Crédit renouvelable sans justificatif : tout savoir

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 mars 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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Vous souhaitez souscrire un crédit renouvelable sans justificatif ? On fait le point sur les solutions à votre disposition afin de bénéficier d’une réserve d’argent en cas d’imprévu ou pour financer vos projets sans avoir à justifier votre dépense.

Qu'est-ce qu'un crédit sans justificatif ?

Au sein des différentes familles de crédits, il existe les crédits à la consommation affectés (c’est-à-dire liés à une dépense précise), et les crédits à la consommation non-affectés. On dit de ces derniers qu’il s’agit de crédits sans justificatif d’utilisation, dans la mesure ou l’organisme prêteur n’exige pas de votre part un devis ou une facture pour débloquer les fonds. Un crédit non-affecté peut prendre deux grandes formes :

• Le prêt personnel : ce crédit à la consommation, il doit être remboursé via des mensualités fixes et sera clôturé une fois le solde dû intégralement versé.
• Le crédit renouvelable : il s’agit d’une somme d’argent mise à votre disposition, fonctionnant sous forme de réserve d’argent. Au fur et à mesure du remboursement du crédit, vous reconstituez votre réserve d’argent pouvant à nouveau être utilisée. Celui-ci peut courir sur plusieurs années (jusqu’à 36 mois pour une somme inférieure ou égale à 3 000 € et sur 60 mois pour une somme supérieure).

Un crédit renouvelable sans justificatif est aussi appelé crédit permanent, crédit revolving ou crédit reconstituable. Il laisse à l’emprunteur une grande liberté d’utilisation des fonds, sans avoir à produire de document de justification.

Attention, un crédit sans justification n’est pas octroyé sans justificatifs de revenus ou sans présentation de garanties bancaires.

Il convient par conséquent de différencier crédit sans justificatif d’utilisation des fonds et crédit sans justificatif de ressources. Si le premier est possible, le second ne sera que très rarement octroyé. La banque est tenue de vérifier votre solvabilité et d’obtenir des garanties de votre capacité de remboursement. Elle ne peut pas vous prêter une somme d’argent sans cette vérification préliminaire.

Crédit renouvelable sans justificatif : quel montant peut-on emprunter ?

Le crédit sans justificatif permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’un crédit renouvelable, les montants sont bien plus faibles. La plupart du temps, un crédit renouvelable est octroyé pour un montant atteignant 5 000 ou 6 000 €, même si certaines banques proposent des montants supérieurs (par exemple, La Banque Postale propose un crédit renouvelable sans justificatif à 10 000 €).

Comparer les offres de réserve d’argent sans justificatif vous permet de découvrir les propositions de chaque banque et établissement de crédit afin de trouver le montant adapté à votre besoin réel.

Quels sont les avantages d’un crédit renouvelable sans justificatif ?

Si le crédit renouvelable est plébiscité par les consommateurs français, cela s’explique par différents avantages :

• un crédit rapide : vous n’avez pas à justifier votre dépense. Les fonds sont versés sur votre compte sans avoir à produire une facture pour les débloquer. Par exemple, si vous souhaitez faire des travaux dans votre maison, vous n’avez pas besoin de présenter la facture de l’artisan à la banque ou à l’organisme de crédit. Et si vous souhaitez utiliser une partie des fonds également pour vous faire plaisir, vous êtes libre ;
• un crédit flexible : vous utilisez votre réserve d’argent lorsque vous en avez besoin. Cela permet de faire face à des imprévus de manière simple et rapide sans avoir à faire une nouvelle demande de crédit à la consommation. Par exemple, si votre employeur ne vous a pas versé votre salaire, vous pouvez utiliser votre réserve d’argent pour faire des courses en attendant. Une fois votre salaire versé, vous remboursez votre crédit renouvelable sans justificatif ;
• un crédit remboursé quand vous le souhaitez : vous pouvez rembourser de manière anticipée votre crédit renouvelable sans frais. Par exemple, si vous recevez une prime, vous reconstituez immédiatement votre réserve d’argent simplement ;
• le remboursement progressif permet de reconstituer le crédit. L’enveloppe reste donc disponible en permanence afin de financer d’autres projets. C’est la raison pour laquelle ce type de prêt est également appelé « crédit permanent ». Par exemple, si vous venez de reconstituer votre réserve d’argent sans justificatif après l’avoir utilisée pour acheter un nouveau congélateur, vous pouvez la réutiliser de suite afin de financer des réparations de voiture ;
• les intérêts d’un crédit renouvelable sont calculés seulement sur la somme que vous avez effectivement utilisée. Contrairement à un crédit classique, ils ne se basent pas sur la somme totale d’argent mise à disposition. Si vous ne l’utilisez pas, vous n’avez rien à payer !

Comment obtenir un crédit renouvelable sans justificatif ?

L’obtention d’un crédit renouvelable sans justificatif est généralement plus simple par rapport à celle d’un crédit à la consommation classique.

ette forme de crédit est très répandue directement sur le lieu de vente, et proposée par de nombreux commerçants (grandes surfaces, distributeurs, etc.).

>Les démarches de souscription sont simplifiées et il est possible de les réaliser directement en magasin ou en ligne. Des offres dématérialisées sont accessibles auprès de nombreux e-commerçants, avec le support d’organismes bancaires partenaires.

Une réponse de principe immédiate est souvent émise. Il convient ensuite de faire suivre des documents afin de justifier de vos revenus et de votre solvabilité. Légalement, la banque acceptant de vous accompagner doit vérifier vos capacités d’emprunt. Ces règles visent à limiter le surendettement et s’imposent aussi dans le cadre d’une demande de prêt en ligne.

Comment réaliser sa demande de crédit renouvelable sans fiche de paie ?

Le crédit renouvelable sans justificatif n’est pas un crédit sans fiche de paie. Il permet de ne pas justifier votre dépense. Toutefois, vous devrez donner des justificatifs concernant vos revenus.

Si vous recherchez un crédit sans fiche de paie, il faut vous orienter vers un micro-crédit ou un mini-crédit s’adressant tout particulièrement aux personnes en difficulté. De ce fait, même une personne demandeuse d’emploi peut accéder à ce crédit spécifique.

Afin d’obtenir un crédit sans fiche de paie, rendez-vous sur internet. Généralement, les banques en ligne proposent cette solution. Demandez le montant dont vous avez besoin, obtenez un accord immédiat, fournissez simplement, une pièce d’identité ainsi qu’un RIB, les fonds peuvent être versés sous 24h.

Comment s'effectue le remboursement d'un crédit renouvelable sans justificatif ?

Le crédit renouvelable sans justificatif se rembourse de manière très simple. Une fois que vous avez utilisé tout ou partie de votre réserve d’argent, vous remboursez chaque mois afin de reconstituer votre réserve d’argent sans justificatif. Vous choisissez selon vos possibilités le montant des mensualités ainsi que la durée de remboursement en respectant les plafonds :

• 36 mois pour un crédit sans justificatif jusqu’à 3 000 € ;
• 60 mois pour un crédit d’un montant supérieur.
• Certains organismes de crédit imposent une mensualité minimale, comparez les offres pour bénéficier des meilleures conditions selon votre situation spécifique.
• Si vous avez une rentrée d’argent imprévue, le remboursement de votre crédit sans justificatif peut se faire de manière anticipée, vous ne paierez aucuns frais.

FAQ : Crédit renouvelable sans justificatif

Puis-je obtenir un crédit renouvelable sans justificatif de revenus ?

Non, vous ne pouvez pas obtenir un crédit sans fiche de paie. Un établissement de crédit est tenu de vérifier la solvabilité de l’emprunteur ainsi que son taux d’endettement actuel avant de lui accorder un prêt. Cela s’applique au crédit renouvelable sans justificatif, qu’il soit souscrit en agence ou en ligne. La plupart du temps, il suffit à l’emprunteur de joindre la copie de ses trois dernières fiches de paie – ou ses deux derniers avis d’imposition dans le cas d’un travailleur indépendant.

Crédit renouvelable sans justificatif : faut-il une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est facultative dans le cadre d’un crédit renouvelable en ligne ou via une carte de magasin. Elle constitue cependant une précaution recommandée à la fois pour l’organisme prêteur et pour l’emprunteur lui-même. Le remboursement des mensualités de la réserve d’argent sans justificatif pourra être pris en charge par l’assurance dans certains cas précis, comme le décès ou l’invalidité.

Crédit renouvelable en ligne ou via une carte magasin ?

Un crédit sans justificatif et renouvelable peut vous être proposé à la fois par un établissement de crédit en ligne et par une chaîne de grande distribution, via une carte de crédit de l’enseigne. Comparez les offres et notamment le taux annuel effectif global (TAEG) afin de bénéficier des meilleures conditions de prêt.

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