Rachat de crédits intérimaire

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 novembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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Le rachat de crédits vise à regrouper plusieurs crédits en un seul prêt afin de réduire le montant de la mensualité. Pourquoi un rachat de crédits pour un intérimaire est-il parfois nécessaire ? Comment procéder ? Quelles sont les conditions d’éligibilité ? On fait le point avec vous.

Pourquoi les intérimaires cherchent-ils à faire un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits pour un intérimaire est une solution pouvant être envisageable. Si vous cumulez plusieurs crédits, le montant des mensualités cumulées peut être bien supérieur à votre capacité de remboursement. Racheter des crédits permet d’améliorer votre situation financière en augmentant votre reste à vivre. En tant qu’intérimaire, vous n’avez pas toujours des revenus élevés ou réguliers. Si vous aviez souscrit des crédits lorsque vous étiez salarié, avec une capacité d’emprunt plus importante, vous pouviez les assumer sans problème. Si votre situation financière a évolué à la baisse, une consolidation de dette pour intérimaires s’impose.

Comment fonctionne le rachat de crédits pour intérimaire

Le fonctionnement du rachat de crédits pour intérimaire est simple. Vous demandez à faire racheter vos crédits par une banque ou un organisme de crédit. Ce dernier va vous faire une offre de prêt dont le montant représente le capital restant dû de tous vos crédits. En cas d’accord de votre part, l’organisme va rembourser vos crédits à vos créanciers. Vous ne lui rembourserez plus qu’une même mensualité. Pour réduire votre taux d’endettement afin d’augmenter votre pouvoir d’achat, l’organisme de crédit joue sur la durée du prêt. En empruntant sur une durée plus longue, vous réduisez le montant de vos remboursements mensuels.

Conditions à remplir pour obtenir un rachat de crédits en tant qu’intérimaire

S’il existe des solutions financières pour les intérimaires à l’image du rachat de crédits, encore faut-il être éligible.

Les banques comme les organismes de crédit demandent quelques garanties avant d’octroyer un prêt. Bien souvent, il est demandé d’avoir un emploi stable. Les organismes prêteurs préfèrent un salarié en CDI à un salarié en CDD ou un intérimaire, le danger étant plus important. Malgré tout, il reste possible de trouver un rachat de crédits pour intérimaire.

Des revenus réguliers

Dès que vous êtes en mesure de présenter des revenus réguliers, la consolidation de dettes pour intérimaires peut s’envisager. Certains intérimaires ont choisi ce statut pour gagner en liberté afin de pouvoir changer d’entreprise régulièrement. Ils trouvent toujours une mission. Certains métiers étant particulièrement recherchés, il est possible de trouver un nouveau poste. C’est un profil rassurant pour une banque.

N’hésitez pas à communiquer à l’organisme de prêt tous vos contrats pour prouver la régularité de vos missions.

Des ressources suffisantes

Les banques ou les organismes de crédit vont aussi s’intéresser au montant de vos revenus. Avant tout accord de prêt, ils vont calculer votre taux d’endettement. Pour cela, ils prennent en compte vos ressources, mais aussi vos charges comme le loyer ou le crédit immobilier, les crédits à la consommation, une pension alimentaire versée... Ce taux d’endettement ne doit pas dépasser 33, voire 35 % maximum.

Une bonne gestion des comptes

Le sérieux de l’emprunteur est aussi un paramètre pris en compte par la banque. Un emprunteur à découvert tous les mois sera moins bien noté, sauf s’il s’avère que le rachat de crédits fait partie des solutions financières à envisager pour rétablir cette situation. Si en demandant les relevés de compte de l’emprunteur, la banque s’aperçoit que le découvert est le résultat d’une mauvaise gestion, elle peut refuser de lui accorder un rachat de crédits pour intérimaire. Elle va évaluer le risque de défaut de remboursement avant de faire son offre. Il est préférable de présenter un dossier rassurant pour les banques.

Avantages du rachat de crédits pour les travailleurs temporaires

Le rachat de crédits pour les intérimaires est une solution qui offre plusieurs avantages :

• avec une durée de remboursement plus longue, donc une mensualité plus faible, vous augmentez votre pouvoir d’achat en plus d’améliorer votre situation financière durablement ;
• le regroupement de crédits permet de réduire votre taux d’endettement. Si vous avez par exemple un projet immobilier, il est intéressant de réduire vos mensualités pour donner vie à votre projet ;
• le rachat de crédits permet aussi de demander une trésorerie supplémentaire. Cela permet de faire face en cas de coup dur afin de ne pas avoir à souscrire un nouveau crédit si votre voiture tombe en panne ou si vous devez changer votre réfrigérateur ;
• si vous aviez souscrit des crédits à la consommation (prêt personnel affecté ou non), voire un crédit immobilier avec des taux élevés, le regroupement de prêts permet d’envisager des conditions plus favorables pour réduire le coût total de vos crédits.

Les pièges à éviter

Avant de faire une demande de rachat de crédits, nous vous invitons à prendre connaissance des différents pièges de cette solution financière pour les intérimaires. Voici nos conseils pour un rachat de crédits pour intérimaire réussi.

• Bien étudier la solution à long terme. Le rachat de crédits va engendrer une durée de remboursement plus longue. Assurez-vous de pouvoir assumer votre nouvelle mensualité jusqu’à son terme. Par exemple, si vous rachetez vos crédits à 57 ans sur 10 ans, n’oubliez pas qu’au moment du départ à la retraite vos revenus vont baisser, ce qui pourrait impacter votre capacité de remboursement.
• Bien comparer les offres. Certains organismes vous proposent un rachat de crédits avec un taux d’intérêt très élevé. Notre comparateur de rachat de crédits vous permet de trouver une solution offrant des conditions attractives. Comparez bien le taux annuel effectif global (TAEG) comme le taux nominal. Le TAEG prend en compte le taux nominal, mais aussi les différents frais comme l’assurance emprunteur si vous couvrez votre nouveau crédit.
• Bien prendre en compte tous les frais liés au rachat de crédits. Lorsque vous rachetez vos crédits, vous devrez payer des frais de dossier pour monter votre nouveau crédit. Mais ce n’est pas tout. Selon les crédits souscrits, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé. Pour un crédit immobilier, les indemnités de remboursement anticipé peuvent atteindre 3 %. Le plafond est de 1 % pour un crédit à la consommation.
• Bien prendre en compte le coût de l’assurance emprunteur qui va impacter lourdement votre crédit. N’oubliez pas qu’il est possible de souscrire une assurance de prêt dans l’organisme de votre choix afin de réduire le coût total de votre nouveau crédit.
• Se faire accompagner par un professionnel. Le courtier en prêt immobilier est un acteur essentiel qui pourra vous aider à trouver les meilleures conditions de prêt. Même si vous avez un statut d’intérimaire, il peut trouver la banque ou l’organisme de crédit capable de vous accorder un crédit au meilleur taux.
• Bien évaluer votre besoin. Prenez bien en compte le capital restant dû, le montant à emprunter, le gain réel obtenu par un rachat de crédits, votre capacité à rembourser votre nouvelle mensualité... En clair, ne prenez pas une décision hâtive. Assurez-vous que le rachat de crédits est réellement la solution financière la mieux adaptée à votre situation.

Questions fréquentes sur le rachat de crédits intérimaire

Est-il plus difficile pour un intérimaire d’obtenir un rachat de crédits par rapport à un employé permanent ?

Sur le principe, il est plus difficile pour un intérimaire d’obtenir un rachat de crédits en raison d’un manque de stabilité professionnelle. Les banques comme les organismes de crédit préfèrent un employé en CDI. Ce dernier est plus rassurant grâce à ses revenus constants. Il est considéré comme étant à même de rembourser sa nouvelle mensualité. Toutefois, le rachat de crédits pour intérimaire est possible si vous avez des revenus réguliers ou si vous prouvez que vous avez toujours une mission intérimaire en cours.

Quels sont les taux d’intérêt moyens pour un rachat de crédits intérimaire ?

En 2023, le taux d’intérêt moyen pour des crédits à la consommation se situe autour de 5,32 % tandis qu’il est en moyenne de 4,73 % pour un crédit immobilier.

Comment améliorer mes chances d’obtenir un rachat de crédits en tant qu’intérimaire ?

Pour améliorer vos chances d’obtenir une offre de rachat de crédits en tant qu’intérimaire, présentez un dossier solide, rassurant pour la banque. Si vous avez une mission en cours lors de votre demande, prouvez par des contrats que vous travaillez régulièrement et si vos revenus sont suffisants, la banque acceptera de regrouper vos crédits. Une bonne gestion des comptes est un plus pour les organismes de prêt. Co-emprunter peut aussi être une solution, surtout si votre conjoint a une profession stable.

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