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Propriétaire : rachat de crédits conso

20170503 rachat de credit

 


Cet exemple vous concerne si vous avez un prêt immobilier que vous souhaitez conserver, et plusieurs encours de crédit consommation  à regrouper

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits consommation : simulation

Nicolas, 34 ans, est conducteur d’installation en CDI depuis 16 ans.

Sa femme, Marianne, 35 ans, est agent d’entretien en CDI dans le privé depuis 2 ans.

Avec deux enfants à charge, leur revenu s’élève à 3 934 €.

Ils sont accédants à la propriété depuis 15 ans de leur résidence principale et paient à ce titre une mensualité de prêt immobilier de 463 €.

Ils remboursent également 7 prêts à la consommation pour une mensualité totale de 1 680 €.

Endettés à 62 %, ils souhaitent avoir recours à un regroupement de crédits pour diminuer leurs mensualités.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier identifie les raisons de l’endettement de Marianne et Nicolas.

Ils ont dû souscrire plusieurs prêts au fil des années pour financer des travaux dans leur bien immobilier.

Ils ont, en effet, tout rénové et financé les travaux dans leur cuisine et leur salle de bain.
Les clients souhaitent une trésorerie complémentaire de 1 000 €.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Stabilité professionnelle  
Stabilité des revenus  
Pas de rejets de paiement  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt immobilier n°1 54 145 € 463 €
Consommation    
Prêt personnel n°1 15 052 € 467 €
Prêt personnel n°2 28 800 € 289 €
Prêt renouvelable n°1 9 501 € 306 €
Prêt renouvelable n°2 17 325 € 385 €
Prêt renouvelable n°3 3 194 € 89 €
Prêt renouvelable n°4 923 € 132 €
Prêt renouvelable n°5 9 570 € 301 €
Découvert bancaire 481 € 140 €
Découvert bancaire 210 € 140 €
Découvert bancaire 1 031 € 140 €
Total crédits consommation 88 067 € 1 969 €
Total crédits consommation et immobilier 140 232 € 2 432 €

 

Coût total des crédits repris 3 043 €*
Reste à vivre 1 502 €
Taux d'endettement 62 %

 

APRES

 

Crédits Montant totalNouvelles mensualités
Rachat de crédits + trésorerie de 1 162 € 63 411 € 571 €
Prêt immobilier n°1 non inclus 54 145 € 462 €
Prêt immobilier n°2 non inclus 28 800 € 289 €
Total   146 356 € 1 322 €
Dont frais    
Frais de garantie hypothécaire 0 €  
Frais de dossiers  879 €  

 

20170602 regrouper credit consommation gain 66

 

Coût total des crédits 23 217 €
Reste à vivre 2 612 €
Taux d'endettement 34 %

Le coût total avant opération ne tient pas compte des informations manquantes.

Ils remboursent aujourd’hui un nouveau prêt à hauteur de 571 € par mois (en plus de leur prêt immobilier et prêt auto), pendant 12 ans, pour un montant total de 63 411 euros. Ce montant comporte une trésorerie de 1 162 €.

* Exemple réel d'un dossier financé le 06/03/2017. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Prêt consommation à taux fixe de 63 411 € sur une durée de 144 mois. Prêt accordé par notre partenaire bancaire BNP Paribas Personal Finance, 1 boulevard Haussmann, 75 009 PARIS . Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.95%. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et L313-2 du Code de la Consommation, y compris notre rémunération et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais + hors assurance facultatives souscrites) est de 23 217€. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/01/2017. Financement accepté par les clients le 23/02/2017.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

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