Assurance location de voiture : qui la souscrit ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 mars 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Vous envisagez de louer une voiture et vous souhaitez être certain d’être parfaitement assuré en cas de sinistre ? Faisons un point sur l’assurance incluse par les loueurs de véhicules et sur les possibilités de compléter les garanties proposées.

L’assurance véhicule de location est-elle incluse au contrat ?

L’assurance auto, qu’il s’agisse de votre voiture ou d’une voiture de location, est obligatoire en France, selon l’article L. 211-1 du Code des assurances.

Aussi, la société de location de voiture auprès de laquelle vous louez votre véhicule inclut automatiquement au contrat la garantie responsabilité civile. Cette assurance permet d’indemniser un tiers lorsque vous êtes responsable d’un accident. Elle prend en charge les dommages matériels, ainsi que les dommages corporels.

Selon le loueur et le contrat d’assurance proposé, peuvent également être incluses la garantie vol ou tentative de vol, la garantie incendie, la garantie bris de glace. Certaines assurances incluent même la garantie dommages collision.

L’assurance du loueur de voitures est-elle suffisante ?

L’assurance auto temporaire incluse au contrat de location de voiture n’est généralement pas suffisante, et ce pour deux raisons :

• elle ne couvre pas toujours tous les sinistres ;
• elle impose une franchise élevée. Cela engendre un reste à charge préjudiciable pour votre budget en cas de vol ou de dommages causés au véhicule de location si votre responsabilité est engagée.

Assurance location de voiture : quelles garanties souscrire ?

Comme vous le feriez pour votre propre véhicule, il est nécessaire de bien couvrir votre véhicule de location. Il est conseillé de souscrire les garanties suivantes :

• l’assurance responsabilité civile : elle est obligatoire et donc toujours incluse. Elle vise à vous protéger financièrement en cas d’accident responsable. Votre assurance location de voiture va indemniser la victime pour les dommages matériels et corporels subis ;
• l’assurance dommages collision (CDW) : cette assurance pour véhicule de location permet d’être indemnisé sur les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes responsable de l’accident ;
• l’assurance vol (TP) : elle donne la possibilité d’être indemnisé si la voiture de location est volée ;
• l’assurance personnelle du conducteur (PAI) : elle vous protège si vous êtes blessé lors d’un accident.

Attention, lorsque les garanties CDW et TP sont incluses, elles font la plupart du temps l’objet de franchises.

Des options vous sont également proposées à l’image du conducteur secondaire pour un coût supplémentaire. Ici, le prêt de volant n’est pas gratuit comme c’est le cas dans le cadre du covoiturage. Si vous pensez devoir passer la main, vous devez indiquer au loueur de véhicules le nom de chaque personne supplémentaire susceptible de prendre le volant.

Les garanties d’assistance de la location de voiture

Lorsque vous louez une voiture, notamment à l’étranger, veillez à ce que des garanties d’assistance soient bien incluses au contrat de location.

Il existe plusieurs niveaux de prise en charge selon les contrats. De prime abord, vous êtes couvert en cas de panne indépendante de votre volonté ou d’accident. L’assurance prévoit l’intervention d’un dépanneur ou le remorquage du véhicule loué. Avec la meilleure assurance location de voiture, vous bénéficiez d’un véhicule de remplacement.

En revanche, les assureurs peuvent ne pas vous prendre en charge dans les situations suivantes :

• perte ou casse de vos clés ;
• erreur de carburant dans la voiture ;
• crevaison de pneus ;
• bris de glace ;
• bris de phare.

Une garantie parfois nommée « garantie mobilité » permet de vous couvrir en cas d’erreur de carburant, etc., mais cela a un coût. Comptez entre 10 et 20 € par jour.

Comment souscrire la meilleure assurance pour location de voiture ?

Afin d’être couvert de la meilleure manière durant votre location de voiture, plusieurs solutions vous sont offertes :

• souscrire les options du loueur de véhicules ;
• souscrire une assurance auto indépendante ;
• assurer le véhicule de location avec votre assurance auto.

Les assurances optionnelles des loueurs de véhicules

La solution la plus simple et la plus souvent choisie par les locataires est de souscrire les options offertes par le loueur. Lorsque toutes les garanties sont incluses au contrat, deux options sont proposées :

• le rachat partiel de franchise : il permet de réduire le montant de votre franchise en cas d’accident responsable ;
• le rachat total de franchise ou Super Cover : il vise cette fois à supprimer totalement le reste à charge en cas de sinistre responsable.

La limite de cette assurance location de voiture réside dans son prix. Nous avons fait une simulation afin de vous permettre de mieux vous projeter. Pour la location d’une voiture de type Fiat 500, la franchise est de 1 400 €. Avec un rachat partiel de franchise à 22 € par jour, le montant de la franchise est de 490 €. Pour un rachat total, vous devez dépenser 31 € par jour. Cela augmente considérablement le coût de votre location.

D’autre part, certaines garanties ne sont pas incluses et une autre couverture s’impose (pour le bris de glace par exemple).

Les assurances location de voiture indépendantes

Il est tout à fait possible de souscrire un contrat individuel d’assurance location de voiture afin de compléter l’offre du loueur. Vous pouvez pour cela choisir un assureur généraliste ou des assureurs spécialistes de la location de voiture.

Là encore, vous pourrez bénéficier d’une bonne couverture et racheter votre franchise, mais le prix sera bien moins élevé qu’avec l’assurance du loueur.

Couvrir sa voiture de location avec son assurance auto

Vous avez une assurance auto pour votre quotidien et avez besoin de louer une voiture lors de vos vacances ? Certains assureurs vous proposent d’étendre vos garanties à la voiture de location afin de profiter d’une couverture plus protectrice en cas d’accident, de vol, de bris de glace, etc. Cela permet de réduire le montant de la franchise tout en tirant parti de garanties adaptées à votre besoin. Attention, l’extension de garantie peut être plafonnée à 30 jours.

Bon à savoirIl existe également des assurances temporaires permettant d'assurer sa voiture à la journée.

Ma carte bancaire couvre-t-elle la location de voiture ?

L’assurance carte bancaire est aussi une solution pour couvrir au mieux votre voiture de location. Attention toutefois, nous vous invitons à bien consulter les conditions générales de votre carte. En effet, toutes ne proposent pas d’assurer votre voiture de location. Par exemple, une Visa Electron ou Visa classique ne vous proposera pas d’assurance location de voiture. En revanche, avec une Visa Premier ou une Visa Infinite, le rachat de franchise en cas de dommages ou de vol est inclus.

Lire les conditions générales de votre carte bancaire vous permettra également de savoir dans quelle mesure vous êtes assuré. Notamment, certaines cartes n’assurent pas les 4 × 4, pouvant alors présenter une limite dans certains pays comme l’Islande où il n’est pas rare de sortir des sentiers battus.

Location avec option d’achat : quelle assurance souscrire ?

Dans le cadre d’une LOA, là encore, une assurance auto est incluse dans le contrat. Toutefois, l’agence de location de voiture ou le concessionnaire ne vous propose pas nécessairement une formule assurant tous les risques. Si vous êtes couvert uniquement par une assurance au tiers, il est plus que conseillé de compléter votre garantie, car l’assurance responsabilité civile ne sera pas suffisante.

Là encore, vous pouvez envisager la souscription d’un contrat d’assurance indépendant chez un assureur afin de compléter votre couverture de base.

Comparer pour trouver la meilleure assurance location de voiture

Si vous recherchez la meilleure assurance pour couvrir votre véhicule de location, nous vous invitons à utiliser notre comparateur d’assurances auto. Cet outil simple, rapide et gratuit vous permet de trouver une assurance adaptée à votre besoin spécifique tout en préservant votre budget.

Comparez les garanties et les prix pour vous assurer de payer moins cher sans rogner sur la couverture de votre voiture de location.

Questions fréquentes sur l’assurance pour location de voiture

Qu’est-ce que l’assurance PAI ?

L’assurance PAI (Personal Accident Insurance) est une assurance de personnes. Elle vient vous couvrir en cas de dommages matériels subis durant votre location de voiture. L’assurance PAI est une garantie complémentaire de l’assurance location de voiture, elle couvre le conducteur ainsi que les passagers.

Qui paie l’assurance en leasing ?

En leasing, une assurance est incluse au contrat, elle n’est toutefois pas toujours suffisante. Il est donc possible pour le locataire de souscrire une assurance indépendante venant compléter les garanties incluses.

Quelle est la différence entre l’assurance et l’assistance ?

L’assurance est un ensemble de garanties couvrant les dommages (vol, dommages matériels et corporels, etc.) tandis que l’assistance est un accompagnement en cas de panne par exemple. En clair, vos garanties d’assurance vont venir vous indemniser pour les dommages subis ou causés suite à un sinistre. L’assurance va vous proposer une aide comme le remorquage ou le dépannage sur place en cas de panne ou d’accident.