Crédit moto électrique : aides et financements

Écrit par MALECOT Cyril . Mis à jour le 9 décembre 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Vous rêvez de rouler en moto électrique mais le prix vous freine ? Rassurez-vous, plusieurs solutions existent pour financer votre projet sans vider votre compte en banque d'un coup. Entre les aides de l'État qui réduisent la facture et les crédits adaptés qui étalent le paiement, acquérir votre deux-roues électrique est plus accessible qu'il n'y paraît. Meilleurtaux fait le point avec vous sur le crédit moto électrique.

Qu’est-ce qu’un crédit moto électrique ?

Un crédit moto électrique est un prêt à la consommation conçu pour financer l’achat d’une moto ou d’un scooter électrique, neuf ou d’occasion. Il peut prendre la forme d’un prêt personnel non affecté ou d’un crédit affecté : vous empruntez le montant nécessaire et vous le remboursez ensuite par mensualités adaptées à votre budget.

Ce type de financement est particulièrement utile car une moto électrique représente souvent un investissement important, compris entre 3 000 et 35 000 euros selon la puissance, l’autonomie et les équipements choisis. Le crédit vous permet donc d’étaler la dépense tout en gardant votre épargne disponible pour les imprévus.

Les aides locales peuvent réduire le prix d’achat de plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros. Par conséquent, le montant à emprunter diminue, ce qui facilite l’accès à un deux-roues propre, performant et économique à l’usage. En combinant crédit et aides, vous obtenez un financement complet, flexible et souvent très avantageux pour passer à la mobilité électrique sans attendre.

Quelles aides de l'État pour sa moto électrique ?

Depuis fin 2024, la disparition du bonus écologique national pour les deux-roues a profondément modifié le paysage des aides. En 2025, il n’existe plus de subvention nationale dédiée aux motos et scooters électriques, contrairement aux voitures. Seules les commandes passées avant début décembre 2024 restent éligibles, sous réserve que la facture ou la mise en location soit finalisée dans les délais prévus par la réglementation.

Cela ne signifie pas pour autant qu’aucune aide n’est disponible. Plusieurs collectivités locales, régions et métropoles maintiennent leurs propres dispositifs pour encourager l’achat de deux-roues électriques. Ces programmes, très variables selon les territoires, peuvent aller de quelques centaines à plus de 1 000 € pour les particuliers comme pour les professionnels.

Certaines grandes métropoles, dont le Grand Paris, maintiennent leurs aides spécialement dédiées aux mobilités électriques. Les conditions portent souvent sur la domiciliation, la puissance du véhicule, l’usage professionnel ou les ressources du foyer. L’aide est plafonnée à 1 400 € pour les 2 roues, 3 roues et quadricycle électriques

Pour les entreprises, les leviers fiscaux restent un avantage clé. Les motos et scooters électriques bénéficient notamment d’une exonération totale de la TVS, d’un plafond d’amortissement favorable pour les véhicules propres, et de la possibilité d’amortir séparément la batterie lorsqu’elle est facturée à part. Les dépenses liées à la recharge électrique sont également éligibles à une récupération intégrale de la TVA si l’électricité est facturée au nom de l’entreprise.

En résumé, même sans bonus écologique national, l’achat d’une moto électrique peut encore bénéficier d’aides locales et d’avantages fiscaux significatifs. L’essentiel est de vérifier les dispositifs disponibles dans votre commune, votre région ou auprès de votre structure professionnelle, car les montants, critères et démarches varient fortement d’un territoire à l’autre.

Quel type de crédit choisir pour votre moto électrique ?

Deux grandes familles de crédit s'offrent à vous pour financer votre moto électrique. Découvrez les avantages et inconvénients des différentes options de financement.

Le prêt personnel non affecté

Ce type de prêt fonctionne comme un crédit classique. Vous empruntez une somme (entre 200 et 75 000 €), que vous pouvez utiliser librement, sans avoir à justifier l’achat auprès de la banque.

L'avantage principal est sa grande souplesse. Vous recevez l'argent sur votre compte et vous gérez votre achat en toute autonomie, que ce soit chez un concessionnaire, un particulier ou même à distance. Vous pouvez aussi utiliser une partie des fonds pour les équipements de sécurité (casque, blouson, gants) ou les accessoires.

Le petit inconvénient : les taux sont généralement un peu plus élevés car le prêteur prend plus de risque en l'absence de garantie liée à l'achat. Et contrairement au crédit dédié à une opération, si la vente est annulée, vous restez redevable du remboursement.

Le crédit affecté

Il est directement lié à l’achat de votre moto électrique. Vous devez fournir un justificatif (devis, bon de commande) et les fonds servent exclusivement à financer ce véhicule précis.

La banque verse le montant du prêt au vendeur uniquement après la signature du contrat de vente. Le montant doit également être compris entre 200 et 75 000 €.

Son avantage majeur ? La protection qu'il propose. Si la vente est annulée ou si le concessionnaire ne livre pas le véhicule, votre crédit est automatiquement annulé, sans frais ni pénalités. C'est une vraie sécurité, surtout pour un achat important.

Les taux proposés sont aussi souvent plus compétitifs que pour un prêt personnel classique. Les établissements bancaires considèrent ce type de crédit comme moins risqué puisque l'utilisation des fonds est encadrée et justifiée.

L’inconvénient principal de ce crédit est que les fonds ne peuvent être utilisés que pour l’achat de l’engin spécifié. Si vous changez d’avis ou annulez la vente, le crédit est annulé, ce qui limite la flexibilité.

Le processus de demande et les conditions d'éligibilité

Financer sa moto électrique ne s’improvise pas. Voici les différentes étapes à suivre pour mettre toutes les chances de votre côté.

Étape 1 : définir le budget total

Avant de demander un prêt, il est important de calculer le coût total de votre projet :

• Prix de la moto ou du scooter électrique.
• Frais annexes : équipement (casque, blouson, accessoires), assurance, immatriculation.
• Aides et subventions éventuelles.
• Apport personnel (10 à 20% idéalement).

Une fois que vous connaissez le montant total de votre opération, vous pouvez déterminer la mensualité maximale que vous êtes en mesure de rembourser. Veillez à ce que votre endettement ne dépasse pas 35% de vos revenus nets mensuels, afin de préserver votre équilibre financier.

Étape 2 : simuler et comparer les offres de crédit en ligne

La simulation est l’étape cruciale pour dénicher le meilleur financement. Les comparateurs en ligne vous permettent de confronter les offres de dizaines d’établissements en quelques clics. Utilisez un simulateur comme celui de Meilleurtaux afin de comparer efficacement les critères pour choisir un prêt adapté à vos besoins :

• Le taux annuel effectif global (TAEG), qui intègre tous les frais.
• La durée de remboursement.
• L’assurance emprunteur, si vous en choisissez une.
• Les options de protection incluses.

Quelques minutes suffisent pour identifier la meilleure formule adaptée à votre budget.

Étape 3 : montage du dossier (les documents à ne pas oublier)

Une fois votre choix arrêté, vous devez maintenant constituer votre dossier. Pour obtenir un crédit, préparez les documents suivants :

• Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, permis de conduire ou passeport).
• Justificatif de domicile récent (facture d’électricité, d’eau, gaz ou internet).
• Derniers bulletins de salaire (3 derniers mois) ou justificatif de revenus.
• Relevés bancaires récents.
• Devis ou facture de la moto (dans le cadre d’un crédit dédié).

Étape 4 : réception des fonds et achat de la moto

Après étude de votre demande, qui prend généralement quelques jours à une semaine, vous recevez une réponse de principe de la part de l’organisme prêteur. Une fois acceptée :

• La banque ou l’organisme financier verse les fonds (directement au vendeur en cas de crédit affecté).
• Vous signez le contrat de vente et repartez avec votre moto électrique.
• Les mensualités commencent généralement le mois suivant le versement des fonds.
• Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l'acceptation de l’offre de crédit.

Pourquoi un crédit plutôt que le paiement comptant ?

Vous avez les liquidités pour payer cash votre moto électrique ? Réfléchissez bien avant de vider votre compte épargne. Le crédit présente plusieurs avantages même quand on dispose des fonds nécessaires.

Préservation de l'épargne de précaution pour les imprévus

Votre épargne constitue votre filet de sécurité financier. Machine à laver qui tombe en panne, voiture à réparer, problème de santé imprévu : la vie nous réserve toujours des surprises. En gardant votre épargne intacte grâce au crédit, vous conservez un matelas de sécurité pour faire face sereinement à ces aléas.

De plus, selon le type de placement que vous possédez, votre argent continue de produire des intérêts. Si votre épargne est rémunérée à 3% et que votre crédit vous coûte 4%, le différentiel réel n'est que de 1%. Un prix raisonnable pour conserver votre flexibilité financière.

Lissage de l'effort financier sur plusieurs mois

Plutôt qu'un gros trou d'un coup dans votre budget, le crédit répartit la dépense sur la durée. Vos mensualités s'intègrent naturellement dans votre gestion mensuelle sans bouleverser votre train de vie. Vous pouvez ainsi vous équiper maintenant tout en continuant vos autres projets.

Le crédit propose aussi une forme de protection via l'assurance emprunteur. En cas de coup dur (accident, perte d'emploi), la couverture peut prendre le relais sur les mensualités. Un filet de sécurité inexistant avec un paiement comptant.

Questions fréquentes sur le financement d'une moto électrique (FAQ)

Un apport personnel est-il obligatoire en plus des aides ?

Non, il n'est pas obligatoire. Beaucoup d'établissements acceptent de financer 100% du montant, surtout avec un dossier solide. Cependant, une contribution de 10 à 20% améliore vos conditions : meilleur taux d'intérêt et approbation plus facile. Les différentes aides réduisent déjà le montant à emprunter, ce qui joue en votre faveur.

Puis-je financer un scooter électrique de la même manière ?

Oui, tout à fait. Les scooters électriques se financent exactement comme les motos avec les mêmes solutions de crédit et les mêmes aides gouvernementales. Leur prix plus abordable (entre 2 000 et 8 000 euros selon les modèles) facilite même souvent l'obtention du financement. Parfaits pour la ville, ils cumulent les avantages : silence, maniabilité et économies à la recharge.

L'assurance emprunteur est-elle nécessaire pour ce type de prêt ?

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un crédit moto, contrairement au prêt immobilier. Cependant, elle reste vivement recommandée. Pour quelques euros par mois, elle prend en charge vos mensualités en cas d'accident, incapacité, ou perte d'emploi. Vous pouvez choisir votre propre assurance plutôt que celle du prêteur, souvent plus avantageuse, grâce à la loi Lagarde de 2010.

Quel est le délai pour obtenir les fonds ?

Les fonds sont obtenus au minimum 7 jours après la signature du contrat pour un prêt personnel classique, entre le dépôt du dossier complet et la réception de l'argent. Ce délai inclut les 14 jours de rétractation légale incompressibles. Certains établissements en ligne proposent des réponses en 24h avec versement dès la fin du délai de rétractation. Pour un crédit dédié, quelques jours supplémentaires peuvent être nécessaires pour la validation de votre facture d'achat.

Quelles garanties sont exigées pour un prêt moto ?

Les garanties demandées pour un prêt moto sont généralement limitées, car il s’agit d’un crédit à la consommation classique. Le prêteur peut vérifier votre stabilité budgétaire et exiger une preuve d’achat si le crédit est dédié à un projet précis. Une assurance emprunteur peut être proposée, mais elle reste facultative.

Quels sont les taux d'intérêt associés aux prêts moto ?

Ils varient selon l’établissement prêteur et dépendent de votre profil, de vos revenus, de la durée de remboursement et du montant emprunté. À titre d’exemple, pour un prêt de 12 500 € sur 60 mois destiné à l’achat d’une moto électrique, plusieurs organismes proposent des taux autour de 8,7%, ce qui correspond à une mensualité d’environ 255 €.

Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt rapidement ?

Pour obtenir un prêt moto rapidement, commencez par définir clairement votre budget total en incluant le prix de la moto, les frais annexes et votre apport éventuel. Ensuite, simulez et comparez les offres en ligne pour identifier le crédit le plus adapté à votre situation. Enfin, constituez un fichier complet avec vos pièces justificatives (identité, justificatif de domicile, revenus, devis ou facture du véhicule) et transmettez-le à l’organisme de financement pour un traitement rapide et la réception des fonds.