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Optimisez le coût de votre crédit immobilier

Un professionnel en train de calculer un cout immobilier

Les baisses significatives des taux d’intérêt appliqués aux crédits immobiliers devraient encourager le recours à ce type de financement. Or, il est essentiel d’en comprendre les conditions avant de se lancer. De plus, il faut également tenir compte d’autres éléments pour le coût total du prêt et prendre les mesures qui s’imposent pour le réduire au maximum.

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Le choix entre un contrat de groupe et une délégation d’assurance emprunteur

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, la banque exige une assurance pour se couvrir en cas de défaillance de l’emprunteur due au décès, à l’invalidité ou à la perte d’emploi. Ce dernier a le choix entre le contrat de groupe proposé par l’organisme prêteur et une couverture individuelle trouvée auprès d’un assureur tiers.

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Emprunter à des conditions intéressantes après 60 ans

 Des personnes âgées sur un projet immobilier

Les candidats au crédit immobilier de plus de 60 ans sont de plus en plus nombreux, d’autant que les banques apprécient ce type de profil. Toutefois, un frein majeur subsiste : la difficulté à trouver une assurance emprunteur, condition pourtant incontournable pour décrocher le financement souhaité.

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Il est possible de réduire le coût d’un crédit immobilier grâce à la délégation d’assurance

 Cout credit immo

Pour toute souscription d’un crédit immobilier, la banque exige également de prendre une assurance de prêt. Bien que la loi ne l’impose pas, cette couverture protège le souscripteur et ses héritiers et garantit au prêteur le remboursement du capital prêté et des intérêts correspondants en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Pour en diminuer le coût, l’emprunteur peut délaisser l’offre de groupe du prêteur et opter pour une assurance individuelle externe.

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Le changement d’assurance prêt immobilier est une source d’économies importantes

 Gestion contrat d'assurance

La dernière réforme en matière d’assurance emprunteur autorise la résiliation annuelle du contrat. C’est l’occasion pour les consommateurs de réaliser des économies importantes en choisissant une formule moins onéreuse. Certains peuvent même diviser le montant de leur cotisation par deux avec la délégation.

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Le succès de l’investissement locatif est menacé par les changements apportés à la loi Pinel

 Clé et finances de bien immo

Le contexte très favorable actuel fait le bonheur des investisseurs immobiliers. Selon les résultats de l’enquête du Crédit foncier concernant l’investissement locatif, le taux de satisfaction 2017 bat un record, à 94 %. En 4 ans, cet indice aura donc réalisé un bond d’environ 30 points, puisque les pourcentages pour 2013 et 2014 s’élevaient respectivement à 33 % et 75 %.

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La garantie IPT dans un contrat d’assurance emprunteur

 Argent pour crédit immobilier

Tout souscripteur d’un crédit immobilier doit également prendre une assurance de prêt. Ainsi, s’il se retrouve dans l’impossibilité d’honorer ses remboursements, la banque récupère quand même son dû et les héritiers de l’emprunteur sont à l’abri. L’assurance comporte plusieurs types de garanties couvrant différents risques. Intéressons-nous à la garantie Incapacité Permanente Totale (IPT).

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Boris Hébert prend la présidence de Multi-Impact

Un homme d'affaires

À compter du 1er octobre prochain, Multi-Impact, filiale de Finizy, notre holding, aura à sa tête Boris Hébert. Cet ancien de Siaci Saint Honoré, arrivé fin juillet, va occuper le poste de président exécutif de notre courtier gestionnaire en assurance emprunteur. L’expertise de ce professionnel en optimisation des processus et du service client dans les domaines de l’assurance santé, prévoyance et retraite devrait permettre une forte progression de Multi-Impact.

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Malgré la hausse des prix, l’activité sur le marché immobilier devrait rester soutenue

 Icones de maison et une hausse des prix

Fin mai 2017, le nombre de transactions immobilières a atteint des niveaux exceptionnels dans le neuf (152 834) comme dans l’ancien (907 000). Ces chiffres expliquent certainement les 82 % de professionnels qui se disent satisfaits des conditions actuelles du marché. Malgré la croissance des prix de l’immobilier, les taux faibles et l’assurance emprunteur déléguée devraient maintenir le volume des ventes à un niveau élevé.

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2 millions de SMS spams par jour pour obtenir des numéros de téléphone mobile à revendre

 Message portable

Deux hommes d’affaires peu scrupuleux ont admis envoyer quotidiennement 2 millions de SMS indésirables promettant des indemnisations sur les PPI et les éventuels dommages corporels consécutifs à un accident de la route. Sur 200 000 messages envoyés, ils affirment recevoir 300 réponses. Aujourd’hui, ils disent ne pas plus avoir agi en personne depuis 2012, et se défendent en affirmant que leur démarche était à l’époque légale.

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Les réformes sur l’assurance emprunteur font évoluer lentement le marché

Signer le contratd 'assurance

Ces dernières années, la réglementation en matière d’assurance de prêt a fait l’objet de multiples réformes, dont les lois Lagarde et Hamon et tout récemment, l’amendement Bourquin. L’objectif du législateur est double : renforcer la protection du consommateur et libéraliser la concurrence sur un marché encore dominé par les banques traditionnelles.

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La souscription à un prêt immobilier est possible même en étant malade

 Un malade sur son lit d'hôpital

Auparavant, l’accès au crédit a été impossible pour les personnes présentant des risques élevés de morbidité. En effet, les organismes prêteurs priorisent la solvabilité des emprunteurs. La situation a maintenant changé grâce à une convention qui a été mise en vigueur depuis 2007. Néanmoins, il leur est préconisé de choisir un assureur avant de souscrire à un prêt.

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Les cautions conditionnent la garantie des crédits immobiliers

 Maison en miniature

Depuis quelques années, la caution prend une place considérable dans la garantie des crédits immobiliers, alors que les garanties réelles comme l’hypothèque se retrouvent en baisse à cause de leurs formalités compliquées. Par conséquent, les sociétés de caution se retrouvent en tête de liste en matière de source de garantie.

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Une nouvelle règle rend des millions de personnes éligibles à une indemnisation sur leur assurance emprunteur

Remboursement de l'assurance emprunteur au Royaume-Uni

Suite à un cas judiciaire datant de 2014, une nouvelle règle concernant l'assurance de prêt pourrait donner à de nombreux consommateurs le droit à une indemnisation. En effet, si elles n’avaient pas été informées du montant de la commission générée par leur contrat, la vente est considérée comme abusive, ce qui les rend éligibles à un remboursement.

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Le crédit immobilier toujours vigoureux en juillet

Secteur du crédit immobilier toujours vigoureux en juillet 2017

Le crédit immobilier a terminé le mois de juillet comme il l’avait commencé : par une hausse. Certes, les rachats et renégociations ont légèrement baissé le mois dernier, mais la production reste toujours dynamique, explique la banque de France dans son dernier rapport. Pour ce qui est des taux immobiliers, ils font du surplace, à 1,62 % en juillet contre 1,61 % un mois plus tôt.

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La conjoncture incertaine plombe le marché du crédit immobilier

Maison en bois positionné à côté de pièces de monnaies

Après un démarrage sur les chapeaux de roues pour l’année 2017, il semble que l’activité sur le marché du crédit immobilier ait considérablement ralenti depuis le début du second semestre. Aussi bien pour les nouveaux prêts que pour les opérations de rachat, le nombre de signatures a considérablement baissé.

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Ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier en SCI

Maisons réalisées à partir de billet de 100, 200 et 500 €

Une Société Civile Immobilière, appelée communément SCI, est un groupement de particuliers qui unissent leurs ressources et a pour objectif d’acquérir une ou plusieurs résidences. Une SCI investit généralement dans l’immobilier locatif, et se partage les bénéfices entre les membres. Quelques points sont à éclaircir sur les principes relatifs à cette formule, en cas d’un prêt immobilier, tour d’horizon!

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Les quatre types de garanties auxquels les emprunteurs immobiliers peuvent opter

Protéger sa maison grâce à des garanties

La valeur d’un prêt immobilier est généralement très élevée, ce qui augmente le niveau de risque pour l’organisme prêteur, d’autant plus que le délai de remboursement peut s’étaler sur une longue période. Afin de se protéger des éventuels impayés, la banque exige une garantie fiable qui pourra couvrir la somme due en cas de défaillance de l’emprunteur.

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Changer d’assurance pour réduire le coût total du prêt immobilier

Économisez sur son prêt immobilier grâce à l'assurance emprunteur

Les évolutions réglementaires successives facilitent le changement d’assurance emprunteur. À partir du 1er janvier 2018, tous les emprunteurs ayant un crédit en cours pourront résilier leur contrat d’assurance à chaque échéance annuelle. D’ores et déjà, les personnes ayant souscrit leur prêt depuis le 1er mars dernier disposent de 12 mois pour choisir une formule moins onéreuse. Pour tous, cette substitution vise à réduire le montant total de la dette.

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Que faut-il savoir avant de souscrire une garantie optionnelle ?

Peluche représentant le concept de la maladie

La responsabilité médicale, le respect de la dignité des malades ainsi que la considération de leurs douleurs ont favorisé l’élaboration des droits en faveur des patients. Actuellement, bon nombre de personnes se trouvent encore dans l’ignorance par rapport à leurs droits. Focus sur les principales informations à connaitre !

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