Assurance dommages électriques : protégez vos appareils

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 septembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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L’assurance habitation dommages électriques constitue une protection très utile et complémentaire à la garantie incendie, pour prévenir les pertes financières liées à une surtension. Quelles sont les situations couvertes ? Comment bénéficier d’une indemnisation pour votre préjudice après un orage ou encore un court-circuit ? L’essentiel à retenir.

Qu’est-ce qu’un dommage électrique ?

Un dommage électrique désigne les dégâts matériels subis par des appareils alimentés en électricité, suite à des variations soudaines de tension ou à d’autres anomalies sur le réseau. Les scénarios les plus courants de dommages électriques incluent notamment :

• les courts-circuits ;
• les sous-tensions ;
• les surtensions ;
• les impacts de foudre.

Couverture de la garantie dommages électriques de votre assurance habitation

La garantie dommages électriques de votre assurance habitation peut jouer un rôle crucial pour protéger vos appareils contre des dégâts imprévus et vous proposer par exemple un remboursement de l’électroménager. Elle offre une couverture pour une large gamme d’appareils et d’installations électriques couramment utilisés dans les foyers :

• Les appareils électroménagers comme le lave-vaisselle, le lave-linge, le sèche-linge, le réfrigérateur, le congélateur, le four, le micro-ondes ou le sèche-cheveux.
• Les appareils high-tech (ordinateurs, télévisions, tablettes et Smartphone) s’ils sont connectés à une prise secteur.
• Les autres installations électriques comme les chaudières, chauffe-eau, tableaux électriques et interrupteurs.

Pour bénéficier de la garantie, les dommages peuvent être causés par différents facteurs, comme :

• un effet du courant électrique ;
• un changement de tension imprévisible sur le réseau ;
• un incendie ;
• une explosion ou une implosion des appareils électriques ;
• des dommages causés par la foudre.

Certaines exclusions de garantie peuvent aussi s’appliquer selon les conditions spécifiques de votre contrat. La formule ne couvre souvent pas les dommages causés :

• aux résistances, lampes ou tubes ;
• aux installations de piscine, sauf en cas de souscription d’une option spécifique ;
• aux ascenseurs ;
• au contenu des appareils concernés, comme les aliments ou le linge ;
• aux appareils affichant une ancienneté supérieure à 10 ans ;
• suite à un défaut de fabrication, à l’usure normale ou à un incident mécanique comme une panne de chaudière.

La couverture offerte par la garantie dommages électriques peut varier d’un assureur à l’autre. Par conséquent, il est essentiel de lire attentivement les termes et conditions de votre contrat d’assurance.

Garantie dommages électriques : une couverture complémentaire à l’incendie

L’assurance incendie couvre les dommages causés par un incendie se propageant dans un logement. Si par exemple un appareil électrique dysfonctionne et provoque un incendie, les dégâts résultant de cet incendie sont pris en charge par l’assurance incendie. En revanche, l’appareil défectueux lui-même sera couvert par la garantie dommages électriques.

Inversement, si un incendie se déclare et détruit un appareil électrique, ce dernier ne sera pas protégé par la garantie dommages électriques. Dans ce cas, seule l’assurance incendie entrera en jeu pour indemniser les pertes.

Mieux vaut par conséquent souscrire à la fois une assurance incendie et une assurance dommages électriques. Ces garanties se complètent mutuellement pour vous offrir une couverture complète en cas d’incident de nature électrique.

Comment déclarer un sinistre suite à un dommage électrique ?

En cas de dommage électrique, il est recommandé de respecter les grandes étapes de déclaration du sinistre pour bénéficier de la couverture prévue par le contrat d’assurance habitation.

• Dès que vous constatez un dommage électrique de toute nature, contactez rapidement votre assureur pour l’informer de la situation.

• Vous devrez conserver les appareils endommagés, car l’assureur peut souhaiter les examiner afin d’évaluer les dégâts. Prenez des photos des appareils et conservez les factures d’achat.

• Sous cinq jours ouvrés, envoyez à votre assureur une fiche détaillée de déclaration de sinistre. Elle doit inclure toutes les informations pertinentes, dont la description des dommages, mais aussi les références des appareils endommagés.

Dommages électriques et assurance habitation : indemnisation et remboursement

L’indemnisation en cas de dommage électrique suit un processus défini par votre assurance habitation. Une fois le sinistre déclaré, votre assureur procédera à une évaluation des dommages. Dans certains cas, il peut faire appel à un expert en assurance pour évaluer les pertes de manière plus approfondie.

Plusieurs facteurs entrent en jeu dans le calcul de l’indemnisation :

• La valeur à neuf de l’appareil endommagé est l’un des principaux éléments pris en compte. Il s’agit du montant nécessaire pour remplacer l’appareil par un neuf, de même marque et de même modèle.

• Mais la plupart des contrats d’assurance appliquent un coefficient de vétusté. Ce dernier a pour effet de réduire cette valeur à neuf en fonction de l’âge de l’appareil.

À titre d’exemple, un assuré déplore une panne irréparable de son ordinateur de bureau suite à une surtension. L’appareil avait été acheté 700 € il y a trois ans. L’expert évalue sa valeur à neuf actuelle à 500 €. Un taux de vétusté de 10 % s’applique par ailleurs pour tenir compte de l’usure du matériel. Enfin, une franchise de 50 € est applicable au titre de la garantie. Le montant de l’indemnité s’élèvera à :

500 € – 10 % = 450 € – 50 € de franchise = 400 €

N’oubliez pas de tirer parti d’un comparateur d’assurances habitation afin de trouver celle offrant la meilleure couverture pour les dommages électriques. Par l’étude attentive des différentes offres, vous pourrez choisir celle correspondant le mieux à vos besoins spécifiques.

Comment éviter un dommage électrique ? Nos meilleurs conseils

Quelques mesures de précaution peuvent limiter les risques d’un incident d’origine électrique :

• Utilisez des prises de courant conformes aux normes en vigueur.
• Évitez de surcharger les circuits électriques en branchant trop d’appareils.
• Débranchez les appareils électriques s’ils ne sont pas utilisés ou en cas d’orage.
• Évitez de manipuler les appareils électriques avec les mains mouillées.
• Faites vérifier régulièrement votre installation électrique par un professionnel qualifié.

Questions fréquentes sur l’assurance dommages électriques

Comment prouver un dommage électrique ?

Pour prouver un dommage électrique, il est recommandé de conserver certains éléments justificatifs comme :

• des photos des dommages ;
• des factures d’achat des appareils endommagés ;
• des rapports d’expertise éventuels ;
• toute correspondance avec votre assureur.

Quelles sont les conditions de l’assurance dommages électriques ?

Les conditions spécifiques de l’assurance dommages électriques peuvent varier selon les contrats d’assurance. Cela concerne à la fois le montant du plafond d’indemnisation, l’étendue exacte de la garantie (types d’appareils, types de pannes ou dommages…) et la nature des exclusions.

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