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Rachat de crédit pour un nouveau projet

20170503 rachat de credit

 


Cet exemple vous concerne si vous souhaitez regrouper vos prêts : prêt immobilier de votre résidence principale ainsi que différents prêts à la consommation… afin d’être en mesure de financer un nouveau projet.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...).

Rachat de crédits immobilier et consommation pour financer un nouveau projet : simulation

Jérôme et Nadine, respectivement âgés de 50 et 51 ans, sont en concubinage et n’ont pas d’enfant à charge.

Ils sont tous les deux fonctionnaires titulaires depuis presque 30 ans.

Les revenus mensuels du foyer s’élèvent à 4 153 €.

Ils remboursent aujourd’hui deux prêts immobiliers et deux prêts à la consommation dont les échéances s’élèvent au total à 1 081 €.

La valeur de leur résidence principale est de 175 000 €.

Endettés à 26%, ils ont besoin de changer l’un de leur véhicule.

Ne souhaitant pas augmenter leurs remboursements mensuels, ils ont choisi de faire appel à un regroupement de crédits.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Jérôme et Nadine.

Ils ont deux prêts immobiliers leur ayant permis de financer l’acquisition de leur bien.

Les deux prêts à la consommation ont été souscrit pour réaliser des travaux de rénovation dans le bien (changement de cuisine et de salle de bain).

Les clients souhaitent une trésorerie de 28 000 € pour financer l’acquisition d’un véhicule.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle  
Stabilité des revenus  
Pas de rejets de paiement  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt immobilier n°1 27 783 € 521 €
Prêt immobilier n°2 6 887 € 104 €
Immobilier    
Prêt personnel n°1 7 740 € 248 €
Prêt personnel n°2 1 636 € 208 €
Total crédits consommation 9 376 € 456 €
Total crédits consommation et immobilier 44 046 € 1 081 €

 

Coût total des crédits  1 568 €*
Reste à vivre 3 072 €
Taux d'endettement 26 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 28 400 € 76 076 € 572 €
Frais    
Frais de garantie hypothécaire 1 630 €  
Frais de dossiers  300€  

 

20170602 regrouper credit consommation gain 47

 

Coût total des crédits 16 739 €
Reste à vivre 3 581 €
Taux d'endettement 14 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt unique à hauteur de 572 € par mois, pendant 13 ans, pour un montant total de 76 076 euros. Ce montant comporte la trésorerie demandée de 28 400 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 23/03/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt immobilier à taux fixe de 76 076 € sur une durée de 156 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire GEMB – tour Europlaza, 20 avenue André Prothin92 063 Paris La Défense Cedex - Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 3,35%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + hors assurance facultatives souscrites) est de 16 739€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/01/2017. Financement accepté par les clients le 17/02/2017.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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