Maîtriser son budget : le rachat de crédit pour sortir du surendettement

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 mars 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 6 mars 2024 13:52 par la Rédaction Meilleurtaux

La spirale du surendettement touche des millions de foyers français, amplifiée par les aléas de la vie et les crises économiques. Face à cette réalité, le rachat de crédit se dessine comme un rempart stratégique. Cette solution permet de retrouver une situation financière stable. Il consiste à regrouper l'ensemble de ses dettes dans un seul emprunt, avec un nouveau taux d'intérêt et une mensualité unique.

Surendettement des ménages : une réalité préoccupante

Actuellement, la Banque de France identifie plus de 4 millions de personnes qui se trouvent dans une situation de fragilité financière. Cette vulnérabilité a été considérablement amplifiée par la crise sanitaire liée à la Covid-19, et des cas concrets, tels que celui de Louane et de sa famille, illustrent de manière poignante les difficultés auxquelles de nombreux citoyens sont confrontés.

Après une baisse substantielle de leur revenu, consécutive à la perte de leur emploi, cette mère de famille et son conjoint ont contracté plusieurs crédits pour éponger leurs dettes, y compris des crédits à la consommation, tout en continuant à rembourser le prêt immobilier.

Devenu insolvable, un ami a recommandé à Louane de contacter une association pour trouver une solution. Un plan de surendettement a été établi alors sur 94 mois, permettant au couple de garder sa maison malgré les difficultés financières.

Le rachat de crédit au secours des ménages

ImportantLe rachat de crédits émerge comme une solution efficace pour les individus empêtrés dans le cercle vicieux du surendettement. En regroupant tous les crédits en un seul emprunt, cette démarche favorise une gestion plus claire et maîtrisée des dettes. Il n’est plus besoin de surveiller plusieurs prélèvements chaque mois, car une seule mensualité est débitée en une fois.

Cette solution permet également d'étaler la durée de remboursement, réduisant ainsi les mensualités. L'objectif est clair : rendre la gestion budgétaire plus accessible et prévenir le risque de surendettement.

Les étapes du rachat de crédit

La mise en œuvre du rachat de crédit implique un processus structuré. Tout commence par une collecte minutieuse d'informations financières, allant des relevés de compte aux bulletins de salaire. Une fois constitué, le dossier doit refléter la situation financière, professionnelle et immobilière de l'emprunteur.

En fonction de ces paramètres, l'établissement prêteur peut alors formuler différentes propositions de conditions de rachat de crédit, adaptées à son profil.

La durée du plan de surendettement peut être étendue, avec une priorité donnée au remboursement des crédits à la consommation pendant une période maximale de 84mois. Cette approche offre un répit temporaire qui permet aux personnes surendettées de se reconstruire financièrement.

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