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Regrouper vos crédits consommation

20170503 rachat de credit

 

Cet exemple vous concerne si vous avez plusieurs types de crédits à la consommation en cours.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits consommation : simulation

Thomas et Nathalie sont âgés de 35 ans et 36 ans et sont tous les deux employés dans le secteur privé en CDI depuis 8 ans.

Ils perçoivent un salaire mensuel de 3 610 € par mois.

Ils sont en union libre et n’ont aucun enfant à charge.

Ils ont contractés 7 prêts pour l’acquisition de 2 voitures, 1 moto et pour l’aménagement de leur appartement.

Les mensualités versées atteignent 1 296 €, soit un taux d’endettement de 54 %.

Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour rééchelonner leur dette.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Thomas et de Nathalie.

Ils ont souscrit 7 prêts pour l’acquisition de 2 voitures, 1 moto et pour l’aménagement de leur appartement en prévision de l’arrivée d’un enfant.

Ces clients souhaitent également une trésorerie de 1 500 € pour changer d’électroménager.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédits. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle Aucun
Stabilité des revenus  
Pas de rejets de paiement  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Prêt personnel n°1 2 462 € 100 €
Prêt personnel n°2 10 785 € 265 €
Prêt personnel n°3 14 438 € 259 €
Prêt personnel n°4 9 801 € 301 €
Prêt personnel n°5 937 € 42 €
Prêt personnel n°6 3 782 € 127 €
Prêt personnel n°7 8 919 € 202 €
Total crédits consommation 51 125 € 1 296 €

 

Coût total des crédits 1 585 €
Reste à vivre 1 083 €
Taux d'endettement 54 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 1 500 € 54 949 € 523 €
Frais de dossiers  1 099 €  
Total   56 048 € 523 €

 

20170602 regrouper credit consommation gain 60

 

Coût total des crédits 22 819 €
Reste à vivre 3 087 €
Taux d'endettement 32 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt à hauteur de 523 € par mois, pendant 12 ans, pour un montant total emprunté de 54 949 €, incluant une trésorerie dite « de confort » de 1 500 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 12/05/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 54 949 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire CREDITLIFT – rue du bois sauvage 91038 Evry Cedex. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 6.56%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais +hors assurance facultative souscrite) est de 22 8191€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/04/2017. Financement accepté par les clients le 04/05/2017.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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