Assurance moto de collection : devis, conseils

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 4 juin 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Vous possédez une moto de collection et vous cherchez à l’assurer ? La valeur de cette moto mérite un contrat adapté. Pourquoi une assurance spécifique ? Quelles sont les formules proposées par les assureurs ? Quelles sont les garanties de cette assurance ? Combien coûte cette assurance ? Comment trouver la meilleure assurance « moto de collection » ?

Qu’est-ce qu’une moto de collection ?

On associe généralement « moto de collection » avec « ancienneté ». Dans les faits, les choses sont plus complexes. La passion du collectionneur n’obéit pas à des règles très précises.

Cependant, la rareté et l’histoire jouent un rôle déterminant dans l’intérêt des collectionneurs pour un modèle. Le législateur a, lui, défini un cadre précis pour l’attribution de la carte grise « moto de collection ».

Toutefois, cette dernière ne constitue par un prérequis pour obtenir un contrat d'assurance « moto de collection ». Certains assureurs proposent l’assurance « moto de collection » dès neuf ou dix ans d’ancienneté.

Conditions à réunir pour obtenir la carte grise « moto de collection »

Si vous possédez une moto de plus de 30 ans, vous pouvez demander une carte grise « moto de collection ». Ce type de certificat d’immatriculation permet de rouler avec une plaque d’époque, mais aussi d’échapper en cas d’accident à la procédure des véhicules gravement endommagés et à l’immobilisation tels les véhicules techniquement irréparables (VTI). Elle exonère de la vignette Crit’air les motos concernées.

Pour être éligible à la carte grise « moto de collection », celle-ci doit :

• Avoir au moins 30 ans depuis sa sortie d’usine ou sa première immatriculation.
• Ne plus être produite.
• Être maintenue dans son état d’origine.

Pourquoi une assurance « moto de collection » ?

Un collectionneur n’utilisant pas sa moto de collection peut légitimement se poser la question de la nécessité d’assurer sa moto non roulante. La législation est très claire à ce sujet :

Depuis la loi n° 58-208 du 27 février 1958, tout véhicule à moteur capable de circuler sur la voie publique doit être assuré. Cette obligation s’applique aussi à votre moto de collection, même si celle-ci reste au garage ! Il vous faut, a minima, contracter une garantie responsabilité civile, c’est-à-dire l’assurer au tiers.

Le législateur estime qu’un véhicule peut causer des dommages matériels ou corporels à autrui même lorsqu’il est stocké. L’obligation d’assurance ne s’applique pas aux motos rendues non roulantes par démontage des roues, du réservoir d’essence, du carter d’huile et de la batterie.

Dans tous les autres cas, il ne faut pas résilier l’assurance d’une moto qui ne roule pas, mais l’adapter à cette situation ! Pour répondre à cette obligation, les assureurs proposent l’assurance « moto non roulante ». Ce contrat est taillé sur-mesure pour couvrir les motos exposées qui ne roulent jamais.

Au-delà de cette obligation, une moto de collection doit être assurée comme elle le mérite. Sa valeur vénale et affective plaide pour une couverture de qualité. Tous les passionnés de deux-roues tissent un lien particulier pour leur monture et encore plus fort pour une moto de collection.

Bon à savoir Les véhicules, même stationnés ou stockés dans une propriété couverte par une assurance multirisque habitation, ne sont pas couverts en cas de sinistre ou de vol. La moto de collection de votre garage doit être protégée par une assurance !

Les différentes formules proposées par les assureurs

Les collectionneurs bénéficient d’une très bonne réputation auprès des assureurs. Ces derniers apprécient la prudence de ces passionnés. Sur la route comme à la maison, tout est mis en œuvre pour préserver la machine de tout accident ou d’un vol.

Dans l’immense majorité des cas, les motos de collection prennent la route très rarement. Ces éléments contribuent à une analyse du risque plutôt favorable pour le souscripteur d’une assurance « moto de collection ».

Néanmoins, comme avec son équivalent classique, le propriétaire n’est pas à l’abri d’un sinistre (accident de la circulation, incendie, dégât des eaux…) ou d’un vol. Comme toujours en matière d’assurance auto-moto, le souscripteur a le choix entre trois niveaux de couverture :

• Formule au tiers : c’est la garantie minimale imposée par la loi. Il s’agit d’une assurance en responsabilité civile couvrant les dommages corporels et matériels causés par l’assuré à un tiers. Si cette formule a l’avantage d’être la plus abordable, elle ne protège ni le véhicule de l’assuré, ni ce dernier.
• Formule au tiers + : ce contrat intermédiaire comporte le minimum requis par la loi et des garanties supplémentaires. Le plus souvent, elle protège contre le vol, l’incendie, le bris de glace, voire les catastrophes naturelles ou technologiques. La composition de ce type de formule relève de chaque assureur. Certains contrats sont dès lors plus complets que d’autres.
• Formule tous risques : ce type de contrat couvre contre tous les sinistres, que l’assuré soit responsable ou non. C’est par conséquent la couverture la plus complète à disposition des souscripteurs.

Compte tenu de la valeur d’une moto de collection, son possesseur a tout intérêt à opter, a minima, pour une assurance au tiers +. Sélectionné avec soin, ce type de contrat pourra indemniser le collectionneur en cas de vol ou de dommages suite à un sinistre survenu dans son garage par exemple.

Si la moto est utilisée très régulièrement, comme c’est le cas dans les clubs dédiés à la moto ancienne, la souscription d’une formule tous risques est fortement conseillée. Cette dernière offre une protection optimale pour les passionnés qui se lancent régulièrement sur les routes avec leur moto de collection.

Les contrats adaptés à une faible utilisation

Vous utilisez votre moto de collection pour quelques sorties durant l’année ou pour quelques balades aux beaux jours. Vous souhaitez malgré tout la protéger efficacement quand elle est au garage comme sur la route.

Deux types de contrats vous permettent de conjuguer qualité de la protection et petit prix :

• Les assurances moto « hivernage » : très souple, ce contrat suspend les garanties dont vous n’avez pas besoin lorsque votre moto de collection est au garage tout en conservant la responsabilité civile obligatoire. Aux beaux jours, toutes vos garanties sont réactivées pour vous permettre de rouler en toute sérénité !
• Les assurances moto au kilomètre : avec ce contrat, le montant de la prime d’assurance est calculé selon le nombre de kilomètres parcourus dans l’année.

Quelles sont les garanties de l’assurance « moto de collection » ?

Un contrat d’assurance « moto de collection » peut comprendre toutes les garanties habituellement proposées par les assureurs pour un deux-roues :

• Responsabilité civile : elle couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers.
• Défense pénale et recours suite à un accident : elle prend en charge les frais de justice d’un litige lié à un accident.
• Protection juridique : elle couvre les litiges liés à la moto hors accident.
• Dommages collision : elle couvre les dommages liés à une collision avec un tiers identifié.
• Dommages tout accident : elle couvre les dommages, quel que soit le type d’accident.
• Incendie : elle couvre les dommages liés à un incendie.
• Vol : elle rembourse la moto volée.
• Protection du conducteur : elle indemnise le conducteur de la moto ou ses ayants droit pour les dommages corporels subis (blessures et décès).
• Vol ou détérioration des équipements : elle protège les équipements du motard (casques, combinaison, bottes…).
• Catastrophes naturelles ou technologiques : elle prend en charge les dommages liés à ces événements exceptionnels.
• Tempêtes : elle prend en charge les dommages liés aux événements météorologiques.
• Attentat : elle couvre les dégâts subis à la suite d’une attaque terroriste.
• Assistance dépannage : elle prend en charge le dépannage sur place ou le remorquage en cas de panne.
• Prêt du guidon : elle assure la continuité des garanties en cas de prêt occasionnel de la moto.

Combien coûte une assurance « moto de collection » ?

Le montant d’une prime d’assurance relève toujours du cas par cas. Pour une moto de collection, l’assureur établit son devis en tenant compte :

• Du modèle et de l’ancienneté de la moto.
• De la puissance de la moto.
• De la valeur de la moto sur le marché de la collection.
• De l’expérience du motard et de son bonus-malus (sauf pour les souscripteurs titulaires d’un certificat d’immatriculation « véhicule de collection »).
• Du lieu de résidence du souscripteur.
• Du type de stationnement de la moto ancienne.
• De la détention ou non par le souscripteur d’autres contrats au sein de la compagnie.

Comment trouver la meilleure assurance « moto de collection » ?

Peu importe la formule envisagée pour assurer votre moto de collection, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence. Vous pourrez ainsi identifier le contrat le plus compétitif du moment ! Vous pouvez bien sûr solliciter plusieurs assureurs afin de comparer des devis. Bien que fastidieuse, l’opération n’a pas la portée suffisante pour être réellement efficace.

Spécialiste de l’assurance, Meilleurtaux met à votre disposition son comparateur d’assurances moto en ligne. Cet outil digital soumet votre demande à plus de 100 formules d’assurances référencées. Il vous suffit de compléter les champs proposés puis de cliquer.

Gratuit et sans engagement, le comparateur est totalement impartial : en moins de cinq minutes, vous obtenez la sélection des devis les plus compétitifs. Il vous suffit de choisir votre assurance puis de souscrire en ligne !

Les critères de sélection

La meilleure assurance « moto de collection » est celle qui répond, au meilleur prix, à tous vos besoins. Au moment de choisir votre contrat, il est important de prendre en compte :

• Le montant de la prime d’assurance.
• L’étendue de la couverture (les garanties incluses).
• Le montant des franchises.
• Le montant des plafonds de remboursement.
• Les exclusions de garanties.

Privilégiez un assureur proposant un contrat spécifique « moto de collection ». À la différence d’un contrat généraliste, ce dernier sera taillé sur-mesure pour répondre à vos attentes de collectionneur !

Comment souscrire une assurance « moto de collection » ?

Parce qu’une moto de collection peut avoir une grande valeur, il est important d’estimer très précisément celle-ci avant de souscrire votre assurance. La cote d’une moto sur le marché de la collection est déterminée par son état général, son kilométrage, son historique, mais aussi son palmarès.

Seul un expert spécialisé agréé par les assureurs peut déterminer cette valeur. Votre assureur saura vous orienter vers un expert professionnel près de chez vous.

Outre cette expertise, vous devrez transmettre à l’assureur choisi :

• La copie recto verso de votre permis de conduire.
• La copie de la carte grise de la moto.
• Éventuellement votre carte de membre d’un club de motos de collection ouvrant droit à réduction.

L’assureur pourra réclamer un relevé d’information récapitulant vos antécédents de conduite automobile et moto.

Depuis la loi n° 58-208 du 27 février 1958, tout véhicule à moteur capable de circuler sur la voie publique doit être assuré. Cette obligation s’applique aussi à votre moto de collection, même si celle-ci reste au garage ! Il vous faut, a minima, contracter une garantie responsabilité civile, c’est-à-dire l’assurer au tiers.