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Un rôle croissant des technologies dans la lutte contre la fraude aux assurances

Documents fraude d'assurance

Dans le secteur de l’assurance de personnes, la gestion des fraudes représente un défi de taille. Contrairement aux idées reçues, il semble qu’elles ne soient pas le fait des assurés, mais dans 9 cas sur 10, des professionnels de santé. Sachant que 10 % des indemnités en santé sont associées à ces montants indûment réglés, certains professionnels, notamment les opticiens, concentrent leurs efforts sur la prévention.

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La médiation, une solution pour régler les litiges sans passer par le tribunal

 Echanges en médiation

Dans les domaines financier, bancaire et assurantiel, un litige ne peut pas toujours être résolu avec les conseillers du service client. Mais avant d’intenter une action en justice, il est parfois indispensable de passer par la médiation. Cette procédure, qui a l’avantage de la rapidité et de la gratuité, devient très courante.

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Les indemnisations liées aux PPI sous-estimées de plusieurs milliards de livres selon les règles de la FCA

 Billets de livre sterling

Selon les avocats du cabinet St John’s Buildings, les indemnisations versées aux consommateurs pourraient être sous-estimées de quelques milliards de livres si les banques suivent les directives de la FCA concernant la gestion du scandale des PPI (Payment Protection Insurance) ou assurance emprunteur au Royaume-Uni.

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Les fausses idées sur la délégation d’assurance emprunteur

Discussions sur l'assurance

Depuis le 1er janvier, les détenteurs d’un crédit immobilier peuvent changer d’assurance chaque année afin de réaliser des économies substantielles. Toutefois, la plupart des banques rechignent à accepter la délégation d’assurance pour éviter de perdre des parts d’un marché qu’elles dominent encore à plus de 80 % et dont le taux de marge atteint 40 % à 50 %. Pour conserver leurs clients, plusieurs enseignes alimentent les idées reçues sur la résiliation d’assurance emprunteur.

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Bilan 2017 positif pour l’assureur Afi Esca

Logo Afi-Esca

La société Afi Esca, compagnie d’assurances de personnes du groupe Burrus, a publié ses résultats pour l’exercice 2017, et le bilan est positif avec une hausse des principaux indicateurs. Par ailleurs, la compagnie consolide ses positions sur les marchés étrangers et franchit une étape supplémentaire dans sa transformation digitale.

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Comment faire assurer son prêt en cas de souci de santé ?

Docteur expliquant le diagnostic à son patient

Les banques exigent systématiquement une assurance avant d’accorder un crédit immobilier. Ainsi, elle a la certitude de récupérer son dû en cas de défaillance l’emprunteur à la suite d’un accident ou d’une maladie. Cette protection couvre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et parfois, de perte d’emploi.

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La proportion de seniors emprunteurs augmente

 Un couple seniors gerent leur dossier immobilier

Ces 5 dernières années, la proportion de seniors ayant souscrit un prêt immobilier n’a cessé d’augmenter. Actuellement, les plus de 50 ans représentent plus de 15 % des emprunteurs et beaucoup ont même dépassé l’âge de la retraite. Toutefois, ils se heurtent à certains obstacles, notamment l’assurance emprunteur.

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Les assurances et garanties dont bénéficie l’acquéreur d’un logement neuf

Contrat logement neuf

Si vous projetez un achat immobilier, le neuf présente de nombreux avantages, notamment une performance énergétique supérieure et un grand confort acoustique et thermique. Mais surtout, un logement tout juste construit est couvert par une assurance et des garanties en cas de défauts, de vices ou de malfaçons.

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La réduction du coût de prêt immobilier par le biais d'une assurance individuelle

Gestion de l'assurance

Lors de la souscription d’un emprunt immobilier, la banque exige une assurance dite décès-invalidité. Elle propose systématiquement son contrat de groupe distribué par une filiale du groupe ou par un partenaire. Toutefois, la loi autorise le recours à une protection individuelle, souvent moins onéreuse. Chaque emprunteur doit comparer les deux formules pour bénéficier de la meilleure couverture.

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L’un des éléments essentiels du crédit immobilier : l'assurance de prêt

Etude d'un dossier assurance

Pour limiter le coût d’un crédit immobilier, le taux de crédit n’est plus l’unique élément à prendre en compte. Négocier l’assurance emprunteur permet des économies substantielles, d’autant que les réformes successives contribuent à une ouverture de plus en plus large de ce marché. Pour la plupart des personnes, l’assurance individuelle offre une couverture personnalisée à un tarif plus attractif.

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Les banques contre-attaquent sur la possibilité de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur

 Indications sur le contrat d'assurance

Entré en vigueur le 12 janvier 2018 après validation par le Conseil constitutionnel, l’amendement Bourquin permet aux détenteurs d’un crédit immobilier de renégocier annuellement leur assurance. En trois mois, la perspective d’économiser jusqu’à 10 000 euros a poussé de nombreux emprunteurs à se tourner vers des compagnies spécialisées proposant des contrats individuels moins onéreux.

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La période est propice à la souscription d’un prêt immobilier

 souscription pret immobilier

Pour ceux qui envisager d’acheter un logement, c’est le moment d’essayer de souscrire un prêt à des conditions très attractives. Les taux d’intérêt sont toujours proches de seuils historiques, et les banques, qui ont pris du retard sur leurs objectifs pour le premier trimestre 2018, accordent des remises intéressantes pour conquérir de nouveaux clients. Une bonne comparaison sur l’assurance ajoute aux économies possibles.

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Le droit à la résiliation annuelle d’assurance produit ses premiers effets

 Gestion contrat assurance

L’amendement Bourquin ouvre de nouvelles perspectives pour les emprunteurs. Désormais, ils peuvent renégocier ou remplacer leur assurance de prêt chaque année à la date anniversaire du contrat. Objectif : bénéficier d’une meilleure couverture ou payer moins. Et il semble que les avantages de la démarche soient bien compris par la majorité.

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La nouvelle ouverture du marché de l’assurance emprunteur grâce au droit à la résiliation annuelle

 accord sur contrat d'assurance

Le Conseil constitutionnel a validé la possibilité pour les particuliers de changer d’assurance emprunteur chaque année. C’est l’occasion pour des milliers de Français de tenter de faire baisser le coût global de leur prêt. Si les assurés sont favorisés, l’ouverture du marché va provoquer une bataille commerciale entre les bancassureurs et les compagnies d’assurance traditionnelles.

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Le TAEA, élément essentiel de l’assurance emprunteur

 Pourcentage d'assurance

Pour un crédit d’un montant conséquent, la souscription d’une assurance est exigée par les banques. Avec des taux d’intérêt historiquement faibles, cette protection représente une part importante du coût total du financement. Pour bénéficier de la meilleure offre, une comparaison minutieuse s’impose, et le critère à prendre en considération est le Taux Annuel Equivalent Assurance (TAEA).

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Le changement annuel d’assurance intéresse un nombre croissant d’emprunteurs

 Signature sur contrat d'assurance

L’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin au 1er janvier dernier donne aux emprunteurs le droit de changer d’assurance de crédit chaque année à la date anniversaire de leur contrat. Plusieurs années après l’introduction de la délégation d’assurance, les Français sont de plus en plus nombreux à envisager de changer de couverture pour réaliser des économies.

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La perte d'emploi, une garantie supplémentaire pour un crédit immobilier

Un salarié ayant perdu son travail

Lors de la souscription d’un emprunt immobilier, la banque impose également l’adhésion à une assurance pour le couvrir jusqu’à son terme. Celle-ci comprend des garanties obligatoires, comme les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). En revanche, la garantie perte d’emploi est facultative, mais recommandée pour certains profils d’emprunteurs.

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SeLoger et BNP Paribas Cardif, partenaires sur l’assurance de prêt

 Accord de mains

Sur un marché de l’assurance emprunteur de plus en plus concurrentiel, SeLoger et BNP Paribas Cardif s’associent pour permettre aux Français d’accéder plus facilement à une bonne couverture. Un simulateur est mis à leur disposition sur l’espace SeLoger Finances afin de définir les garanties à souscrire en fonction de son profil, ses besoins et son projet immobilier, et obtenir directement une proposition d’assurance Cardif Liberté Emprunteur.

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Les garanties de l’assurance emprunteur pour une protection optimale

 Finances d'assurance

L’assurance exigée par la banque lors de la souscription d’un prêt immobilier lui donne la garantie du remboursement de son capital et des intérêts correspondants. Mais elle protège également l’emprunteur en cas d’impossibilité de payer suite à un accident de la vie. Trois principaux types de garanties sont compris dans cette couverture indispensable.

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Pourquoi opter pour une assurance de prêt immobilier individuelle ?

 Signature sur contrat d'assurance

La loi n’impose pas l’assurance emprunteur, mais pour accorder un crédit immobilier, ou un emprunt d’un montant important, pratiquement toutes les banques l’exigent. Elle peut être souscrite directement auprès de l’organisme prêteur, qui possède une filiale dédiée ou a un partenaire assureur. Mais une formule individuelle proposée par une compagnie tierce peut s’avérer moins coûteuse pour l’emprunteur.

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