Quelle assurance auto pour une entreprise ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 juin 2023 .
Temps de lecture : 5 min

L’assurance auto doit être souscrite à la fois pour les particuliers et pour les entreprises. Pour ces dernières, le coût est élevé dès lors qu’elles possèdent un certain nombre de véhicules. Quelle assurance auto choisir et à quel prix ? Est-il possible d’économiser pour mieux respecter le budget de votre entreprise ? Découvrez les réponses à toutes vos interrogations.

L’assurance auto est-elle obligatoire pour une entreprise ?

Oui, elle est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur selon l’article L211-1 du Code des assurances. Aussi, ce n’est pas le propriétaire du véhicule qui influe sur cette obligation, mais bel et bien le véhicule lui-même.

Il est préférable de souscrire cette assurance auto pour deux raisons :

• Le défaut d’assurance est sanctionné : l’amende forfaitaire est de 500 €. Si vous payez sous 15 jours, elle s’élève à 400 €. Si vous payez après 45 jours, le montant atteint cette fois 1 000 €. En cas de récidive, l’amende peut atteindre 3 750 €. De plus, vous risquez une confiscation du véhicule et une suspension de permis. Le risque pour votre entreprise est important, mieux vaut être parfaitement assuré ;
• Sans assurance auto, c’est vous qui prenez en charge tous les frais liés à un sinistre. Et ceux-ci peuvent être importants. Si votre véhicule est inutilisable, si vous engendrez des dommages corporels et matériels lourds à un tiers, c’est vous qui devrez l’indemniser.

Quelle assurance auto choisir pour une entreprise ?

Votre assurance auto sera consécutive à votre besoin. Si vous avez une voiture ou un utilitaire ou si vous disposez d’une flotte de véhicules, la démarche ne sera pas la même. Avec une flotte, vous êtes en mesure de négocier votre assurance auto pour payer moins cher.

Il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres pour assurer une voiture de fonction.

Quelles garanties pour l’assurance auto de votre entreprise ?

De manière générale, le niveau de l’assurance auto pro que vous choisissiez dépend de deux facteurs :

• la valeur de votre véhicule ;
• la fréquence d’utilisation.

Une voiture d’entreprise est, la plupart du temps, utilisée quotidiennement. Cela augmente mécaniquement le risque d’être responsable d’un sinistre. De plus, votre voiture est votre outil de travail, il est nécessaire de bien le protéger afin d’éviter des réparations importantes qui impacteraient négativement votre budget. Vous ne pouvez pas vous permettre d’attendre pour la réparer, une assurance auto pour entreprise doit offrir une couverture optimale.

Pour mémoire, en matière d’assurance auto, trois formules sont proposées :

• L’assurance au tiers : il s’agit de la garantie minimale qui vous permet de remplir votre obligation d’assurance. Elle n’assure que le tiers qui est victime d’un sinistre dont vous êtes responsable. Aussi, en cas d’accident, vous ne pouvez envisager aucune prise en charge pour les réparations de votre voiture professionnelle ;
• L’assurance au tiers intermédiaire ou tiers plus : cette fois, vous bénéficiez de la responsabilité civile à laquelle s’ajoutent quelques garanties telles que le vol, l’incendie et le bris de glace. C’est l’assurance auto minimale à souscrire pour une entreprise pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre ;
• L’assurance tous risques : pour un véhicule professionnel, c’est la solution à préconiser. Cette fois, vous êtes couvert, quelle que soit la nature du sinistre. Même si vous êtes vous-même responsable, vous êtes pris en charge par votre compagnie d’assurances et n’avez pas à assumer les frais de réparation.

Les garanties complémentaires de l’assurance auto

Au-delà des garanties de base, il est nécessaire de penser au volet assistance de votre assurance auto. En tant que professionnel vous avez besoin d’une assurance réactive en cas de problème. Nous ne pouvons que vous conseiller de souscrire une assurance auto proposant une assistance solide avec les garanties suivantes :

• Assistance panne 0 km ;
• Assistance accident 0 km ;
• Véhicule de remplacement.

De cette manière, votre interruption d’activité est réduite, ce qui limite la perte de chiffre d’affaires. Pour une entreprise, l’assurance auto doit être une protection globale qui permet d’anticiper toutes les éventualités.

Songez également à adapter votre assurance auto à votre entreprise. Vous êtes électricien ou plombier et avez beaucoup de matériel coûteux dans votre camion ? Vous ne le videz pas tous les soirs. Nous vous conseillons de souscrire une garantie vol de contenu du véhicule. La garantie vol de véhicule n’assure que le véhicule lui-même et pas nécessairement son contenu, cette garantie supplémentaire s’impose.

Combien coûte l’assurance auto d’une entreprise ?

Le fait que vous ayez des véhicules professionnels à assurer ne change pas réellement le prix à payer. En effet, ce n’est pas un paramètre pris en considération par l’assurance auto. Le seul impact est la quantité de véhicules qui permet d’obtenir un tarif préférentiel. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, le prix de l’assurance auto est consécutif à différents éléments :

• Les caractéristiques de votre véhicule (âge, valeur, kilométrage, etc.) ;
• Le profil de l’assuré (jeunes conducteurs et malussés paient plus cher) ;
• L’utilisation du véhicule : dès lors qu’elle est quotidienne et que de nombreux kilomètres sont parcourus, le risque d’accident est plus élevé, la compagnie d’assurances augmente le prix en conséquence ;
• Le lieu de stationnement des véhicules : vous avez des utilitaires ? Votre assureur préfèrera qu’ils soient stationnés dans un garage fermé plutôt qu’à la vue de tout le monde dans une cour d’entreprise.

Comparer les assurances auto pour une entreprise pour payer moins cher

Les entreprises ont besoin de trouver des solutions pour mieux maîtriser leur budget tout en étant parfaitement assurées pour éviter des frais lourds et une interruption d’activité. Le comparateur d’assurances auto s’impose pour faire des économies. Cet outil en ligne est gratuit et sans engagement, vous avez tout à gagner à l’utiliser.

Comparez les devis de différents assureurs afin de déterminer celui capable de vous offrir les meilleures garanties au meilleur prix. De cette manière, vous préservez votre budget annuel tout en misant sur une prise en charge efficace en cas de sinistre.

Pour en savoir plus sur les offres d'assurance auto destinées aux fonctionnaires, consultez notre guide détaillé sur les assurances automobile adaptées aux besoins des fonctionnaires.