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Rachat de crédits pour financer un projet immobilier

20170503 rachat de credit

 

Cet exemple vous concerne si vous avez plusieurs prêts à la consommation en cours.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits consommation : simulation

Richard est âgé de 46 ans. Il est infirmier depuis plus de 20 ans.

Son salaire mensuel est de 2 898 € par mois.

Aurélie est âgée de 41 ans. Elle est technicienne dans le secteur privé depuis 13 ans et perçoit un salaire de 2 536 € par mois.

Les revenus totaux du foyer sont de 5 434 € par mois.

Richard et Aurélie sont mariés et ont un enfant à charge de 11 ans.

Ils sont locataires depuis 16 ans dans le même logement et ils remboursent 3 prêts dont un ancien rachat de crédits, un prêt contracté pour le financement d’une moto et un pour de l’électroménager.

Les mensualités versées atteignent 851 € par mois, soit un taux d’endettement de 23 %.

Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour simplifier la gestion de leurs différents remboursements et pour réduire leur taux d’endettement afin de réaliser un prêt immobilier.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Richard et Aurélie.

Ils ont souscrit un ancien rachat de crédits qui leur a permis de regrouper des prêts contractés suite à une aide apportée à leur famille. Deux autres prêts ont été souscrit par la suite qui leur ont permis d’acquérir un nouveau véhicule et de l’électroménager. 

Le but de ce rachat est de baisser leur taux d’endettement pour accéder à la propriété.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédits. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle Un premier rachat est en cours
Stabilité des revenus  
Pas de rejets de paiement  
Pas de déblocage d'argent  
Pas de découvert  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Consommation    
Prêt personnel n°1 37 880 € 477 €
Prêt personnel n°2 14 119 € 234 €
Prêt personnel n°3 4 360 € 140 €
Total crédits consommation 56 359 € 851 €

 

Coût total des crédits 13 186 €*
Reste à vivre 4 583 €
Taux d'endettement 23 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 721 € 60 900 € 554 €
Frais de dossiers  864 €  
Total   61 764 € 554 €

 

20170602 regrouper credit consommation gain

 

Coût total des crédits 22 226 €
Reste à vivre 4 880 €
Taux d'endettement 18 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt à hauteur de 554 € par mois, pendant 12 ans, pour un montant total emprunté de 60 900 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 28/04/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 60 900 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire BNP Paribas Personal Finance – 1 boulevard Haussmann 75009 Paris. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5,71%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais +hors assurance facultative souscrite) est de 22 226 €. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/04/2017. Financement accepté par les clients le 20/03/2017.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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