Assurance moto hivernage : comment bien protéger votre deux-roues hors saison

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 juin 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Lorsque l’hiver approche, accompagné des mauvais jours, et que les températures comment à chuter, comme de nombreux motards, vous envisagez peut-être de mettre votre moto à l’arrêt pour quelques mois. Mais une question revient souvent : faut-il assurer sa moto pendant l’hivernage ? Et si oui, quelle formule d’assurance choisir pour un véhicule qui ne roule pas en hiver ?

Entre obligations légales, économies potentielles et protections indispensables, l’assurance moto en période d’hivernage mérite toute votre attention. Dans cet article, nous faisons le point sur les solutions existantes pour adapter votre contrat à cette période spécifique et protéger efficacement votre deux-roues, même à l’arrêt.

L’hivernage, qu’est-ce que c’est ?

L’hivernage désigne la période durant laquelle une moto est mise à l’arrêt, généralement pendant les mois les plus froids, en hiver, afin de la protéger des intempéries et de protéger son conducteur de conditions climatiques plus difficiles.

Cette phase est essentielle pour garantir la longévité du véhicule et éviter les pannes liées à une immobilisation prolongée.

Durant cette période, le motard prend certaines mesures pour préserver son deux-roues, mais doit aussi s’assurer que son assurance reste adaptée à cette situation particulière.

Conseils pour l'hivernage d'une moto et précautions nécessaires

Pour réussir l’hivernage de votre moto, plusieurs points d'attention sont essentiels.

Commencez par nettoyer et bien sécher votre deux-roues afin d’éviter toute corrosion. Puis, pensez ensuite à vidanger ou stabiliser le carburant pour limiter les dégradations du moteur liées à une immobilisation prolongée.

Il est également conseillé de déconnecter la batterie ou d’utiliser un chargeur adapté pour préserver sa durée de vie.

Protégez ensuite votre moto en la couvrant avec une housse respirante qui la mettra à l’abri de l’humidité et de la poussière.

Le stationnement a également toute son importance pour protéger votre deux-roues : privilégiez un lieu sec et sécurisé, idéalement dans un garage fermé.

Qu’est-ce que l’assurance moto hivernage ?

Selon l’article L.211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré et a minima couvert par la garantie responsabilité civile (RC), pour prendre le relais lorsque des dommages corporels ou matériels sont causés à autrui et que la responsabilité du souscripteur est engagée.

De ce fait, il est obligatoire d’assurer sa moto tout au long de l’année.

Car même si la moto reste immobilisée durant l’hiver, il faut savoir qu’un véhicule peut représenter un danger y compris à l’arrêt. Par exemple, une fuite de carburant ou un court-circuit électrique pourraient provoquer un incendie ou une explosion, endommageant non seulement votre moto, mais aussi les biens ou personnes aux alentours.

C’est ici qu’intervient l’assurance moto hivernage.

L'assurance moto hivernage est une assurance moto spécifique et saisonnière qui permet d’adapter les garanties au niveau de risque.

Un contrat d’assurance moto avec option saisonnière hivernage offre généralement une couverture renforcée durant la belle saison, lorsque l’utilisation du deux-roues est plus fréquente, puis une couverture allégée pendant l’hiver, limitée à la RC obligatoire, suffisante pour répondre aux exigences légales lorsque la moto reste stationnée.

Quelles sont les garanties de l’assurance moto hivernage ?

L’assurance moto avec option hivernage propose des garanties adaptées à l’usage saisonnier du deux-roues. Elle permet de réduire les cotisations pendant la période où la moto est immobilisée, tout en maintenant une protection minimale contre les éventuels risques, comme l’impose la loi.

En général, ce type de contrat distingue deux périodes dans l’année.

Pendant l’hiver, des garanties allégées

Lorsque la moto est à l’arrêt (souvent entre novembre et mars), l’assurance bascule sur une formule restreinte, comprenant obligatoirement la responsabilité civile pour couvrir les dommages que votre moto pourrait causer à des tiers (risques d’incendie, explosion, chute involontaire). On parle d’assurance au tiers.

En option, d’autres garanties peuvent s’ajouter, telles que la garantie incendie, utile si la moto est stationnée dans un garage ou une zone à risques, la garantie vol, recommandée si votre moto reste accessible ou peu sécurisée, ou encore la garantie catastrophes naturelles.

Pendant la belle saison : des garanties complètes

Au retour des beaux jours, le contrat reprend automatiquement sa couverture habituelle, souvent équivalente à une assurance tous risques ou intermédiaire (dite au tiers +) :

• dommages tous accidents,
• bris de glace,
• protection du conducteur,
• assistance 0 km,
• garantie équipements et accessoires.

Combien de temps les garanties sont-elles suspendues ?

Si vous optez pour une assurance moto saisonnière, certaines garanties seront suspendues sur une période que vous pourrez déterminer avec votre assureur, en fonction de votre utilisation, de vos besoins et des possibilités prévues par votre contrat, voire par la compagnie d’assurance.

Conditions pour pouvoir bénéficier de l'assurance hivernage

Pour pouvoir souscrire une assurance moto avec option hivernage, plusieurs conditions doivent généralement être respectées par l’assuré :

• Immobilisation effective du véhicule (si prévue au contrat) : la moto doit rester stationnée pendant toute la période d’hivernage, sans être utilisée sur la voie publique.
• Il est indispensable d’informer l’assureur des dates précises de la période d’hivernage afin d’adapter la couverture et le tarif.
• Lieu de stationnement sécurisé : certains contrats exigent que la moto soit entreposée dans un garage fermé ou un endroit protégé pour bénéficier des garanties hivernales.
• Respect des conditions contractuelles : toute utilisation non prévue du véhicule durant la période d’hivernage peut entraîner la perte des garanties spécifiques ou l’application de pénalités (franchise majorée, exclusion).
• Souscription préalable : la mise en place de l’option hivernage doit être validée avant le début de la période concernée, selon les termes du contrat.

Quel est le prix de l'assurance moto hivernage ?

Le montant de la prime d’assurance moto est variable. Il est impacté selon le risque déterminé par les assureurs. Plusieurs critères sont donc pris en compte pour déterminer le montant de la cotisation :

• la marque et le modèle de la moto,
• la date de première mise en circulation figurant sur votre carte grise,
• le lieu de stationnement qui va impacter le risque de vol ,
• le niveau des garanties souscrites,
• le montant des franchises, c'est-à-dire le montant restant à votre charge après indemnisation,
• l’utilisation de votre moto (à l’année ou avec une suspension de garanties durant la période d’hivernage, trajet domicile/travail ou pour les loisirs uniquement),
• le profil du conducteur.

Tous les motards ne sont donc pas logés à la même enseigne. Un jeune conducteur paiera, par exemple, une surprime en raison du risque lié à son inexpérience. Au contraire, un motard qui a un bonus paiera sa prime d‘assurance moins cher, un motard avec un malus paiera, quant à lui, une majoration. Un motard qui a été résilié pour un nombre de sinistres trop élevé ou pour un défaut de paiement pourra aussi se voir appliquer une surprime.

Comment payer moins cher l’assurance moto hivernage ?

Vous souhaitez trouver des garanties véritablement adaptées à votre utilisation de votre moto tout en respectant votre budget annuel ? Utilisez notre comparateur d’assurances moto !

Simple, rapide, gratuit et sans engagement, il vous permet d’obtenir des devis d’assurance moto en remplissant un simple formulaire. Vous pouvez alors faire un comparatif des offres et des tarifs, le prix d’une assurance moto étant librement fixé par les compagnies d’assurances.

Comparer permet de faire des économies en souscrivant un contrat d’assurance moto moins cher à garanties équivalentes.

Comment souscrire un contrat d’assurance moto hivernage ?

Vous avez comparé les offres et trouvé celle qui correspond à vos attentes ?

Deux solutions se présentent alors à vous : la souscription en ligne, si la compagnie d’assurances sélectionnée le propose, ou la souscription par téléphone voire en agence avec un conseiller. Cet échange sera d’ailleurs l’occasion de faire un point sur votre profil et votre besoin spécifique pour une garantie sur mesure.

Souscrire à distance est très simple. Il vous suffit de communiquer à votre nouvel assureur toutes les informations nécessaires et de joindre les documents demandés. Vous signez votre contrat en ligne et recevez votre carte verte dans les meilleurs délais pour commencer à profiter pleinement de votre moto.

Vous aviez déjà une assurance moto et avez trouvé une assurance hivernage mieux adaptée ?

La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat librement après un an. La résiliation se fait simplement par courrier sans que vous ayez à justifier votre demande et sera effective sous un mois.

Comment choisir la meilleure offre d'assurance pour l'hiver ?

Choisir la meilleure assurance moto pour l’hiver implique de bien analyser vos besoins réels pendant la période d’hivernage. Cela peut se faire à travers une vérification attentive des garanties incluses durant cette période.

La meilleure assurance hivernage sera également celle qui fera preuve du plus de souplesse. Certaines assurances permettent de réduire automatiquement les garanties et le coût pendant les mois d’hiver, puis de rétablir la couverture complète au printemps, sans démarches complexes. D’autres imposent des restrictions strictes, notamment l’interdiction formelle d’utiliser le véhicule sous peine de franchises majorées ou de refus de prise en charge en cas de sinistre.

Le montant de la franchise, les exclusions de garantie et les conditions de stationnement exigées sont également des éléments à examiner avec soin.

En comparant plusieurs offres, vous serez en mesure d’identifier la formule la plus avantageuse selon votre profil, votre moto et l’endroit où vous l’entreposez pendant la période hivernale.

FAQ : vos questions fréquentes sur l'assurance moto et hivernage

Est-il possible de mettre en pause mon assurance moto ?

Non, il n’est pas légalement possible de suspendre totalement l’assurance de votre moto, même si elle ne roule pas pendant plusieurs mois. La loi impose une responsabilité civile minimale pour tout véhicule terrestre à moteur, qu’il soit en circulation ou simplement stationné.

Est-il obligatoire d'assurer une moto qui ne roule pas ?

Oui, l’assurance est obligatoire même si votre moto reste immobilisée dans un garage. La responsabilité civile est exigée pour couvrir les éventuels dommages que le véhicule pourrait cause, y compris à l’arrêt.

Quelle est la date d'hivernage pour une moto ?

Il n’existe pas de date officielle d’hivernage fixée par la loi. La période dépend de votre région, de votre usage de la moto et des conditions climatiques. En général, l’hivernage s’étend de novembre à mars, mais certains assureurs peuvent proposer des périodes personnalisables selon votre contrat.