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Assurance de prêt pas chère

Comment économiser sur son assurance de prêt ?

Pendant plusieurs années, la banque a gardé le monopole dans le domaine de l’assurance emprunteur. Avec l’entrée en vigueur de loi Lagarde en 2010 et du dispositif Hamon en 2014, la donne a changé laissant place à la concurrence. Ces lois apportent de multiples avantages notamment aux particuliers âgés de moins de 35 ans.

L’emprunteur peut recourir à des outils en ligne pour comparer les offres et opter pour l’assureur qui convient à ses besoins. Des professionnels comme Meilleurtaux proposent de réaliser un devis dans les plus brefs délais.

Assurance de pret pas cher

Comparez les assurances de prêt

Il est intéressant de comparer les offres d’assurance de crédit pour faire des économies. Meilleurtaux vous permet de confronter, entre autres, les taux d’assurance et ainsi faire le meilleur choix.

Simple d’utilisation, notre comparateur d’assurance met en perspective les acteurs du marché. Pour cela, nous rassemblons les offres et analysons votre profil pour vous présenter l’offre la plus adéquate. Pratique, notre outil vous aide à gagner du temps tout en vous permettant de réaliser des économies substantielles grâce à des tarifs compétitifs.

Plus qu’un simple outil de comparaison, nous vous proposons des devis avec des propositions de contrat. Vous pouvez donc comparer les garanties ainsi que les prix présentés. La comparaison des garanties vous permettra de vérifier que l’offre correspond aux critères exigés par votre banque.

En effet, peu de français le savent, mais ce n’est pas à la banque de choisir votre assurance de prêt. Cependant, le contrat doit inclure les mêmes garanties que celles imposées par votre établissement bancaire.

Conseil du courtier : les garanties les plus importantes en matière d’assurance emprunteur sont les garanties perte d’emploi, décès, invalidité permanente et incapacité temporaire d’emploi.

Est-ce si important de trouver un contrat d’assurance de prêt pas cher ?

L’assurance de prêt représente une part non négligeable de prêt immobilier

Parce que le coût de l’assurance équivaut à environ 20 % du coût total de votre crédit immobilier, il vaut mieux recourir à une assurance de crédit pas chère. En suivant quelques astuces, il est possible de signer un contrat avec une compagnie d’assurance qui vous permettra d’économiser.

Un crédit immobilier comporte de nombreux frais annexes tels que les frais de notaire, frais de dossiers ou encore de garanties … Pour alléger la note finale, mieux vaut réaliser des économies sur votre assurance au regard des autres frais auxquels vous devez faire face.

Deux sortes d’assurances sont suggérées pour couvrir votre crédit immobilier. Ce sont l’assurance individuelle (aussi connu sous le nom de délégation d’assurance) et l’assurance groupe.

1 L’assurance individuelle est la plus avantageuse dans la mesure où le contrat correspond précisément aux besoins de l’assuré ; le tarif est de surcroit personnalisé.

Les formules proposées dans les contrats d’assurance peuvent varier d’un assureur à un autre. D’où la nécessité de recourir à un comparateur d’assurance emprunteur. Par exemple, les délais de carence font partie des critères à vérifier pour être sûr d’obtenir l’offre la plus avantageuse. Ces délais équivalent à la période comprise entre l’intervention du sinistre et le commencement de l’indemnisation par l’organisme d’assurance.

2L’assurance groupe proposée par la banque répartie les risques entre tous les emprunteurs ayant adhéré, aussi, tous disposent des mêmes garanties et du même coût.

Le changement dans la législation

Auparavant, c’étaient aux établissements bancaires de décider de l’assurance emprunteur de leur client. Ils imposaient ainsi leurs tarifs et leurs garanties à ce dernier qui devait accepter les taux qu’ils soient trop chers ou non pour lui.

Avec la publication en 1986 de l’article L122-1 du Code de la Consommation qui n’autorise pas la pratique de cette vente liée, la tendance a commencé à s’inverser. De même, la loi MURCEF ou Mesures Urgentes de Réformes à Caractère Economique et Financier a été adoptée le 11 décembre 2001 et précise que les produits ainsi que les prestations de services ne sont autorisés que lorsqu’ils sont indissociables ou qu’ils font partie d’une « offre groupée ».

Toutefois, malgré cet article et cette loi, les établissements bancaires ont continué à associer leur assurance emprunteur à leur offre de prêt.

Heureusement, en 2010 la loi Lagarde est publiée pour laisser le libre choix de leur assurance emprunteur aux particuliers. Grâce à cette loi, non seulement ce marché devient ouvert à la concurrence mais en plus la vente liée est supprimée. Certaines conditions sont cependant imposées par les banques dont l’une égalité du niveau de garanties à celui proposé par celles-ci.

Pourtant, beaucoup pensent encore que la souscription à l’assurance de sa banque est obligatoire. Ils ne sont en effet pas au courant des économies qu’ils peuvent réaliser grâce à la délégation d’assurance emprunteur.

En 2011, 60 % des Français ne savaient pas qu’ils pouvaient souscrire à une autre assurance emprunteur en dehors de celle de leur établissement bancaire. D’un autre côté, malgré la loi Lagarde, dans certains cas les banques n’autorisent pas la délégation d’assurance pour non-conformité à leur offre.

A noter que certaines banques proposent des garanties moins élevées que celles des assureurs spécialisées. Cette loi se révèle être alors économique pour les moins de 35 ans grâce à un tarif sur mesure. Les particuliers âgés de 50 ans et plus préfèreront quant à eux se tourner vers les offres de leur banque. Ainsi, l’assurance est plus chère lorsque l’âge de l’assuré est avancé.

La loi Hamon permet d’obtenir un contrat d’assurance crédit peu onéreux

Afin de faire jouer la concurrence tout en faisant des économies, la loi Hamon a également vu le jour. En relation avec la loi Lagarde, ce dispositif donne la possibilité à l’emprunteur de résilier son contrat pour souscrire une nouvelle assurance de prêt pendant un délai d’un an. C’est en fin janvier 2014 que le Sénat a voté ce projet de loi lié à la consommation après de longs débats pendant des mois voire des années.

L’emprunteur peut faire son choix entre deux types d’assurance dont l’assurance groupe et la délégation d’assurance. Contrairement à la délégation d’assurance proposant une prise en charge personnalisée et différentes options, le contrat de groupe inclut des choix de garanties limités. Le refus d’une assurance extérieure par une banque doit être justifié par une absence de critères demandés en matière de garanties.

Ce prolongement permet ainsi aux emprunteurs de bénéficier d’un délai plus long afin d’opter pour la meilleure assurance. Etant donné que l’assurance emprunteur représente le deuxième coût le plus élevé du prêt, allant jusqu’à 25 %, il est conseillé de choisir la compagnie la moins chère.

Pourquoi choisir Meilleurtaux pour réaliser un devis ?

Dans le cadre d’une demande de crédit, l’emprunteur doit se préparer à rembourser ses mensualités mais aussi à payer certains frais. Le coût total du crédit revient cher, c’est pour cela qu’il est bénéfique de souscrire une assurance emprunteur.

Cette dernière prend en charge le remboursement des échéances de votre crédit en cas d’impayés. Elle est également utile pour couvrir les risques comme la perte d’emploi, un décès, une incapacité temporaire et totale de travail ainsi que des accidents provoquant une invalidité permanente et totale.

Proposition d’assurance de pret pas cher suite à une simulation sur Meilleurtaux.com

Meilleurtaux, expert en assurance, met à votre disposition des simulateurs comprenant divers outils et calculettes destinés à calculer le coût de votre assurance de crédit. Gratuite et sans engagement, cette démarche consiste à apporter des informations sur votre situation, votre projet ainsi que vos coordonnées pour obtenir un devis sur mesure. Que vous cherchiez à obtenir un financement ou que vous souhaitiez changer d’assureur, Meilleurtaux vous aide à choisir le tarif ainsi que les garanties répondant à vos besoins.

Vous pouvez faire des économies de l’ordre de 50 % en recourant au comparateur de Meilleurtaux.

Par ailleurs, notre comparateur sert également à calculer le montant de la mensualité du crédit que vous souhaitez demander. Afin de mesurer l’impact de la durée du prêt, des simulations graphiques sont présentées avec un résultat détaillé affichant le coût total du prêt, la part de l’assurance du crédit, etc.

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