Creatis pour votre rachat de crédit

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 13 juin 2025 .
Temps de lecture : 8 min

Vous avez besoin de racheter un ou plusieurs crédits afin de réduire vos mensualités ? Creatis vous propose le rachat ou le regroupement de crédits pour optimiser votre situation financière.

Rachat de crédits : pourquoi vous adresser à Creatis ?

Creatis est un établissement de crédit spécialiste du regroupement de crédit qui opère depuis 1998. Cette filiale de Cofidis Group depuis 2006 a mis en place dès 2001 un réseau de partenaires « Intermédiaires en opérations de banque ». En 2009, le Crédit Mutuel entre dans l’actionnariat de Cofidis Group, un partenaire de poids pour le rachat de crédit.

Les avantages d’un rachat de crédit avec Creatis

• Faire une demande de rachat de crédit à Creatis, permet de s’adresser à une entreprise d’expérience qui saura trouver des solutions à chaque profil d’emprunteur. Inscrite dans une démarche de lutte contre le surendettement, Creatis vous propose des solutions variées pour racheter différents types de crédits.
• Un rachat de crédits avec Creatis donne la possibilité de réduire vos mensualités. En renégociant le taux d’intérêt ou en allongeant la durée de remboursement, vous pouvez alléger considérablement vos paiements mensuels. Cela permet de mieux gérer votre budget tout en bénéficiant d’une solution d'emprunt plus souple et adaptée à vos besoins. À noter tout de même que faire racheter votre crédit en réduisant vos mensualités pourrait augmenter la durée de remboursement et donc le coût total de ce dernier.
• Creatis se distingue par un accompagnement sur-mesure grâce à ses conseillers spécialisés. Chaque situation étant unique, ces experts sont là pour vous guider tout au long du processus de rachat de crédits, en analysant votre profil et en vous proposant des solutions adaptées à vos objectifs financiers. Leur expérience et leur expertise garantissent une prise en charge complète de votre dossier.
• Le processus de rachat de crédits chez Creatis est conçu pour être simple et transparent. De la demande initiale jusqu'à la mise en place du contrat, chaque étape est expliquée de manière claire, sans frais cachés ni surprises. Vous êtes informé à chaque étape de l’avancement de votre dossier, ce qui vous permet de garder le contrôle et d’être pleinement serein durant toute la procédure.

Quels crédits peut-on racheter avec Creatis ?

Avec Creatis, vous avez accès à une offre large de rachat de prêts :

• Rachat de crédits conso. On entend par crédit à la consommation différents types de prêts tels que le personnel, dont on peut disposer librement ; le crédit affecté (auto, moto, travaux, etc.) ; le crédit renouvelable.
• Rachat de prêt immobilier : si vous avez un ou plusieurs prêts immobiliers, il est possible d’envisager de les regrouper, avec ou sans prêts conso, pour bénéficier d’une seule mensualité.
• Rachat de crédit hypothécaire pour les propriétaires d’un bien immobilier qui nécessite une garantie hypothécaire.
• Rachat de crédits projets. Il permet de regrouper vos dettes existantes (crédits à la consommation, crédits immobiliers, dettes non professionnelles, factures impayées, etc.) et d'obtenir un financement supplémentaire jusqu’à 75 000 euros pour réaliser un projet personnel. Elle est destinée aux propriétaires, qu'ils aient un prêt immobilier en cours ou qu'ils aient déjà réglé. Le rachat de crédits projets peut inclure divers types de prêts et offre des durées de remboursement flexibles (de 7 à 12 ans, jusqu'à 15 ans sous conditions) et des montants allant de 7 500 euros à 200 000 euros.

À qui s’adresse le rachat de crédit de Creatis ?

Le rachat de prêt de Creatis s’adresse à tous les profils :

• jeunes ou seniors ;
• actifs ou retraités ;
• célibataires ou couple ;
• salariés ou chefs d’entreprise ;
• propriétaires ou locataires.

Chaque profil d’emprunteur a des besoins différents, Creatis saura y répondre et prendre en compte les difficultés de chaque cas pour un rachat de crédit réussi.

Quels sont les critères pour bénéficier d’un rachat de crédit avec Creatis ?

Pour bénéficier d’un rachat de crédits avec Creatis, plusieurs critères d’éligibilité sont à remplir :

• être un majeur résidant en France métropolitaine ;
• justifier de ressources régulières : salaires, chiffre d’affaires, bilans, retraites, pensions, rentes, revenus passifs, etc. ;
• ne pas être fiché FICP ou FCC à la Banque de France, sauf dans certains cas particuliers ;
• avoir une capacité de remboursement suffisante, c’est-à-dire que le reste à vivre après paiement des charges fixes (mensualités, créances alimentaires...) doit être cohérent avec le niveau de vie du foyer ;
• fournir un dossier complet avec les justificatifs exigés (revenus, charges, contrats et tableaux d’amortissement des crédits en cours, etc.).

Creatis étudie chaque projet individuellement. Même si vous êtes dans un état financier tendu, une solution peut parfois être trouvée, notamment grâce au rachat de crédits hypothécaire ou au regroupement de dettes avec financement de projet.

Pourquoi faire un rachat de crédit avec Creatis ?

Faire un rachat de crédit avec Creatis est une solution à envisager dans plusieurs contextes :

• vous trouvez que les taux d’intérêt de vos prêts sont trop élevés et recherchez une solution pour réduire le coût total de vos crédits ;
• vous avez besoin de réduire le montant de votre mensualité en allongeant la durée de remboursement afin de conserver un reste à vivre plus élevé ;
• vous avez besoin de donner vie à d’autres projets. Avec le regroupement de crédit, en réduisant les mensualités, vous réduisez le taux d’endettement qui permet d’obtenir un nouveau prêt.

Le rachat de crédits est possible à tout moment, mais il est souvent plus avantageux de l’envisager en début de prêt, lorsque les intérêts sont encore majoritaires dans les mensualités. Pour optimiser les économies, il est recommandé d’agir durant le premier tiers du remboursement. Si vous voulez savoir si l’opération est intéressante, réalisez une simulation.

Attention : des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent s’appliquer, dans la limite de 3% du capital restant dû ou de 6 mois d’intérêts, pour les crédits immobiliers.

Comment faire une demande de rachat de prêts avec Creatis ?

Vous souhaitez en savoir plus sur le déroulement, d’un rachat de crédit avec Creatis ? Voici les réponses à vos questions :

• vous remplissez un formulaire avec un certain nombre d’informations pour connaître votre situation et les crédits en cours ;
• vous rassemblez les pièces jointes demandées par Creatis (tableaux d’amortissement, pièce d’identité, justificatifs de revenus, etc.) ;
• l’organisme prêteur étudie votre dossier pour évaluer la faisabilité de votre projet de rachat de crédits.

Comment fonctionne le processus de rachat de crédit chez Creatis ?

• Étape 1 : Simulation en ligne sur Meilleurtaux

  La première étape du processus de rachat de crédit avec Creatis commence par une projection en ligne via Meilleurtaux. Gratuite et sans engagement, ce qui vous permet d’obtenir des chiffres personnalisés et adaptés à votre situation financière. C’est un excellent moyen d’avoir une idée précise des options qui s’offrent à vous sans aucun risque.

• Étape 2 : Constitution du dossier complet

  Une fois la simulation effectuée, il est temps de préparer votre dossier. Vous devrez rassembler les documents nécessaires, tels que votre pièce d’identité, vos relevés bancaires, vos échéanciers de prêts, ainsi que vos justificatifs de revenus. Un dossier bien préparé maximisera vos chances d’obtention et permettra d’éviter tout retard dans le processus.

• Étape 3 : Analyse et proposition préliminaire

  Après avoir soumis votre dossier, un courtier spécialisé chez Creatis étudiera votre situation de manière personnalisée. Il évaluera la faisabilité de votre demande et négociera les meilleures conditions possibles pour vous, notamment en termes de taux d’intérêt et de durée de remboursement. Cette étape vous garantit des propositions adaptées à vos capacités financières et à vos objectifs.

• Étape 4 : Validation et mise en place du contrat définitif

  Une fois que vous avez validé la proposition préliminaire, le dernier pas consiste à finaliser le contrat. Ce document détaillera les termes de votre nouveau prêt : le taux d’intérêt appliqué, la mensualité unique à rembourser, ainsi que les frais annexes liés à l’opération. Dès la signature, votre nouveau crédit sera mis en place, et vous bénéficierez d’une gestion simplifiée de vos finances.

Combien de temps prend le processus de rachat de crédit avec Creatis ?

Le délai moyen pour finaliser un rachat de crédit avec Creatis varie généralement de 15 à 45 jours, en fonction de la complexité du dossier et de la réactivité du client dans la transmission des pièces justificatives. Plus votre dossier est complet et envoyé rapidement, plus le traitement est fluide. Creatis met tout en œuvre pour offrir un accompagnement réactif et limiter les délais d’attente.

Comment faire une simulation de rachat de crédit avec Creatis ?

Pour faire une simulation de crédit avec Creatis, vous devez indiquer les informations suivantes :

• votre situation sur le plan immobilier (locataire, propriétaire avec ou sans prêt immobilier) ;
• le montant total de vos crédits ;
• vos revenus nets mensuels avant impôt (on prend ici les revenus du foyer fiscal) ;
• le montant total des mensualités.

La simulation de rachat de crédits avec Creatis est totalement gratuite et sans engagement. Si ses propositions ne vous conviennent pas, vous n’êtes pas contraint de souscrire l’offre de crédit qu’il vous propose.

Questions fréquentes sur le rachat de crédits avec Creatis

Puis-je inclure mon prêt immobilier dans mon rachat de crédits ?

Oui, avec Creatis vous pouvez inclure un prêt immobilier dans votre rachat de crédit et l’associer à des crédits à la consommation.

Comment simuler un rachat de crédit ?

La simulation d’un rachat de Crédit avec Creatis nécessite de remplir un formulaire. Creatis a besoin de connaître le montant de vos crédits et de vos mensualités ainsi que votre situation financière (vous devrez indiquer les revenus de votre foyer).

Rachat de crédits : faut-il changer de banque ?

Le rachat de crédits avec Creatis ne nécessite pas toujours de changer de banque. Cela dépend des conditions qui vous seront proposées par votre établissement bancaire. Toutefois, un changement peut être nécessaire si Creatis trouve un taux plus attractif dans une banque concurrente.