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Comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt

  • Vous avez maintenant la possibilité de changer d'assurance de prêt durant les 12 mois qui suivent l’acceptation de votre crédit immobilier à condition que les garanties soient équivalentes et que l'offre de prêt ait été émise après le 26 juillet 2014 (Loi n°2014-344 du 17 mars 2014 relative à la consommation, dite "Loi Hamon").
  • Le comparateur de garanties exclusif réalisé par Meilleurtaux.com vous permet de comparer efficacement les garanties des principaux contrats d'assurance de prêt du marché.
  • Vous êtes donc en mesure de déterminer quelles sont les garanties essentielles pour vous et si vous avez la possibilité de réaliser jusqu'à 50% d'économies* sur vos cotisations d'assurance de prêt !

Bien comparer les contrats d’assurance de prêt

Dans le cadre d’un prêt immobilier, il est souvent imposé par l’organisme prêteur de souscrire une assurance prêt immobilier. Heureusement, vous avez le choix entre souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque ou une offre glanée auprès d’un assureur extérieur.

  • Au moment de la signature d’une offre de prêt, vous pouvez accepter la proposition de la banque, ou la remplacer par un contrat d’assurance d'un organisme extérieur à la banque. On parle alors de délégation d’assurance ;
  • Comme spécifié en introduction, grâce à la "Loi Hamon" vous avez la possibilité de changer d'assurance de prêt durant les 12 mois qui suivent l’acceptation de votre crédit immobilier ;
  • Enfin, à date d’échéance anniversaire, vous pouvez également substituer à votre contrat d’assurance en cours un nouveau contrat signé auprès d’un autre assureur.

Comparateur de garanties d'assurance de prêt

Dans tous les cas, si vous ne souhaitez pas conserver la protection proposée par la banque, ou si vous souhaitez apporter un nouveau contrat d’assurance, vous devez respecter l’équivalence des garanties.

L’équivalence de garanties et la nécessité de comparer les offres d’assurance

La loi a évolué pour permettre aux emprunteurs de pouvoir changer plus facilement d’assurance de prêt tant au moment de la formation du contrat que pendant sa durée de vie. En contrepartie, la délégation d’assurance impose une équivalence de garanties.

Ainsi, le prêteur (c’est-à-dire la banque) peut refuser un nouveau contrat d’assurance si celui-ci ne présente pas un niveau de garanties équivalent.

Il faut donc présenter un contrat avec les mêmes garanties obligatoires, qui sont bien souvent les garanties décès et invalidité, et ces garanties doivent disposer de critères identiques. La banque peut ainsi exiger que la nouvelle assurance prenne en compte les sports à risques ou encore qu’elle apporte une couverture en cas de problèmes de dos, si le contrat initial le prévoit.

Important Les banques doivent sélectionner un nombre de critères qu’elles souhaitent voir maintenus. En clair, l’équivalence de garanties ne sera validée que si les critères imposés par la banque sont respectés avec le nouveau contrat.

Comment connaître les critères propres à chaque banque ? Comment savoir si un contrat d’assurance que vous souhaitez souscrire répond à cette demande d’équivalence ? Pour cela, il suffit d'utiliser le comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ci-dessus.

Comment utiliser notre comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt ?

Le comparateur de garanties exclusif que nous avons réalisé vous permet de comparer efficacement les garanties des principaux contrats d'assurance de prêt du marché.

Vous êtes donc en mesure de déterminer quelles sont les garanties essentielles pour vous et si vous avez la possibilité de réaliser jusqu'à 50% d'économies sur vos cotisations d'assurance de prêt !

Voici comment fonctionne notre comparateur de garanties :

  • Sélectionnez parmi la liste des contrats de groupe et des contrats individuels qui sont intégrés dans le comparateur celui qui vous intéresse en particulier. Vous pouvez choisir le contrat que vous avez actuellement en cours si vous souhaitez réaliser une délégation, ou le contrat que vous souhaitez souscrire si vous n’avez pas d’assurance actuellement ;
  • Vous accédez instantanément aux critères prédéfinis du contrat. Vous pouvez voir en un coup d’œil les critères exigés par les banques, et notamment percevoir si les autres contrats proposés ailleurs remplissent les critères et peuvent donc être jugés comme équivalents.

Logo de la Caisse d'ÉpargnePrenons un exemple : Vous êtes actuellement assuré avec le contrat CAISSE D'EPARGNE CNP NATEXIS V8V8. Grâce à notre comparateur, vous pouvez percevoir rapidement quelles sont les garanties pour lesquelles un niveau d’équivalence est exigé.

C’est le cas notamment pour la garantie décès avec une couverture jusqu’à 75 ans, ou encore pour la garantie perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 65 ans. Un délai minimum de franchise de 90 jours est également imposé, et le contrat propose une couverture des affections dorsales et des affections psychiatriques.

Vous pouvez maintenant facilement accéder à l’ensemble des contrats proposés par les assureurs, et vérifier le nombre de critères qui sont identiques. Ces critères sont essentiels.



Les prêteurs doivent remettre à tout emprunteur potentiel une fiche personnalisée d'exigences en termes de garanties d’assurance, précisant les 11 critères exigés sur une liste de 18 critères prédéfinis.

  • Grâce à notre comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt, vous pouvez instantanément savoir quels sont les contrats sur le marché dont la couverture est équivalente à celui que vous possédez actuellement ;
  • Si vous n’avez actuellement pas d’assurance, et que vous êtes en attente de la signature de votre contrat de prêt immobilier, vous pouvez utiliser le comparateur pour trouver le contrat qui correspond le mieux à vos besoins.

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(*) 50 % d’économie sur le coût de l'assurance d’un financement de 210 000 € réalisé avec un prêt amortissable, au taux nominal de 3 % sur 15 ans, accordé à un homme et sa compagne, tous deux âgés de 43 ans, cadres, et non fumeurs, le 19 novembre 2012 en garantie Décès/PTIA/ITT/IPT et quotité 50 % sur chaque tête. Le coût total de l'assurance proposée par la banque était de 15 120 € (soit un taux moyen de 0,42 % sur capital emprunté par an) contre 7 250 € (soit un taux moyen de 0,21 % sur capital emprunté par an) avec meilleurtaux.com, soit une différence de 7 870 € pour 52 % d’économie.
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