Assurance animal déjà malade

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 décembre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

L’assurance pour animaux est une option souvent méconnue des propriétaires. Pourtant, elle offre une protection financière précieuse face aux frais vétérinaires croissants. Il n’est jamais trop tard pour souscrire une assurance pour son chien ou son chat. Les assureurs peuvent accepter de couvrir un animal déjà malade sous plusieurs conditions.

Qu’est-ce qu’une assurance pour animal déjà malade ?

La mutuelle santé pour animal déjà malade protège les animaux souffrant déjà d’une pathologie, liée à un accident ou une maladie.

Lors de la souscription, toutes les assurances vous demandent des informations sur votre animal de compagnie :

• Son espèce : chien, chat, nouveaux animaux de compagnie, NAC.
• Sa race, son sexe.
• Son âge.
• Ses antécédents médicaux : accident, maladie congénitale ou chronique.

L’état de santé fait partie des conditions d’adhésion. S’il est indispensable de la déclarer avec honnêteté, une maladie ne vous empêche pas de trouver une bonne assurance santé pour votre compagnon.

À noter Pour être assuré, votre animal doit obligatoirement être identifié et à jour dans ses vaccins.

Peut-on souscrire une assurance pour un animal déjà malade ?

Il est possible de souscrire une assurance pour un animal déjà malade.

Les mutuelles pour animaux imposent des contreparties :

• Âge limite d’adhésion : Par exemple, Goodflair accepte d’assurer tous les chiens ou chats, sains ou malades, sans surcoût. Seule une limite d’âge est imposée. Elle est fixée à 8 ans.
• Exclusion de garantie : Les frais de santé liés à la maladie du chien ou du chat ne sont pas pris en charge.
• Surprime : Les assureurs considèrent cette pathologie comme un facteur de risque aggravant. Pour compenser, ils augmentent leur tarif.

Bon à savoir : Est-il pertinent d’assurer un animal malade ?Même si les frais de santé liés à la maladie de votre animal ne sont pas pris en charge ou si la prime d’assurance est plus élevée, l’assurance offre de nombreux avantages :
• Remboursement des frais de vétérinaire. Votre compagnon n’est pas à l’abri d’une autre maladie ou d’un accident.
• Prise en charge des soins préventifs : vaccination, traitement antiparasitaire, nourriture thérapeutique, médecines douces…

Comment souscrire à une mutuelle pour un animal déjà malade ?

Afin de souscrire une mutuelle pour un animal déjà malade, il est essentiel de vous renseigner.

• Regarder le taux de prise en charge et le plafond annuel de remboursement : le niveau de remboursement des frais vétérinaires varie d’une assurance à une autre. Certaines mutuelles prennent en charge les dépenses de vétérinaire pour une maladie chronique jusqu’à 100 %. Le plafond de remboursement correspond à la somme maximale de prise en charge sur une année. Pour un animal malade, privilégiez un plafond élevé.
• Vérifier les délais de carence : toutes les assurances pour animaux appliquent des délais de carence. Il s’agit d’une période débutant après la souscription, pendant laquelle votre animal n’est pas couvert. Les carences diffèrent en cas de maladie, d’accident ou de chirurgie. Si les délais les plus courts sont conditionnés par le bon état de santé de votre animal, il est possible de trouver des mutuelles proposant des carences réduites : 20 jours en cas de maladie, 45 jours pour une intervention chirurgicale.
• Se renseigner sur les clauses d’exclusion : elles sont mentionnées dans les conditions générales de votre contrat. Ce sont les situations lors desquelles votre animal n’est pas couvert. Si certaines assurances refusent de rembourser les frais liés à une pathologie héréditaire ou chronique, d’autres acceptent sous conditions. Par exemple, vous devez, en cas de longue maladie, fournir le protocole de soins mis en place par le vétérinaire.
• Opter pour des garanties optionnelles adaptées : la prise en charge de la nourriture thérapeutique ou celle de certaines médecines douces sont des options intéressantes pour un animal souffrant d’une pathologie chronique.

Comment choisir la meilleure assurance pour un animal avec des antécédents de santé ?

Pour choisir la meilleure assurance pour un animal ayant des antécédents de santé, il est indispensable de comparer les offres.

Nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances en ligne. Renseignez quelques informations sur votre animal, son état de santé.

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Bon à savoir : Quid des antécédents de l’animal ? Si votre animal a souffert d’une maladie ou eu un accident dont il est guéri, l’assureur peut exiger un certificat médical de bonne santé. Il peut aussi refuser de prendre en charge tous soins liés à cette pathologie. Toutefois, votre compagnon bénéficie d’une bonne couverture en cas de nouveaux problèmes de santé.

Le prix d’une assurance pour un animal déjà malade est-il plus élevé ?

Le tarif d’une mutuelle pour un animal malade est souvent majoré. Les assureurs estiment que leurs dépenses de santé sont plus importantes.

Rassurez-vous, il est possible de trouver des assurances appliquant un prix unique pour tous les animaux.

Quelles sont les maladies courantes des animaux difficiles à assurer ?

Pour certaines maladies, il est difficile de trouver une assurance pour chien, chat ou NAC.

Les maladies pouvant être évitées grâce aux vaccins

Les maladies évitables grâce aux vaccins sont considérées comme un défaut de soins de la part des propriétaires. Dans ce cas, les assureurs refusent de couvrir l’animal.

Pour les chiens ou chats, la maladie de Carré, la leptospirose, la parvovirose, l’hépatite de Rubarth, la rage, par exemple, sont exclues.

Pour les NAC, les maladies diffèrent en fonction des espèces, mais reflètent aussi un manque de soins préventifs.

Les maladies congénitales ou chroniques, difficiles à éviter

Les chiens ou les chats de races sont prédisposés à des pathologies héréditaires ou des troubles résultant d’une mauvaise alimentation ou hygiène de vie :

• Soucis articulaires : dysplasie de la hanche, arthrose…
• Problèmes respiratoires ou cardiaques.
• Maladie du sang : hémophilie A, maladie de Willebrand…
• Pathologies oculaires : cataracte, atrophie progressive de la rétine…
• Affections dermatologiques.
• Troubles neurologiques : épilepsie.
• Maladies urinaires : insuffisance rénale, cystite, calculs…
• Diabète.

Pour les assurances, ces maladies, prévisibles, constituent des risques supplémentaires. Des surprimes ou des exclusions de garantie sont souvent appliquées.

Quelles sont les alternatives si votre animal déjà malade ne peut pas être assuré ?

Vous n’arrivez pas à trouver une assurance pour animaux ? Rassurez-vous, plusieurs solutions existent pour vous aider à soigner votre compagnon.

La mutuelle sans exclusion médicale

Certains assureurs spécialisés proposent des formules sans exclusion médicale. Les contrats plus onéreux proposent des taux comme des plafonds de prise en charge variables.

Les plans de financement pour les soins vétérinaires coûteux

Nous vous conseillons de vous constituer une épargne de précaution prévue pour les éventuels soins de votre compagnon.

Si vos finances sont insuffisantes :

• Demandez à votre vétérinaire un paiement en plusieurs fois.
• Sollicitez votre banque pour réaliser un crédit personnel ou renouvelable afin de fractionner le paiement.
• Créez une cagnotte en ligne (crowdfunding) ou demandez de l’aide à vos proches.

Programmes d’aide et subventions pour les soins d’animaux malades

Il existe aussi des organismes proposant des aides :

• La fondation assistance aux animaux.
• L’association Vétérinaire pour tous.
• Les dispensaires de la SPA.

Comment protéger la santé de votre animal déjà malade ?

Assurer votre animal malgré sa maladie est la meilleure façon de le protéger.

Une mutuelle pour chat ou chien vous permet d’être remboursé des consultations de suivi, des soins préventifs, mais aussi des dépenses en cas de nouvelle maladie ou d’accident.

Souscrire une assurance santé pour votre animal malade vous garantit de pouvoir lui offrir les meilleurs soins, sans vous soucier de la charge financière.

Comment trouver une assurance pas chère pour un animal déjà malade ?

Pour trouver une assurance pas chère pour un chien ou un chat malade, utilisez notre comparateur en ligne.

S’il est important de comparer les garanties comme les cotisations, le montant de la franchise a une véritable incidence sur le coût de l’assurance. Elle peut être appliquée sur chaque acte ou forfaitairement, une fois par an.

Pour réduire le coût de votre assurance, il est possible de trouver des mutuelles sans franchise.

FAQ : Assurance pour animaux déjà malades

Puis-je changer d’assurance si mon animal est déjà malade ?

Il est possible de changer d’assurance si votre animal est déjà malade. Certaines mutuelles santé proposent des prises en charge spécifiques. Avant de souscrire, vérifiez les délais de carence. Si votre compagnon a besoin de soins, ils ne seront pas remboursés pendant cette période.

Est-il possible de se faire rembourser des soins d’un animal malade avant la souscription ?

Non, toutes les assurances santé pour animaux appliquent des délais de carence. Ils débutent après la souscription. Durant ces périodes, aucun des soins ne peut vous être remboursé.

Les garanties d’assurance sont-elles valables pour les maladies antérieures ?

Lors de la souscription d’une mutuelle pour chien ou chat, vous devez déclarer ses antécédents médicaux. La plupart des assureurs appliquent des exclusions de garanties pour une maladie antérieure.