Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 5 novembre 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Quel taux immobilier sur 15 ans ?

Vous cherchez le meilleur taux immobilier pour réduire le coût total de votre crédit sur 15 ans ? Meilleurtaux vous guide.

Les éléments impactant de taux de prêt immobilier sur 15 ans

Le profil de l’emprunteur

Le profil de l’emprunteur a un impact majeur sur le taux immobilier proposé sur 15 ans.

La banque prend un risque en prêtant de l’argent. Ce dernier reste en partie maîtrisé si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser son crédit grâce à l’assurance de prêt immobilier. Cette assurance ne couvre pas tout. Dans l’hypothèse où vous ne pouvez plus rembourser votre crédit immobilier en raison de problèmes de gestion de votre budget par exemple, l’assurance ne vous couvre pas. En cas d’hypothèque de votre bien, cette fois, elle est sûre de ne pas perdre d’argent. Si vous n’êtes plus en mesure d’assumer vos mensualités de remboursement, elle peut saisir votre bien puis le revendre.

Le taux est susceptible de varier selon le risque. Plus vous serez proche du taux d’endettement maximal de 35 %, plus le taux sera élevé.

Pour obtenir le meilleur taux immobilier sur 15 ans, il vaut mieux présenter un profil favorable, à savoir :

• Avoir une profession stable.
• Avoir de bons revenus.
• Avoir une gestion de comptes irréprochable.

Assurez-vous d’avoir toutes les cartes en main pour mieux négocier votre taux d’intérêt. Les banques vont chercher à conserver leurs clients présentant un bon profil. Si vous souhaitez aller à la concurrence, elles tenteront de vous proposer les meilleures conditions pour vous séduire.

L’apport personnel

Avoir un apport personnel est un véritable plus. Cela vous permet d’emprunter moins pour pouvoir espérer un prêt sur 15 ans. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux est bas.

D’autre part, vous prouvez à votre banque votre capacité à épargner. C’est un signe positif envoyé à la banque.

Enfin, avec un apport de 10 à 15 % (non obligatoire de manière systématique, mais conseillé), vous limitez le risque de perte pour la banque. Ce dernier étant encore une fois lié aux conditions de crédit, vous pouvez espérer un meilleur taux sur 15 ans.

La région d’habitation

La région dans laquelle vous habitez peut impacter le taux. Les antennes régionales des banques sont libres de fixer leurs conditions.

La banque

Le choix de votre banque va influencer le taux. En premier lieu, vous vous adressez à votre conseiller bancaire habituel pour faire une simulation de prêt immobilier sur 15 ans. Celui-ci va vous faire une offre. Ne l’acceptez pas avant d’avoir comparé. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de prêts immobiliers ou faire appel à un courtier.

Vous découvrirez la différence entre les différentes banques comme l’économie potentielle en changeant d’organisme bancaire.

Pourquoi le taux est si important pour votre prêt de 15 ans ?

Le taux de votre crédit immobilier sur 15 ans est essentiel. Il influence le coût total de votre crédit. Comparer les taux s’impose avant toute souscription d’un prêt immobilier.

Il suffit de prendre un exemple pour mieux comprendre les raisons de choisir le meilleur taux.

Taux	Mensualité	Coût du crédit
3,80 %	2 919 €	125 388 €
4,13 %	2 985 €	137 278 €
4,25 %	3 009 €	141 640 €

En bénéficiant du meilleur taux, vous pouvez opter pour l’une des solutions suivantes :

• Emprunter moins pour réduire votre taux d’endettement tout en augmentant votre reste à vivre.
• Acheter un bien avec de meilleures prestations.
• Acheter un bien mieux situé.
• Acheter un bien un peu plus grand

N’hésitez pas à faire une simulation pour y voir plus clair selon votre profil spécifique.

Nos conseils pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier sur 15 ans

Difficile de changer de région uniquement pour obtenir le meilleur taux, cet aspect n’est pas privilégié.

La première solution est de présenter un profil rassurant pour la banque.

• Évitez d’être à découvert tous les mois, la banque pourrait s’inquiéter de votre capacité à rembourser votre crédit durant 15 ans.
• Être en CDI est un atout supplémentaire.
• Limitez les crédits à la consommation ou réduisez votre taux d’endettement en optant, pour le regroupement de crédits.

La deuxième solution est de présenter un apport le plus important possible. Épargnez pour réduire le montant emprunté. Si vous avez la possibilité de vous faire aider par des proches, n’hésitez pas. Votre employeur vous propose de l’épargne salariale avec un abondement ? Profitez de cet avantage pour constituer votre apport en quelques années.

La troisième solution est de bien comparer les offres. Tous les établissements bancaires n’offrent pas les mêmes conditions de crédit. Chacun est libre d’établir sa grille de taux. Différentes solutions vous sont offertes pour comparer les taux de prêt immobilier sur 15 ans :

• Utiliser notre comparateur de prêts immobiliers dans le but de trouver la meilleure offre du marché.
• Faire appel à un courtier en crédit immobilier. Cet expert a des relations avec différentes banques. Il saura mettre en avant votre profil pour vous proposer le meilleur taux du moment.
• Tenter d’aller voir les banques pour obtenir le meilleur taux sur 15 ans. Toutefois, cette solution prend du temps. Vous n’aurez pas nécessairement le même pouvoir de négociation qu’un courtier expert en crédit.

Meilleur taux immobilier sur 15 ans : pensez à l’assurance de prêt

En matière de prêt immobilier, on parle de taux nominal, le taux présenté dans ce guide, comme de taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG intègre le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Pour réduire le TAEG de votre crédit sur 15 ans, vous devez réduire le TAEA. Pour cela, vous disposez d’un droit à la délégation. Vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur. La banque vous propose une assurance groupe assez chère. En comparant les offres, vous découvrirez des tarifs bien plus attractifs chez des assureurs concurrents.

Vous n’avez pas bénéficié de la délégation d’assurance lors de la souscription de votre prêt immobilier ? La loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment. Une belle opportunité pour réduire le taux immobilier sur 15 ans afin de faire des économies.

Questions fréquentes sur le meilleur taux sur 15 ans

Quelle banque propose le meilleur taux ?

Les banques ne publient pas nécessairement leurs taux. Pour connaître la banque offrant le meilleur taux sur 15 ans, comparez les offres. Comparateur de crédits immobiliers, courtier en assurance : il existe différentes solutions pour réduire le coût total du crédit.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier sur 15 ans ?

Pour bénéficier du meilleur taux :

• Présenter un bon profil.
• Avoir un apport personnel.
• Comparer les offres.