.

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Peser le pour et le contre avant de procéder à un regroupement de crédits

 Une femme en reflexion sur les credits

Lorsque vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez du mal à rembourser vos différents prêts, le regroupement de crédit est une solution envisageable. Toutefois, comme cette opération ne présente pas que des avantages, il est recommandé de bien peser le pour et le contre avant de vous lancer.

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La croissance économique menacée par la baisse du pouvoir d’achat des ménages

 Tableau de croissance économique avec pièces euros

De nombreux facteurs pèsent sur le pouvoir d’achat des Français depuis le début de l’année. La dernière note de conjoncture de l’Insee montre une révision à la baisse du taux de croissance prévu pour le premier trimestre de l’année : de 0,5 % en décembre 2017, il est réduit à 0,4 %. L’augmentation des taxes sur le carburant et le tabac risque d’aggraver la situation pour les ménages.

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Comment éviter les difficultés financières grâce au rachat de crédit ?

 Des clients devant un professionnel des crédits

De plus en plus de Français font racheter leurs prêts dans l’espoir de faire baisser les taux d’intérêt et alléger ainsi leurs mensualités. C’est une alternative efficace en cas de refus de renégociation par l’établissement qui a initialement octroyé le crédit. L’opération présente des avantages indéniables, sous réserve d’une bonne préparation.

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L’explosion de l’endettement des ménages inquiète les autorités canadiennes

 Un couple en besoin d'aide financiere

Depuis 1990, le ratio de la dette au revenu disponible des Canadiens est en constante hausse. D’après les chiffres de Statistique Canada, il est passé de 90 % à 170,4 % au dernier trimestre de 2017 après un pic historique à 170,5 % au 3e trimestre. Cet indicateur signifie que chaque dollar de revenu dont disposent les ménages est associé à une dette de 1,70 dollar.

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Les Québécois victimes de la consommation à crédit

 Un québecois dépassé

Ces dernières décennies, de plus en plus de ménages québécois éprouvent des difficultés à rembourser leurs prêts. Les seniors, notamment ceux qui ne sont plus dans la vie active, sont parmi les plus concernés. Par ailleurs, le taux d’endettement constamment en hausse et l’augmentation du taux de défaillance en 30 ans inquiètent les responsables étatiques.

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Est-ce qu'une opération de rachat de crédit est avantageuse ?

  Calculs pour un rachat immobilier

Avec le niveau actuel des taux, l’emprunteur peut envisager un regroupement de crédit pour alléger le poids de la dette. Ce type d’opération s’adresse principalement aux emprunteurs qui ont souscrit deux ou plusieurs crédits. Il s’agit de les renégocier en les consolidant en un seul crédit, avec un taux global unique. Le but étant d’obtenir un meilleur taux sur l’ensemble.

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Les solutions en cas de refus de rachat de crédits par les établissements financiers

Un couple en pleine gestion de leur crédit

Le regroupement de plusieurs prêts permet d’alléger ses mensualités et par conséquent, de faire baisser son taux d’endettement. Toutefois, l’acceptation de ce type de dossier par les établissements bancaires et financiers n’est pas systématique, certaines situations représentant un facteur bloquant pour ces derniers.

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Quelles différences entre un rachat de crédit, un regroupement de prêts et une renégociation ?

 Un professionnel en pleine negociation

Rachat de crédit, regroupement de prêts ou encore renégociation sont autant de techniques qui permettent de réduire le coût d’un emprunt. Si ces termes sont souvent confondus et utilisés l’un à la place des autres, il faut savoir qu’il s’agit de trois opérations distinctes, avec leurs caractéristiques propres. Quelle différence existe-t-il entre ces trois solutions ? Éléments de réponse.

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Un recul du surendettement malgré une hausse de l’endettement immobilier

calculs sur le surendettement

Le surendettement est une situation pénible qui touche encore de nombreux ménages français. Diverses mesures peuvent cependant être mises en place pour l’éviter. L’année passée, bien qu’une hausse effective de l’endettement immobilier et une augmentation de l’ordre de 1,4 % du montant moyen de l’endettement aient été constatées, le nombre de cas de surendettement a nettement baissé.

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Devenir propriétaire, ne négligez pas l’assurance de prêt

 Une maison faite avec billet et pièces euros

L’achat d’un appartement ou d’une maison étant probablement l’investissement le plus important que vous ferez dans votre vie, il ne s’improvise pas. C’est une décision lourde de conséquences puisque, dans la majorité des cas, il faudra souscrire un crédit qui vous engage sur une longue période. D’où l’importance d’une assurance de prêt.

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Le surendettement touche de plus en plus de jeunes Belges

 Une personne en détresse

Les chiffres officiels publiés par les banques et les organismes de crédit montrent que les jeunes Belges sont de plus en plus affectés par le surendettement. La troisième édition de la Semaine de l’Argent, une initiative menée par Wikifin et qui se tient du 12 au 18 mars, est donc l’occasion pour les pouvoirs publics de mieux sensibiliser la population aux questions financières.

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Le prêt viager hypothécaire, une solution de financement pour les seniors propriétaires

 Un couple en entretien pour un crédit

Après le passage à la retraite, notamment lorsque celui-ci s’accompagne d’une baisse de revenus, obtenir un crédit à la consommation ou d’autres formes de financements pour concrétiser ses projets peut s’avérer complexe. Les seniors qui possèdent un bien immobilier peuvent recourir au prêt viager hypothécaire pour satisfaire un besoin de trésorerie.

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Le retour du pessimisme des Français concernant leur pouvoir d’achat

Sortie d'argent du portefeuille

Après une légère embellie depuis octobre, le moral des Français est retombé le mois dernier selon l’Insee, à cause d’une nette perte de confiance dans l’évolution de leur niveau de vie. Avec un repli de quatre points entre janvier et février, cet indicateur est revenu à son niveau de l’automne 2017 et ne devance plus que de quelques points celui de début 2017.

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Les clés du succès d’une opération de rachats de crédits

Etude pour rassembler des crédits

La chute des taux d’intérêt des emprunts immobiliers pousse des milliers de propriétaires ayant encore un crédit en cours à se lancer dans une restructuration de leur dette afin de bénéficier de conditions plus attractives. Si certains renégocient directement avec la banque qui leur a accordé les fonds, d’autres préfèrent se tourner vers la concurrence. Voici quelques conseils pour tirer profit d’une telle opération.

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La renégociation de son emprunt immobilier

 Negociation immobiliere

De plus en plus de personnes ayant souscrit un crédit immobilier souhaitent le renégocier pour pouvoir bénéficier des taux qui sont historiquement bas et ainsi réaliser des économies. Les dernières évolutions législatives vous donnent des possibilités intéressantes dont il serait dommage de se passer.

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Une campagne de prévention pour faire reculer le surendettement dans le Pas-de-Calais

Une femme avec plusieurs cartes bleue

Au classement des départements français les plus touchés par le surendettement, le Pas-de-Calais arrive deuxième, devancé par l’Aisne, notamment à cause d’un fort taux de chômage. Pourtant, le nombre de dossiers déposés a baissé à 6 446 l’année dernière (-3 %) après un repli de 12 % en 2016. Afin que ce mouvement baissier se poursuive, des actions de prévention et de sensibilisation sont prévues tout au long de l’année.

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Une hausse du nombre de ménages vulnérables endettés en 2017

Un couple endetté

Selon les résultats de l’enquête annuelle 2017 de la Banque de France sur le surendettement, la situation s’améliore. Le nombre de nouveaux dossiers déposés (181 123 l’année dernière) a diminué de 22 % en 3 ans. En parallèle, l’encours global de dettes a chuté de 12,7 %. La part des ménages vulnérables au sein de la population des surendettés est en revanche en hausse.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Exemple de client : L'opération de regroupement de crédits en cours présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt variable de 3,75% pendant les 12 premiers mois, puis un taux variable mensuellement indexé sur l’Euribor 1 mois + 2,95% (hors assurance, hors frais) capé +1% pendant 7 ans, révisable trimestriellement en fonction de l'Euribor 3 mois. Pour un prêt de 211 123 € sur une durée de 300 mois : vous remboursez 300 mensualités de 1 085 € (hors assurance facultative). Taux Effectif Global de 3,44% (TEG), soit un coût total du crédit de : 88 154,88 €. Le coût total du crédit et le TEG indiqués ont été calculés sur l’hypothèse d’un déblocage en une seule fois de la totalité du Crédit et de l’absence d’exercice par l’Emprunteur d’une option du crédit ou d’un remboursement par anticipation. Le TEG tient compte du montant prévisionnel des intérêts, des frais de dossier, d’une estimation des frais d’acte et des honoraires de l’intermédiaire du crédit nécessaires à l’octroi du Crédit. Il a été calculé en considération, d’une part du taux d’intérêt appliqué pour la première période indiquée et d’autre part, de celui qui serait applicable à l’issue de cette première période, pour la durée prévisionnelle restante, sur la base de l’Euribor 1 mois moyen connu à la date d’émission de l’Offre majorée de l’élément fixe. A titre d’information, l’élément variable basé sur l’Euribor 1 mois calculé à la date d’émission de l’Offre est de 0,0060%. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.

Opération financée par : GE Money Bank.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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