Franchise assurance animaux : comment ça marche et comment choisir ?

Écrit par MALECOT Cyril . Mis à jour le 5 mai 2026 .
Temps de lecture : 6 min

Lorsque l’on souscrit une assurance animaux pour son chien ou son chat, plusieurs éléments déterminent le niveau de remboursement : le taux de prise en charge, le plafond annuel… et la franchise. Souvent mal comprise, la franchise peut pourtant avoir un impact direct sur ce que vous serez réellement remboursé chez le vétérinaire. Comprendre son fonctionnement permet donc de mieux comparer les offres d’assurance animaux et de choisir une formule adaptée à votre budget et aux besoins de votre compagnon à quatre pattes.

Qu'est-ce que la franchise dans une mutuelle pour animaux ?

La franchise est un principe courant dans les assurances. On la retrouve dans l’assurance auto, l’assurance habitation ou l’assurance santé. Dans le cadre d’une mutuelle pour animaux, la franchise représente le montant qui reste à votre charge lors du remboursement de soins vétérinaires. Autrement dit, l’assureur ne rembourse jamais la totalité des frais : une partie reste payée par le propriétaire de l’animal.

Prenons un exemple simple : une consultation vétérinaire coûte 80 €. Le contrat prévoit un taux de remboursement de 80%, avec une franchise de 10 €. Sans franchise, vous seriez remboursé 64 €. Avec une franchise de 10 €, vous recevrez 54 €.

Elle peut être exprimée en montant fixe en euros (par exemple 10 € ou 30 €), soit en pourcentage de la facture vétérinaire.

Franchise annuelle ou franchise par acte : quelles différences ?

Toutes les assurances animaux n’appliquent pas la franchise de la même manière. On distingue principalement deux systèmes.

La franchise annuelle

C’est la forme de franchise la plus répandue dans les contrats d’assurance animaux. Elle correspond à un montant fixe qui est déduit une seule fois par an sur les remboursements. Par exemple, si votre contrat prévoit une franchise annuelle de 40 € et que votre première facture vétérinaire remboursable s’élève à 120 €, la franchise sera déduite sur ce premier remboursement. Une fois cette somme atteinte, les remboursements suivants ne sont plus affectés par la franchise pendant le reste de l’année.

La franchise par acte

Dans ce cas, la franchise s’applique à chaque consultation ou soin vétérinaire remboursé. Par exemple, si votre contrat prévoit une franchise de 10 € par acte et que votre animal consulte trois fois le vétérinaire dans l’année, chaque remboursement sera réduit de 10 €. Ce type de franchise est généralement moins élevé qu’une franchise annuelle, mais il s’applique plus souvent puisqu’il concerne chaque intervention vétérinaire.

Quelles dépenses vétérinaires sont concernées par la franchise ?

La franchise ne s’applique pas à tous les soins vétérinaires. En général, elle concerne les dépenses liées à :

• Les consultations vétérinaires pour maladie ou accident.
• Les analyses médicales.
• Les examens (radiographies, échographies…).
• Les traitements et médicaments.
• Les opérations chirurgicales.
• Les hospitalisations.

En revanche, les soins de prévention sont souvent exclus de la franchise. Il s’agit par exemple :

• Des vaccins.
• De la stérilisation.
• Des traitements antiparasitaires.
• Du détartrage.

Ces dépenses sont généralement remboursées via un forfait prévention annuel prévu dans certaines formules.

Comment la franchise impacte-t-elle le prix de votre assurance ?

La franchise a un impact direct sur le prix de votre assurance animaux. Plus la franchise est élevée, plus la cotisation mensuelle est faible. À l’inverse, une franchise faible entraîne souvent une cotisation plus élevée, car l’assureur prend en charge une plus grande part des frais vétérinaires.

Dans la pratique, les formules économiques incluent souvent une franchise plus importante pour proposer un tarif mensuel plus accessible. Les formules plus complètes peuvent, au contraire, prévoir une franchise plus faible, voire aucune, mais avec une cotisation plus élevée.

Le choix dépend donc de la situation de votre animal. Par exemple :

• Un animal jeune et en bonne santé peut supporter une franchise plus élevée pour réduire la cotisation.
• Un animal ayant besoin de soins réguliers peut bénéficier d’une franchise plus faible.

Avant de choisir une assurance animaux, il est recommandé de comparer plusieurs critères : le taux de remboursement, le plafond annuel, la franchise et les garanties incluses.

Exemples concrets de calcul de remboursement avec franchise

Cas n°1 : Remboursement d'une consultation vétérinaire de 60 €

Étape du calcul	Montant
Prix de la consultation	60 €
Taux de remboursement	80%
Remboursement théorique (80% × 60 €)	48 €
Franchise appliquée	− 10 €
Remboursement final	38 €
Reste à charge pour le propriétaire	22 €

Cas n°2 : Prise en charge d'une chirurgie lourde de 800 €

Étape du calcul	Montant
Prix de l’intervention	800 €
Taux de remboursement	80%
Remboursement théorique (80 % × 800 €)	640 €
Franchise annuelle appliquée	− 50 €
Remboursement final	590 €
Reste à charge pour le propriétaire	210 €

Questions fréquentes sur la franchise en assurance chien et chat (FAQ)

La franchise peut-elle augmenter avec l'âge de l'animal ?

Oui, certains contrats prévoient une franchise évolutive. Cela signifie que le montant restant à votre charge peut augmenter lorsque votre animal vieillit. Les assureurs appliquent parfois cette règle car les risques de maladies et les frais vétérinaires augmentent avec l’âge. Il est donc important de vérifier ce point dans les conditions du contrat avant de souscrire.

Existe-t-il des contrats avec une franchise fixe en euros ?

Oui, de nombreux contrats d’assurance animaux prévoient une franchise fixe exprimée en euros. Dans ce cas, un montant précis est déduit des remboursements, par exemple 10 €, 30 € ou 50 €, selon la formule choisie. Cette franchise peut être appliquée une seule fois dans l’année (franchise annuelle) ou à chaque acte vétérinaire.

Peut-on supprimer la franchise en cours de contrat ?

En règle générale, non. La franchise fait partie des conditions prévues lors de la souscription. Pour la modifier ou la supprimer, il faut souvent changer de formule ou attendre la prochaine échéance annuelle du contrat.

Peut-on trouver une assurance animaux sans franchise ?

Oui, certaines assurances proposent des contrats sans franchise. Les remboursements sont alors calculés uniquement selon le taux prévu au contrat. En revanche, ces formules sont généralement plus chères car l’assureur prend en charge une plus grande part des frais vétérinaires.