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Rachat de crédit : alternative au surendettement

Qu'est-ce que le surendettement ?

La réforme sur le surendettement des particuliers a eu lieu en parallèle à celle sur le crédit à la consommation en 2010 et 2011.

Le surendettement est une procédure juridique qui permet à un emprunteur dans l'incapacité de faire face à ses charges (crédits, loyer, impôts, électricité, chauffage, charges courantes ....) de rétablir une situation financière trop compromise.

La procédure de surendettement pour être efficace a bien entendu des contraintes :

  • Le débiteur ne peut pas contracter de nouveaux crédits
  • Il est inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement de crédits aux particuliers). Et ce pendant toute la durée du plan.
  • Ses dépenses sont mises sous surveillance.

La durée du plan dépend des cas:

  • 5 ans pour une procédure de rétablissement personnel (PRP)
  • 8 ans dans le cadre d'un plan de remboursement suite à une procédure

Le rachat de crédit : un moyen d'éviter le surendettement

Le rachat de crédits peut permettre d'éviter une procédure contraignante. En effet, il semble préférable de conserver sa capacité de gestion en complète autonomie. Afin d'éviter une procédure de surendettement, il est conseillé, dès ses premières difficultés financières, de se renseigner sur le rachat de crédit avant que sa situation ne s'aggrave.

* La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Exemple de client : L'opération de regroupement de crédits en cours présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt variable de 3,75% pendant les 12 premiers mois, puis un taux variable mensuellement indexé sur l’Euribor 1 mois + 2,95% (hors assurance, hors frais) capé +1% pendant 7 ans, révisable trimestriellement en fonction de l'Euribor 3 mois. Pour un prêt de 211 123 € sur une durée de 300 mois : vous remboursez 300 mensualités de 1 085 € (hors assurance facultative). Taux Effectif Global de 3,44% (TEG), soit un coût total du crédit de : 88 154,88 €. Le coût total du crédit et le TEG indiqués ont été calculés sur l’hypothèse d’un déblocage en une seule fois de la totalité du Crédit et de l’absence d’exercice par l’Emprunteur d’une option du crédit ou d’un remboursement par anticipation. Le TEG tient compte du montant prévisionnel des intérêts, des frais de dossier, d’une estimation des frais d’acte et des honoraires de l’intermédiaire du crédit nécessaires à l’octroi du Crédit. Il a été calculé en considération, d’une part du taux d’intérêt appliqué pour la première période indiquée et d’autre part, de celui qui serait applicable à l’issue de cette première période, pour la durée prévisionnelle restante, sur la base de l’Euribor 1 mois moyen connu à la date d’émission de l’Offre majorée de l’élément fixe. A titre d’information, l’élément variable basé sur l’Euribor 1 mois calculé à la date d’émission de l’Offre est de 0,0060%. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.

Opération financée par : GE Money Bank.

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