Comment trouver un prêt personnel pas cher ?

Vous souhaitez recourir à un crédit personnel pour financer un projet ? De nombreux établissements bancaires et organismes financiers peuvent vous proposer un emprunt adapté à votre capacité de remboursement et sans justificatif de l’utilisation des fonds. Découvrez comment comparer les offres et négocier le meilleur taux pour optimiser votre recherche de crédit.

Où trouver les offres de « crédit personnel » les moins chères ?

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation nécessitant peu de démarches de souscription. Il se distingue du « crédit affecté » par la liberté de dépenser la somme empruntée comme bon vous semble. Vous n’aurez pas à soumettre à l’établissement prêteur un justificatif d’achat comme une facture ou un devis.

Un accord peut être obtenu rapidement de la part de l’établissement bancaire ou de l’organisme de crédit à la suite de votre demande de prêt. En pratique, de nombreux organismes prêteurs peuvent vous soumettre une offre de crédit personnel, parmi lesquels :

• les banques traditionnelles ;
• les banques 100 % en ligne (BforBank, Hello bank!, Banque Casino, Boursorama Banque, Carrefour Banque…) ;
• les établissements de crédit spécialisés (Franfinance, Cofinoga, Cetelem, Cofidis, Sofinco…).

Les offres avec les meilleurs taux sont souvent consultables en ligne. Il est possible d’utiliser internet pour mener un véritable comparatif et recevoir des offres de crédit émanant à la fois d’établissements financiers et de banques en ligne. Les meilleures offres vous feront potentiellement économiser une somme considérable sur le coût total du crédit. Pour les dénicher, veillez à adopter dès maintenant les bons réflexes.

• Surveillez les promotions. Il est fréquent de voir des offres de crédits personnels avec des taux réduits, notamment pour un petit montant emprunté. Les banques proposent parfois des taux très attractifs si vous vous limitez à une somme comprise, par exemple, entre 1 000 et 5 000 €.
• Envisagez plutôt un prêt affecté. Le prêt personnel est, par définition, une demande de prêt dont la somme n’est pas affectée à une dépense précise. Vous pouvez donc l’utiliser selon votre bon vouloir. En contrepartie, vous aurez plus de difficulté à obtenir un crédit à taux réduit. Si vous en avez la possibilité, mieux vaut vous tourner vers un crédit affecté, c’est-à-dire un crédit à la consommation dont le montant sert à financer un bien ou un service précis à l’euro près.
• Utilisez les prêts bonifiés : si les dépenses que vous envisagez de réaliser concernent un bien ou un service précis, vérifiez que vous ne pouvez pas profiter d’un prêt bonifié. Les prêts bonifiés sont des prêts complémentaires aux solutions de financement classiques, mais avec des conditions bien plus intéressantes.

Comment trouver la meilleure offre pour son prêt personnel pas cher ?

La solution pour une offre de prêt personnel pas cher ? Le recours à un comparateur de crédit en ligne.

Meilleurtaux met à votre disposition une solution de comparaison complète. En indiquant plusieurs informations au sujet de votre projet (somme à emprunter, durée de remboursement souhaitée, montant des mensualités...), vous pouvez ensuite obtenir une simulation de prêt auprès de plusieurs établissements bancaires, et ainsi décrocher des devis en quelques minutes.

Vous aurez toutes les chances de trouver un prêt personnel pas cher via un comparateur et une simulation de crédit en ligne. Attention, néanmoins, aux autres paramètres à prendre en compte ! Au-delà du taux du crédit, vous devez surveiller les conditions particulières qui vous sont proposées pour savoir si le crédit que vous avez retenu est bien adapté à votre besoin.

Les points à surveiller pour un prêt personnel pas cher

Voici la liste des différents points devant attirer votre attention au moment de faire une comparaison précise de plusieurs offres de crédit personnel.

• Le taux annuel effectif global (TAEG), aussi appelé TAEG, regroupe les intérêts que la banque va accumuler, mais aussi les différents frais annexes. Ce taux doit donc être examiné en priorité pour comparer les offres de façon transparente et efficace. Plus il est bas, et moins un crédit conso vous coûte cher !
• Le montant des mensualités ne doit pas représenter un poids trop élevé par rapport à vos capacités de remboursement. Parfois, une offre un peu moins attractive avec une mensualité adaptée sera plus réaliste au vu de votre endettement actuel.
• Le coût total du crédit est l’équivalent du TAEG en valeur absolue. Il exprime, en euros, la somme totale déboursée dans le cadre de votre contrat de crédit et sur l’ensemble de la durée du prêt.
• Le coût de l’assurance facultative : n’oubliez pas l’assurance emprunteur. Même si elle reste souvent facultative dans le cadre d’un crédit personnel, une assurance de prêt peut vous aider à vous protéger, vous-même et vos proches, en cas de problème comme un décès ou une invalidité totale.
• Les modalités de remboursement anticipé peuvent aussi être prises en considération. Pour rappel, l’emprunteur peut toujours rembourser sans frais un minimum de 10 000 € par période de 12 mois. Toutefois certains contrats peuvent prévoir des conditions plus souples, voire une exonération totale d’indemnités de remboursement anticipé.

Vous recherchez un prêt personnel pas cher afin de financer un projet vous tenant à cœur ? N’hésitez jamais à mettre les différents établissements de crédit en concurrence pour obtenir la meilleure offre ! Meilleurtaux vous permet de comparer aisément des dizaines de contrats et formules pour sélectionner le contrat le plus avantageux.

Vos questions fréquemment posées

Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est déterminé en fonction de plusieurs critères liés au profil de l’emprunteur, comme sa situation financière et sa situation personnelle (stabilité de l’emploi et des revenus). Le montant total emprunté et la durée du crédit entrent également en ligne de compte.

L’organisme prêteur applique sa propre politique commerciale pour déterminer le taux de crédit applicable. Enfin, le meilleur taux est susceptible d’évoluer en fonction des taux d’intérêt fixés par la Banque centrale européenne (BCE). Il est donc difficile de vous proposer un taux annuel effectif global précis. Consultez un comparateur pour connaître les conditions actuelles sur le marché.

Faut-il préférer un prêt personnel pas cher ou un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable ou « crédit revolving » est une alternative souvent envisagée par les particuliers à la recherche d’une solution de financement rapide et pratique. Cette réserve d’argent est accessible à tout moment via une carte de crédit. Après utilisation, la réserve se reconstitue progressivement au fil des remboursements et des échéances.

Le crédit revolving est recommandable uniquement pour des achats et besoins de petit montant. Il se caractérise en effet, le plus souvent, par un taux d’intérêt nettement plus élevé. Privilégiez un prêt personnel pas cher dans les autres cas.

Puis-je annuler un prêt personnel si j’ai trouvé moins cher ?

La loi française vous accorde un délai de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la date de signature du contrat. Ce droit de rétractation est sans condition. Vous pouvez ainsi le faire valoir sans fournir aucun motif, ni encourir aucune pénalité ! Cette période peut donc être utilement employée à rechercher une offre de prêt personnel pas chère et plus avantageuse si vous le souhaitez.