Prêt épargne salariale : à savoir

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 juillet 2013 .
Temps de lecture : 3 min

Certaines entreprises proposent à leurs salariés un Plan Epargne Entreprise. Il s'agit d'une épargne sous forme d'intéressement et/ou de participation, mais dont le salarié ne peut bénéficier qu'après un délai de cinq ans. Il peut arriver qu'un salarié veuille en faire l'usage dans l'immédiat pour financer un projet. Il peut alors se tourner vers un prêt sur épargne salariale.

Le prêt sur épargne salariale, qu'est-ce que c'est ?

Le prêt sur épargne salariale est une opportunité qui se présente pour tous les salariés bénéficiaires d'un plan épargne d'entreprise ou titulaire d'un compte courant bloqué. Le remboursement d'un tel prêt se fait sur une durée de cinq ans, lorsque l'épargne est débloquée. L'emprunteur peut aussi réaliser un remboursement par anticipation s'il en a la possibilité et s'il le désire.

Le dossier pour souscrire à un prêt sur épargne salariale est constitué (liste non exhaustive) :

• d'une pièce d'identité ;
• d'un original du relevé d'épargne salariale ;
• d'un relevé d'identité bancaire :
• il faut également présenter un justificatif de domicile établi dans les trois derniers mois ainsi que le dernier bulletin de paie.

Le montant que l'emprunteur peut obtenir varie en fonction de la nature du Fonds Commun de Placement. Généralement, il peut aller de 70 % à 100 % de l'épargne salariale bloquée ⁽¹⁾.

Les avantages d'un prêt sur épargne salariale

• La mensualité dans le cadre d'un tel crédit n'est constituée que des intérêts à taux fixe et de l'assurance du prêt ;
• Le bénéficiaire du crédit bénéficie toujours des intérêts qui découlent du lancement de son épargne⁽²⁾. Cette ressource demeure défiscalisée.

Quel que soit le projet que le prêt sur épargne salariale est destiné à financer, l'emprunteur n'a pas l'obligation de fournir un justificatif. Il peut d'ailleurs utiliser le budget qui lui est accordé comme il lui plaît, que ce soit pour acquérir une moto ou pour réaliser des travaux dans son domicile.

Les avantages fiscaux relatifs à un placement ou une participation sont nombreux, notamment en comparaison avec un intéressement viré directement sur le compte du bénéficiaire. Dans le second cas, le salarié perd la rémunération générée par l'épargne ainsi que l'abondement. Les prestations familiales, telles que la CAF ou la prime à l'emploi sont réduites, et dans certains cas, elles sont totalement supprimées. La hausse des revenus peut faire varier la tranche d'imposition.

⁽¹⁾ Sous réserve d'acceptation par Financo et après expiration du délai légal de rétractation en vigueur et présentation des justificatifs demandés.

⁽²⁾  Les montants investis en épargne salariale ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.