Quand changer d'assurance habitation et comment ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juillet 2023 .
Temps de lecture : 6 min

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Vous souhaitez changer d’assurance habitation pour bénéficier d’un meilleur contrat ? Vous changez de situation et devez trouver un contrat mieux adapté à votre besoin ? On vous explique quand il est possible de changer d’assurance habitation.

Changer d’assurance habitation au cours de la première année

Il est tout à fait possible de changer de contrat d’assurance habitation au cours de la première année. Toutefois, cela n’est autorisé que dans certaines conditions. Un changement de situation impactant votre contrat d’assurance logement doit être à l’origine de cette décision pour qu’elle soit acceptée par votre compagnie d’assurance :

• décès de l’assuré ;
• changement de domicile ;
• évolution du domicile (travaux lourds impactant les caractéristiques du bien par exemple)
• changement de situation matrimoniale ;
• changement d’activité professionnelle ;
• départ en retraite ou cessation définitive d’activité professionnelle.

Changement d’assurance habitation à la date anniversaire du contrat

Le contrat d’assurance habitation est un contrat à tacite reconduction d’un an. Il est possible d’envisager un changement d’assurance habitation à la date d’échéance du contrat. Vous devez pour cela envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur au moins 2 mois avant cette date. Selon la loi Chatel, votre assureur doit lui-même vous informer chaque année par courrier au moins 75 jours avant l’échéance de la date à laquelle vous pouvez résilier.

Changer d’assurance habitation à tout moment après un an

Grâce à la loi Hamon, vous pouvez aujourd’hui changer de contrat d’assurance habitation à tout moment après un an de souscription. Vous n’avez pas à justifier votre décision, vous devez simplement respecter un préavis d’un mois.

Les raisons de changer d’assurance habitation

Si de nombreux assurés changent de contrat d’assurance habitation chaque année, cela s’explique de plusieurs manières :

• un changement de situation impacte le montant de la prime d’assurance et vous n’êtes pas d’accord avec la nouvelle proposition de votre assureur ;
• votre assureur augmente votre cotisation plus fortement que l’indice de la Fédération française du bâtiment (FFB) ;
• votre assureur résilie un autre de vos contrats (assurance auto par exemple), vous pouvez changer tous vos contrats ;
• vous trouvez que vous payez trop cher vos garanties et souhaitez comparer les offres pour faire des économies ;
• vous n’êtes plus satisfait des garanties et du service de votre assureur ;
• votre compagnie d’assurance a résilié votre contrat et vous êtes dans l’obligation d’être assuré (c’est le cas si vous êtes locataire ou copropriétaire).

Quels documents pour changer d’assurance habitation ?

Si vous changez d’assurance habitation au cours de la première année suite à un changement de situation, vous devez justifier votre demande. La compagnie d‘assurance vous demandera de lui fournir des justificatifs selon votre situation (nouveau contrat de bail ou acte de vente, attestation de la caisse de retraite, contrat de mariage ou de divorce, etc.).

Un changement d’assurance habitation à la date d’échéance ou après un an de contrat selon la loi Hamon se fait sans justificatif, vous êtes libre de clôturer votre contrat.

Les étapes de souscription d’un contrat d’assurance habitation

Si vous souhaitez profiter de la loi Hamon pour changer d’assurance logement, vous devez respecter un délai de préavis d’un mois. Voici comment se déroule le processus de changement d’assurance.

Sachez que les assureurs proposent aujourd’hui de procéder à la résiliation de votre contrat d'assurance habitation. Vous n’avez pas de démarches spécifiques à effectuer, le nouvel assureur se chargera de tout.

Changement d’assurance habitation : les points à étudier

Si vous changez d’assurance habitation pour trouver un meilleur contrat, nous vous conseillons de bien étudier les points suivants pour trouver la meilleure assurance habitation :

• les plafonds d’indemnisation : assurez-vous que les plafonds d’indemnisation de votre nouvelle assurance habitation correspondent bien à vos attentes en cas de sinistre. Cela évitera un reste à charge éventuel et un impact négatif sur votre situation financière. Par exemple, si vous avez des objets de valeur, vérifiez qu’ils seront bien remboursés à leur valeur réelle en cas de cambriolage ;
• les franchises : les contrats d’assurance habitation peuvent imposer des franchises, par exemple, si vous avez besoin de changer des ardoises après une tempête ou de remplacer une vitre cassée par accident. Vous pouvez selon les contrats moduler cette franchise pour la réduire, voire la supprimer. Attention, cela aura un impact sur le montant de votre prime d’assurance ;
• les garanties : souvent, les assurés cherchent un contrat pas cher, quitte à rogner sur les garanties. L’objectif est plutôt de trouver le meilleur rapport qualité/prix et d’être certain d’obtenir une prise en charge en cas de sinistre. Adaptez vos garanties aux caractéristiques de votre logement ainsi qu’aux risques ;
• les exclusions : certains sinistres ne sont pas pris en charge, lisez bien les conditions générales et particulières de votre contrat avant de souscrire votre assurance habitation.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Pour trouver le meilleur contrat d’assurance habitation, comparez avec Meilleurtaux. Notre outil de comparaison en ligne vous permet d’étudier les offres de différents assureurs afin de trouver une offre correspondant en tout point à vos attentes.

Faites un comparatif des garanties puis des prix pour faire des économies tout en restant parfaitement assuré en cas de sinistre.

Questions fréquentes sur le changement d’assurance habitation

Peut-on changer d’assurance habitation quand on veut ?

Il est possible de changer d’assurance habitation quand on veut après un an de contrat selon la loi Hamon. Au cours de la première année, changer d’assurance logement est possible uniquement en cas de changement de situation (déménagement, changement de situation matrimoniale, etc.).

Peut-on changer d’assurance habitation avec un sinistre en cours ?

Oui, vous pouvez changer d’assurance même avec un sinistre en cours dès lors que vous respectez les règles (à tout moment après un an de contrat ou au cours de la première année en cas de changement de situation). Cela ne remet pas en cause votre prise en charge dans la mesure où le sinistre est intervenu lorsque votre contrat était bien effectif.

Quel délai pour changer d’assurance habitation ?

Avec la loi Hamon, vous devez respecter un préavis d’un mois pour changer d’assurance habitation. La résiliation peut être prise en charge par le nouvel assureur dès lors que vous avez souscrit votre nouveau contrat.

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