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Une meilleure protection pour les souscripteurs de crédit immobilier

 Maison en billets euros

Le gouvernement français vise aujourd’hui à améliorer le système économique du pays. Ainsi, à travers les législations en vigueur, l’État met en place un système afin de permettre la promotion de la transparence, la lutte contre la corruption ainsi que la modernisation de la vie économique.

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Des économies importantes grâce à la délégation d’assurance emprunteur

 Finances de la couverture assurance

Tout souscripteur d’un prêt de longue durée doit le couvrir avec une assurance décès-invalidité afin de garantir le remboursement en cas d’accident de la vie. Les banques imposent souvent le choix de leur contrat groupe, et détiennent d’ailleurs plus de 85 % d’un marché qui pèse 8,5 milliards d’euros en cotisations, sur lesquelles elles appliquent environ 40 % de marges. Pour les emprunteurs, le recours à une formule alternative est pourtant plus avantageux.

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Les banques doivent améliorer la gestion de l’assurance emprunteur

 Icone de l'assurance et pièces euros

Le changement et la résiliation de l’assurance emprunteur sont désormais possibles légalement bien que sous diverses conditions. Néanmoins, le bilan dressé par Comité consultatif du secteur financier (CCSF) en novembre 2016 ne semble pas encore tout à fait concluant sur la manière de gérer cette opération par les banques prêteuses.

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Bientôt une vraie libéralisation de l’assurance emprunteur ?

Une réunion dans le secteur de l'assurance

En janvier 2018, la faculté de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur s’appliquera à tous les contrats de crédit immobilier en cours de remboursement. C’est l’occasion de faire un bilan de la loi Hamon, qui depuis juillet 2014, permet aux emprunteurs de changer d’assurance durant la première année du prêt.

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Pourquoi procéder à un changement d’assurance de crédit immobilier ?

 Signature sur contrat d'assurance

La loi Hamon entrée en vigueur en 2014 permet aux emprunteurs de résilier le contrat d’assurance relatif à leur crédit immobilier souscrit au sein de l’établissement prêteur à la date d’anniversaire dudit contrat. L’année prochaine, ils pourront changer de prestataire d’assurance s’ils le souhaitent pour bénéficier de meilleur taux ailleurs et optimiser le coût de leur emprunt.

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Le CCSF rappelle les banques à leurs obligations

 Le signe de la banque

Malgré un resserrement de la législation depuis plusieurs années, les banques ne jouent pas assez le jeu en matière d’assurance emprunteur – cette assurance que le prêteur impose à son client lorsque ce dernier souscrit un prêt immobilier. Ainsi, le CCSF a décidé de rappeler aux banques leurs obligations afin d’accélérer la mise en œuvre de la réforme.

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Les banques compliquent le changement d’assurance emprunt immobilier

 Gestion du contrat d'assurance

La mise en application de la loi Hamon concernant le changement d’assureur pour les prêts immobiliers a certes eu des résultats positifs auprès des consommateurs, mais les banques tendent parfois à rendre les démarches plus complexes pour préserver leurs avantages au détriment des emprunteurs. Quelques mises au point s’imposent selon la CCSF.

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La nouvelle évolution législative dans le domaine de l’assurance emprunteur

Contrat et billets euros, marteau juridique

La loi a encore évolué en matière d’assurance emprunteur. À compter du 1er janvier 2018, tous les détenteurs d’un crédit immobilier pourront résilier leur contrat chaque année et le remplacer par une formule présentant des garanties équivalentes. L’objectif est de permettre aux consommateurs de réaliser des économies conséquentes tout en restant bien couverts.

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La délégation d’assurance réduit le coût du prêt immobilier

 Signature sur un contrat d'assurance

Alors que l’assurance emprunteur est un élément essentiel de tout prêt immobilier, peu de personnes pensent à bien la choisir. Pourtant, le potentiel d’économies à la clé est important, surtout avec un contrat alternatif.

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Les écarts importants entre les tarifs et garanties des banques pour l’assurance de prêt

 Billets euros

L’Express vient de publier les résultats d’une étude comparative des offres d’assurance emprunteur de 10 grandes enseignes bancaires effectuée par le cabinet BAO. Outre des différences de prix conséquentes entre les établissements, le rapport souligne l’insuffisance des garanties incluses. En fonction de l’âge du souscripteur, certaines formules couvrant un crédit immobilier sur 20 ans sont un peu plus avantageuses que d’autres.

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Comment éviter de payer l’assurance hypothécaire privée ?

 Signature sur le contrat d'assurance

Aux États-Unis, l’assurance hypothécaire privée protège le prêteur des éventuels défauts de remboursement de votre prêt immobilier. Or, cette garantie est onéreuse, puisque son taux annuel est compris entre 0,5 % et 1 % du montant prêté. Cela signifie que pour un prêt de 200 000 $, la dépense mensuelle peut atteindre 170 $. Heureusement, sous certaines conditions, il est possible supprimer cette dépense de votre budget.

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Comment optimiser le marché de l’assurance emprunteur ?

Signature sur contrat d'assurance

Les garanties proposées par les contrats groupes et des assurances déléguées peuvent parfois présenter quelques différences, aussi bien au niveau des prestations que celui des tarifs. La fin de l’année 2016 a été marquée par la sortie d’une succession de textes législatifs sur le domaine de l’assurance de prêt, si bien que le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) décide d’établir le bilan concernant les réformes qui ont été apportées dans le domaine de l’assurance emprunteur.

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Les demandes de crédit se maintiennent malgré la hausse des prix et les élections

 Maisons en miniature sur des pièces de monnaie

Malgré l’imminence des élections, les candidats à la propriété immobilière sont toujours aussi nombreux. Le réseau d’agences immobilières Guy Hoquet dévoile ses statistiques pour les 3 premiers mois de 2017. Les chiffres font état d’une croissance de 15,4 %.

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Comment décrocher un prêt immobilier après 50 ans ?

 Un couple en train de contracter un crédit immobilier

Les taux toujours très faibles malgré une légère remontée intéressent toutes les catégories d’emprunteurs. Les seniors sont ainsi nombreux à solliciter un financement en vue d’un achat immobilier, de même que les personnes présentant des soucis de santé. Pour ces dernières, l’assurance emprunteur représente le principal frein à l’accès à la propriété.

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L'obtention d'une assurance emprunteur en cas de maladie grave

 Mains de patient malade

Les personnes dont l’état de santé présente un risque d’incident de paiement ont du mal à conclure un contrat de garantie avec les établissements assureurs. Et pourtant, étant donné que la détention d’une assurance emprunteur est considérée par la plupart des organismes de crédit comme une condition sine qua non à l’octroi d’un prêt, les personnes qui ne sont pas en excellente santé devraient avoir une chance de demander un prêt bancaire.

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Le changement d’assurance de prêt n’a jamais été aussi simple

 Signature sur contrat d'assurance

C’est une victoire pour les associations de consommateurs. Après plusieurs années d’attente, les emprunteurs vont enfin pouvoir résilier librement l’assurance de leur crédit immobilier, cette assurance imposée par les banques et qui prend en charge le remboursement du prêt en cas de décès, maladie ou perte d’emploi de l’emprunteur.

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L’assurance emprunteur, moins chère auprès d’un assureur traditionnel ?

 Maison en billet et pièces euros

La loi en matière d’assurance de crédit immobilier évolue régulièrement en faveur des particuliers. La dernière disposition introduite porte sur la possibilité de résiliation annuelle du contrat. Dès le 1er janvier 2018, tous les prêts sans distinction seront éligibles à la mesure. Pour les assureurs traditionnels, c’est l’occasion de prendre des parts de marché aux bancassureurs.

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Le droit à l’oubli facilite l’accès au crédit des anciens malades du cancer

Un médecin auprès d'un malade

Un crédit immobilier doit toujours être couvert par une assurance adaptée dont le coût dépend entre autres critères des antécédents médicaux du souscripteur. Si ce dernier a souffert d’un cancer ou d’une hépatite C notamment, la prime à payer est majorée et certaines garanties peuvent être exclues. Depuis fin février 2017, le « droit à l’oubli » vise à faciliter l’accès au crédit pour cette catégorie d’emprunteurs.

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Quel est le moment opportun pour changer d’assurance emprunteur ?

 Accord de mains lors de la souscription d'une assurance

Le coût de l’assurance devient un poids énorme pour tout emprunteur ayant souscrit un crédit immobilier auprès d’un établissement de financement. Afin d’alléger au mieux les emprunteurs par rapport à leurs charges, le gouvernement a mis en place un certain nombre de dispositifs visant à donner un libre accès à la concurrence.

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Une nouvelle ère de flexibilité : les souscripteurs d’assurance emprunteur vont en profiter !

 Signature sur contrat d'assurance

Depuis le 1er mars 2017, la chambre haute a rendu légale la résiliation annuelle des contrats d’assurance de prêt immobilier, une décision qui n’a pas manqué de surprendre les souscripteurs. En effet, ils pourront désormais bénéficier de conditions plus avantageuses en termes de coût de remboursement en cherchant une prestation d’assurance sur mesure.

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