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7. Mon offre de prêt

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J'adhère à l'assurance de prêt

Lorsque je souscris un crédit immobilier, je dois adhérer à une assurance de prêt. Le choix de cette assurance est primordial : elle me protège moi et ma famille, elle préserve mes chances de conserver le bien que j'ai acquis en cas de perte brutale de revenus à la suite d'invalidité ou d'incapacité, elle évite aussi que je transmette la dette à mes enfants en cas de décès.

Il faut savoir qu"elle représente le 2ème coût le plus élevé de mon crédit.

Il existe 4 types d'assurances de prêt :

  • Décès + Perte Totale et Irréversible d'Autonomie – DC+PTIA ;
  • Incapacité Temporaire et Totale de Travail – ITT ;
  • Invalidité Permanente et Totale – IPT ;

  • Invalidité Permanente et Partielle – IPP (cette garantie est souvent en option).

2 possibilités s'offrent à moi pour le choix de mon assurance :

  • souscrire à l'assurance de prêt proposée par ma banque (assurance groupe) ;
  • choisir une assurance équivalente auprès de l'assureur de mon choix (délégation d'assurance).

Le contrat de groupe est identique pour tous et le choix des garanties peut s'avérer très limité. En revanche, la délégation d'assurance peut proposer une couverture individuelle et est constituée d'options visant à la renforcer.

La confirmation de couverture par l'assureur se traduit par un « certificat d'adhésion », qui clôture l'étape de l'assurance et est indispensable pour permettre l'édition de l'offre de prêt.

Le Point en +
Votre conseiller Meilleurtaux sera bien sûr à même de vous conseiller et vous orienter vers l'offre d'assurance de prêt la plus avantageuse et la plus adaptée à votre profil.

Pour plus d'informations > « Le guide de l'assurance de prêt ».

Je reçois mon offre de prêt

Je la reçois en général, 1 mois avant la signature finale. Elle est envoyée par courrier recommandé et elle comprend :

  • Pour les prêts immobiliers à taux fixe : un récapitulatif avec le montant, la durée, le taux, la mensualité assurance comprise, le TEG (taux effectif global, ainsi qu'un tableau d'amortissement détaillé) ;
  • Pour les crédits à taux variable : les modalités de variation du taux ainsi qu'une simulation de l'impact d'une variation du taux sur les mensualités, la durée et le coût total du crédit ;
  • Les conditions générales et particulières de l'offre ;
  • Les conditions générales de l'assurance ;
  • Les conditions générales de la société de caution.

A savoir : Cette offre est valable pendant 30 jours minimum à compter de sa réception.

Le Point en +
Le délai de réflexion : Une fois l'offre de prêt reçue, la caution déclarée et l'assurance de prêt souscrite, j'ai 30 jours pour l'accepter. Cependant, je dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, je ne peux l'accepter formellement qu'au 11ème jour.

Pour plus d'informations > « Loi Scrivener » - Le guide de l'emprunteur.

J'accepte l'offre de prêt

A ce stade, Meilleurtaux m'aide à relire mon offre de prêt afin de pouvoir la signer dans les meilleures conditions : on vérifie que tout est conforme avec ce qui a été décidé précédemment.

A compter du 11ème jour, soit après le délai de 10 jours de réflexion (Loi Scrivener), je peux adresser par courrier à mon établissement de crédit, l'offre de prêt datée et signée.

J'organise mon déménagement

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Je préviens les administrations, les organismes et les entreprises qui gèrent mes prestations, mes contrats et mes abonnements.

Organismes sociaux

J'informe les organismes qui gèrent mes prestations sociales et familiales, ainsi que ma mutuelle :

  • Caisse d'allocations familiales (CAF) ;
  • Caisse primaire d'assurance maladie (CPAM) ;
  • Caisse de retraite ;
  • Complémentaire santé, mutuelle.

Administrations

  • Service des impôts ;
  • Bureau du service national (si j'ai plus de 16 ans et moins de 26 ans).

Emploi - Travail

Je préviens mon employeur ou, si je suis en recherche d'emploi, je préviens Pôle Emploi.

Banque - Assurance

Je fournis mes nouvelles coordonnées aux établissements qui tiennent mes comptes bancaires.
J'informe les compagnies d'assurance de mon déménagement : assurance habitation, assurance auto, assurance-vie.

Fournisseurs

J'informe les entreprises qui gèrent mes comptes et mes abonnements, notamment :

  • Fournisseur d'énergie (gaz, électricité) ;
  • Services des eaux ;
  • Opérateur de téléphonie ;
  • Opérateur internet.

A savoir : Pour toutes ces démarches de changement d'adresse, les banques proposent parfois de s'occuper de mettre à jour mes informations chez les établissements auprès desquels j'ai des comptes/abonnements ...

Attention, l'offre de prêt peut être annulée si...

  • L'acquisition du logement n'est pas réalisée dans les 4 mois suivant l'acceptation du prêt ;
  • J'ai demandé plusieurs prêts pour financer mon logement et que l'un d'eux, représentant au moins 10% du capital nécessaire, m'a été refusé.

Dans ces cas là, je dois rembourser les sommes déjà perçues.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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