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Qu’est ce que l’assurance prêt immobilier ?

assurance pret immobilier Un prêt à l’habitat comporte des frais supplémentaires auxquels les emprunteurs ne pensent pas … Ces frais s’ajoutent aux mensualités remboursés et gonflent le coût total de votre crédit !

Aussi connu sous le nom d’assurance de prêt, assurance crédit ou encore assurance emprunteur, l’assurance prêt immobilier permet de couvrir le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas d’impayés – et augmente le coût de votre emprunt.

Le cycle de remboursement d’un crédit peut être perturbé par divers risques tels que le décès, les accidents entrainant une invalidité permanente et totale (IPT) ou partielle (IPP), une incapacité temporaire et totale de travail (ITT), mais également la perte d’emploi.

Pour pallier à ces complications, l’organisme prêteur exige une assurance de prêt immobilier pour couvrir les risques liés au crédit.

Illustration du mécanisme de l'assurance emprunteur

assurance credit

Le choix de l’assurance crédit immobilier

En règle générale, l’organisme prêteur correspond à un établissement bancaire. Ce dernier tend à vous imposer son assurance de prêt – aussi appelé « assurance groupe ».

  • Néanmoins, tout emprunteur est libre de choisir son assurance prêt immobilier.

Que cela soit auprès d’un assureur ou par le biais d’un courtier immobilier, les lois Lagarde et Hamon offrent cette souplesse aux consommateurs.

Pour profiter de cette liberté de mouvement, les emprunteurs doivent présenter un niveau de garantie équivalent à l’assurance groupe de la banque prêteuse.

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Comme spécificié précedemment, grâce aux dispositions Lagarde et Hamon, les emprunteurs sont libres de choisir leur assurance de prêt immobilier. Mais liberté n’équivaut pas forcément avec facilité.

assurance credit immobilierL’assurance emprunteur est un marché sur lequel les tarifs varient – du simple au triple – en fonction de nombreux critères : l’âge, la durée du prêt, l’état de santé

Il est donc essentiel de vous faciliter la tâche ! Pour cela, Meilleurtaux travaille avec les principaux assureurs (AFI ESCA, Allianz, April Assurances, AXA, BPSIS, Cardif, Generali, Groupe Pasteur Mutualité, Macif, Metlife, Mutlog et Spheria Vie) et vous offre la possibilité de comparer ET obtenir des devis des meilleures offres du marché.

En effet, grâce à notre expertise, nous avons enregistré lors de l'année 2013 plus de 17 000 nouveaux clients en assurance des emprunteurs. Il faut dire que l'assurance de prêt représente un poids non négligeable et sensibilise davantage les emprunteurs.

Concrètement, le taux assurance prêt immobilier peut varier de 0,20 % pour les contrats les plus avantageux à 0,65 % pour les plus coûteux. Sans compter les éventuelles surprimes liées à des risques particuliers ...

Bien plus qu’un simple comparateur, nous mettons à votre disposition :

  • un classement des contrats les plus attractifs correspondant à votre profil ;
  • une proposition d'assurance en bonne et due forme sans engagement ;
  • l'accompagnement d'un expert en assurance de prêt tout au long de votre projet ;
  • une assurance protégeant votre prêt immobilier contre des risques éventuels.

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(1) Plus de 50 % d’économie sur le coût assurance prêt immobilier d’un financement de 340 246 € réalisé avec un prêt amortissable, au taux nominal de 1,95% sur 15 ans, accordé à un homme chef d’entreprise non fumeur âgé de 43 ans et sa compagne fumeuse de 41 ans, le 15 mars 2015 en garantie Décès/PTIA/ITT/IPT. Le coût total de l'assurance proposée par la banque était de 22 376 € (soit un taux moyen de 0,42 % sur capital emprunté par an) contre 9 057 € (soit un taux moyen de 0,17 % sur capital emprunté par an) avec meilleurtaux.com, soit une différence de 13 319 € pour 59 % d’économie.

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